財經(jīng)365訊,理財資訊:央媽出手,支付寶微信支付要哭了!最近,有條不大不小的新聞引起了我的注意:央媽發(fā)文說,從2018年開始,支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
看來新的一年,動作最快的還是央媽,早早就開始安排2018年的工作。
不過,這條看似不大不小的新聞到底是什么意思呢?和我們又有什么關(guān)系呢?
- 01 -
支付寶微信支付要哭了
從表面上看,提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金比例,是為了加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管,和我們普通老百姓沒有直接關(guān)系,我想大部分人會這么認(rèn)為。
但是,真的就和我們老百姓一點關(guān)系都沒有?有沒有關(guān)系,我們先要弄清楚這個備付金到底是什么東西。
備付金,就是我們在網(wǎng)上購買商品或者服務(wù)時,如果使用的是第三方支付,比如說支付寶、微信支付等等,支付的這筆錢就是備付金。
因為你在付款的時候,錢已經(jīng)支出并且打到支付公司的賬上,由支付公司代為保管,只有等你確認(rèn)收到貨后,這筆錢才會打到商戶的賬上。
這個過程會就會產(chǎn)生一個時間差,比如你上午付錢,實際上下午錢從支付寶或微信支付轉(zhuǎn)到商戶的賬戶中。
可別小看了這個時間差,支付公司在這個時間差里可以支配這筆錢,就意味著可以想辦法賺點利息油水。
一般來說,支付機(jī)構(gòu)在這個時間差里都是將備付金存放到銀行里吃利息。
由于這筆錢數(shù)額較大,銀行為了能夠吸引這筆存款,通常采用協(xié)議存款的方式支付利息。
這個協(xié)議存款年化利率高達(dá)到3%-4%左右,而目前的法定存款利率,活期也就0.35%,1年期定存也就1.5%。
所以,這筆備付金這么一轉(zhuǎn),支付公司的手就抹到了一層油水。
這一層油水有多厚呢?根據(jù)央媽公布的資產(chǎn)負(fù)債表上看,2017年11月末,支付機(jī)構(gòu)交存的備付金存款規(guī)模是994.9億元。
我們就按照1000億元,此前的交存比例為20%,整個備付金的規(guī)模大約在5000億元左右。
按照3%的協(xié)議存款利率來算,一年的利息大約在150億元,就算是按照一年期定存的法定利率計算,一年也有75億元。
什么都不用干,就有幾十億甚至上百億的利息入賬,世界上還有比這更容易賺錢的方式嗎?
特別是對支付寶和微信支付這樣的巨頭來說,這筆利息收入可謂非常豐厚,真的是躺著賺錢。
但是,從去年4月份開始,央媽就制訂了備付金集中存管規(guī)定,存管比例為20%。
把這筆備付金按照一定比例存放到指定賬戶并由央媽進(jìn)行監(jiān)管,重點是這筆備付金存管,是不計付利息的。
一年下來,支付公司的利息收入會少去30億元。
現(xiàn)在,央媽要把備付金存管比例提高到50%,也就是利息收入直接砍掉一半。
對于馬云和馬化騰來說,這筆錢可算不少了,不知道央媽這一刀砍下去,二馬心中作何感想?
那對我們老百姓來說,以前支付寶和微信支付賺得利息多,才會有我們老百姓在消費時的各種優(yōu)惠和折扣。
以后支付寶和微信支付賺錢也不容易了,自然優(yōu)惠和折扣也會隨之減少。你以后使用支付寶或微信支付付款,可能就沒有現(xiàn)在各種優(yōu)惠和折扣了。
- 02 -
貨幣越收越緊
如果你覺得這只是優(yōu)惠減少,那也只是理解了事情的表面。
為什么要弄這個備付金集中存管規(guī)定?就只是為了不讓第三方支付公司躺著賺錢?