3.采取分散投資的方式,風險較低的理財產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財產(chǎn)品等至少要占投資組合的20%,基金組合中可適當配置指數(shù)型基金和封閉式基金。關(guān)于孩子的教育基金,可采取教育儲蓄和基金定投的方式來解決,為孩子積累大學教育金。
4.剩下的錢可適當購買必需的保險,如夫妻二人的健康險、重大疾病險、意外險等。
40歲-50歲的重點:應著眼于長期增值,抵御生活風險,保護和改善未來的生活水平,以實現(xiàn)多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財務目標。
50歲以后,準退休族的理財計劃
50多歲已經(jīng)步入“準退休族”了,在理財?shù)囊?guī)劃上也需要為退休多做打算。
以孫阿姨的情況為例:
孫阿姨與老公相差5歲,再過3年左右就要雙雙退休。雖然工作多年的積蓄和退休金基本可保退休后的生活無余,但是他們的兒子馬上要面臨結(jié)婚,由于家里沒有二套房,所以兒子提出讓二老贊助,在北京買套婚房。
以老兩口目前的積蓄,雖然勉強可以湊出首付,但是對于即將開始的晚年生活,就顯得不那么有“安全感”了。
1.不少“準退休族”都在面臨和孫阿姨類似的處境,他們最大的問題就是對子女過于“慷慨”,一切都為子女著想,供他們繼續(xù)上學深造,工作后還要資助買房。準退休族”現(xiàn)在就應該“自私”一點,先安排好自己的養(yǎng)老金,再幫助子女解決困難。
2.同時到了孫阿姨這一階段,家庭理財應以安全為目標,建議80%以上的財富投到防御性資產(chǎn)上,以確保收入的穩(wěn)定。
60歲:理財需穩(wěn)健,防騙防忽悠
對于老年人來說,理財要穩(wěn)健由于老年人對于現(xiàn)代的理財知識知之甚少,又容易相信別人,所以在理財過程中避免踏入騙局,是這一年紀人的首要理財任務。
1.年輕人要時刻警醒老人。比如,有的保險經(jīng)理人會向你推薦一些保險產(chǎn)品,把產(chǎn)品說得天花亂墜,還以理財師的姿態(tài)來對你的投資指手畫腳。
2.勿貪高利。在現(xiàn)在的社會上,總是有一些不法分子宣傳某些投資有高回報,讓老人出錢集資。實際上這極有可能是非法集資,這些不法分子趁老人疏忽大意之時就把錢席卷而走。
3.老年人一般心理承受能力較差,且精力較年輕人還是不足的。所以在投資選擇上,高風險理財最好就不要選擇了。財富管理永遠是收益和風險成正比,風險意識最重要,先學習,了解清楚之后再行動。
以上就是本期整理的理財小知識:一生的理財規(guī)劃都在這里的相關(guān)內(nèi)容,了解更多理財知識及行情資訊,請隨時關(guān)注財經(jīng)365網(wǎng)站基金頻道。