財(cái)經(jīng)365訊,很多人買房子或者買車的時(shí)候都會(huì)去申請(qǐng)貸款,畢竟全額付款的一般人很難支付的起,不過通常購(gòu)房者在向銀行申請(qǐng)貸款后,銀行會(huì)調(diào)集各方資源,評(píng)估貸款人的信用情況。很多人申請(qǐng)貸款不批的原因,可能就是購(gòu)房者之前有不良的信用記錄,導(dǎo)致貸款無法獲批。所以個(gè)人征信是很重要的,如果有污點(diǎn),就會(huì)影響你生活的各個(gè)方面,那么個(gè)人征信包括什么?有哪些行為會(huì)影響個(gè)人征信?讓我們一起來了解一下。
一、征信報(bào)告的內(nèi)容
1、個(gè)人基本信息
包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯(lián)系地址等用于識(shí)別個(gè)人身份的信息。
2、銀行信用
這一項(xiàng)主要是記錄貸款人的每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)情況,具體展現(xiàn)了當(dāng)事人的負(fù)債史。通常來說,銀行會(huì)根據(jù)這項(xiàng)分析貸款申請(qǐng)人的消費(fèi)偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。
3、非銀行信用
這些主要是指申請(qǐng)人在通信、水電、燃?xì)?、繳稅情況、執(zhí)法情況等方面的公共信息,看是否有欠費(fèi)、違法等情況。
4、異議記錄
當(dāng)事人對(duì)于征信報(bào)告中的內(nèi)容存在異議的時(shí)候,可以以添加聲明的方式在該部分予以反映,也被體現(xiàn)在征信報(bào)告中。
5、查詢次數(shù)
這部分主要是指最近6個(gè)月內(nèi)所有查詢記錄的匯總。
二、影響征信報(bào)告的內(nèi)容
1、信用卡或貸款逾期記錄
一般來說,銀行有規(guī)定,如果申請(qǐng)人的信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期記錄就不能夠申請(qǐng)貸款。即使是您的逾期額度很小、次數(shù)也不多,但是也有可能會(huì)減少您的貸款額度,尤其在信貸政策收緊的時(shí)期,銀行對(duì)貸款人征信審查變嚴(yán),所以無論大家是否買房,都應(yīng)該要養(yǎng)成按時(shí)足額還款的習(xí)慣。
2、信用卡數(shù)量過多
如果購(gòu)房人手里有多張信用卡,銀行會(huì)懷疑其有以卡養(yǎng)卡的嫌疑,同時(shí)多張卡意味著負(fù)債率過高的風(fēng)險(xiǎn)加大,這里說的負(fù)債率指的是家庭總負(fù)債與總資產(chǎn)之比。計(jì)算公式為:負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
3、公共信息中有欠費(fèi)、欠稅情況
有的城市也會(huì)將公共事業(yè)繳費(fèi)逾期記錄記錄到征信報(bào)告中,如果申請(qǐng)人有欠水電、燃?xì)狻⑹謾C(jī)通訊費(fèi)用等情況,并被記入征信報(bào)告中,嚴(yán)重的還有可能會(huì)被銀行拒絕貸款,輕則也可能出現(xiàn)需要購(gòu)房者提高首付比例,或者是銀行提高貸款利率、貸款額度被降低等情況。
4、為第三方提供擔(dān)保也可能形成不良記錄
別以為只有自己的貸款逾期才會(huì)讓自己的信用報(bào)告產(chǎn)生不良記錄,實(shí)際上,如果您為他人的貸款做了擔(dān)保人,那么如果借款人沒有按時(shí)還款的話,也可能會(huì)出現(xiàn)在你的報(bào)告之中。所以說除了催促當(dāng)事人盡快還清款項(xiàng),你能做的就是未來做好預(yù)防工作。貸款擔(dān)保人責(zé)任重大,簽字之前,一定要謹(jǐn)慎!
各位朋友還要注意,如果是有房貸、車貸的話,要特別小心利率上調(diào)之后的還款情況。房貸、車貸都屬于大錢,大家一般都會(huì)按時(shí)歸還。但有一種情況也是要特別注意,就是當(dāng)貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)之后,每個(gè)月按期還款的金額也會(huì)相應(yīng)有所增加,如果仍按原金額支付月供很容易產(chǎn)生欠息逾期的情況。獲取更多財(cái)經(jīng)資訊,請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。