財(cái)經(jīng)365訊,理財(cái)小知識:信用卡基本常識有哪些?
第一,什么是信用卡?
是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的,憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,具有消費(fèi)信用的特制載體卡片,其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容,背面有磁條、簽名條的卡片......
真正的信用卡,具有以下特點(diǎn):不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金,先消費(fèi)后還款,享有免息繳款期,可自主分期還款(有最低還款額),加入VISA,MASTER等國際信用卡組織以便全球通用。
第二,什么是信用卡的消費(fèi)特點(diǎn)?
其實(shí)信用卡的消費(fèi)特點(diǎn)大家早已是再熟悉不過了。拿電信的產(chǎn)品來舉例吧。一般借記卡/儲蓄卡就好比“神州行”,需要預(yù)存現(xiàn)金,存多少花多少,沒錢就沒法打電話;借記卡沒錢也沒法提現(xiàn)或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定電話不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金(沒法先繳一個(gè)月話費(fèi)給電信局)信用消費(fèi)(現(xiàn)在裝電話一般也不繳保證金),先消費(fèi)后還款(七月打的電話費(fèi),八月接到帳單再去付),享有免息期(帳單收到了還有一段時(shí)間去繳錢)。固定電話唯一不能比的就是沒有最低還款額。怎么樣,其實(shí)信用卡的消費(fèi)模式我們早已在使用了,可是國內(nèi)的信用卡出現(xiàn)太晚太晚了。 說到底,就是你在刷信用卡買東西時(shí),銀行“即時(shí)”地幫你付帳,你只要在月底接到帳單后,統(tǒng)一把錢付給銀行就可以了。
第三,不要往信用卡里投錢
信用卡的消費(fèi)模式上面已經(jīng)介紹了,如果你當(dāng)年也積極支持取消固定電話入網(wǎng)費(fèi),所以現(xiàn)在也不要往信用卡里存錢。
真正的信用卡,里面的存款只可用來抵扣下個(gè)月帳單,所以沒有任何利息收入。像招商銀行那樣的徹底洋化,提取存款余額還要加收高額手續(xù)費(fèi),所以銀行鼓勵(lì)你不往卡里存一分錢,完全動用你的信用額度消費(fèi)。
不存錢如何消費(fèi)呢?卡里沒有錢,但每次消費(fèi)都是銀行借你錢,累計(jì)最高不超過你的信用額度,比如銀行給你六千塊的額度,就是你一共可以欠銀行六千塊,達(dá)到這個(gè)值時(shí),就是爆卡之日(不要超過六千,會加收超限費(fèi)) 爆卡也不要緊,及時(shí)還款,額度就恢復(fù)了。
當(dāng)然額度高會比較方便,月收入越高,工作越穩(wěn)定,銀行給予的額度就會越高。目前國內(nèi)銀行很怕壞帳,所以各家銀行發(fā)額度都很小心。
另外,信用卡都不鼓勵(lì)預(yù)借現(xiàn)金,因此除了從提現(xiàn)額度上加以限制外,還加收高額收續(xù)費(fèi),所以從A行提現(xiàn)還B行卡的帳單,長期下來是虧得很厲害的,偶爾為之還行,長期來說,只是還更多的錢,給銀行打工而已。
第四,免息還款期
一般銀行會標(biāo)榜最短/最長免息還款期。其實(shí)是針對單筆消費(fèi)來說,每一筆的還款期都不一樣。
怎么算呢?其實(shí)也很簡單,以我自己的卡舉例,每個(gè)月5號是結(jié)帳日,23號是最后還款日
最短還款期:4號刷卡,5號銀行記帳(一般需要一天記帳)5號晚上出帳單,23號還款,所以這一筆的還款期就是23-4=19天
最長還款期:6號刷卡,因?yàn)楸驹聨我言谇耙惶斐鰩ぃ赃@一筆的消費(fèi)只會記在下一個(gè)月五號的帳單上,下一個(gè)月23號才還款,所以這一筆是賺到了,我最喜歡6號出去消費(fèi).....不過,一定要在最后截止日前繳款,不然,后果是慘重的。銀行會加收罰款,詳見信用卡章程。
第五,信用卡如何產(chǎn)生收入
有人被銀行的高額度或免息期所震驚,認(rèn)為信用卡幾乎是”公益“事業(yè),其實(shí)信用卡是銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中利潤最豐厚的一塊蛋糕。
信用卡業(yè)務(wù)收入來源于:
1.年費(fèi)(目前經(jīng)營理念先進(jìn)的銀行紛紛放棄了這一塊,這是與國際接軌的做法)
2.循環(huán)利息(年息18%以上,任何其他業(yè)務(wù)均無法與之相提并論)
3.刷卡手續(xù)費(fèi),前一陣媒體上報(bào)道的商家與銀行手續(xù)費(fèi)之爭講的就是這件事,雖然顧客按標(biāo)價(jià)付款,但商家卻要付手續(xù)費(fèi)給發(fā)卡行,收單行和結(jié)算組織(收單行代收),這是很大的一塊蛋糕,之前永樂家電就抱怨銀行的費(fèi)率相當(dāng)于他們的毛利,所以一家銀行全部客戶的貢獻(xiàn)加起來是很恐怖的。獲取更多財(cái)經(jīng)資訊,請隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。