財經(jīng)365訊,很多人對財務(wù)自由,可能還存在一些理解上的偏差。接下來說一說我的思考:
1.什么是財務(wù)自由?
我們都知道,所謂財務(wù)自由,是指“被動收入”足以覆蓋日常支出,所以你無需再工作,即可安度余生。
其中,“被動收入”主要包括出租房屋、出租車輛帶來的收入、投資利息所得、版權(quán)收入、專利授權(quán)使用費(fèi)等等,這些無需你主動勞動便可持續(xù)獲得的收入。本職工作外的兼職工作,依然屬于主動收入范疇。
2.財務(wù)自由的核心,在于收支結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。
再次強(qiáng)調(diào)的是,財務(wù)自由的達(dá)成,必須是被動收入 ≥ 日常支出,“錢生錢”就是一個最通俗的解釋。
只要有足夠的資本,就算你整天無所事事,遛鳥兒喂鴿子,毛爺爺也會持續(xù)不斷地進(jìn)到你的口袋里,想趕都趕不走,不僅能靠利息或者租金養(yǎng)活自己,甚至還有富余,這才叫財務(wù)自由。
而很多人以為只要不是本職工作的收入,兼職賺的比上班多,也叫財務(wù)自由。或者雖然是房東,但是你得整天屁股后面追著收房租,修這個修那個,嚴(yán)格說也算不上財務(wù)自由。因為這些收入的背后,你付出了勞動,主動的成分很大。
所以我要強(qiáng)調(diào)的第一點(diǎn)就是:財務(wù)自由的核心,在于明確收入的主動和被動,優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)。
具體地,多積累本錢是肯定的,但更重要的是我們要盡力增加被動收入。
對于大多數(shù)沒有金山銀山,也沒有專利,沒有版權(quán)的我們來說,最現(xiàn)實也最可行的方法就是堅持不懈地投資,讓錢生錢,讓復(fù)利的威力發(fā)揮出來。
3.財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn),沒必要通過具體的數(shù)字來衡量和判定。
很多朋友還是沒太搞懂財務(wù)自由,于是給自己定了個“N年后要實現(xiàn)每月被動收入N萬”的目標(biāo)。但現(xiàn)實是財務(wù)自由不在于絕對數(shù)量。
為什么?我們大膽的做個白日夢。
15年前,你買彩票中了500萬,扣了20%的稅后,你拿到了400萬。然后你一咬牙一跺腳,拿出100萬在北京三環(huán)內(nèi)買了套120平米的房子,還有些許富裕,剩下的300萬,你一股腦的存了銀行吃利息,按那時候的物價算來,300萬每年的利息,足夠你全家老小吃喝拉撒的需求了,你完全可以提前退休,財務(wù)也早就自由了。
但是,同樣是中了500萬,時間卻推遲到了15年后的今天,手里拿著400萬, 同樣的位置,你只能買套50平米以下的小房子,還想留點(diǎn)兒富余?不用貸款就很好了。
這就是時間的力量,當(dāng)初覺得這筆錢是可以退休的“天文數(shù)字”,現(xiàn)在變得沒那么神圣了。
所以我要強(qiáng)調(diào)的第二點(diǎn)就是:財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn),沒必要通過具體的數(shù)字來衡量和判定。
4.財務(wù)自由能否實現(xiàn),還在于你的欲望到底有多大,以及你是否能夠控制好你的欲望。
這也不行那也不對的,是否意味著財務(wù)自由鐵定是實現(xiàn)不了了呢?
當(dāng)然不是。財務(wù)自由這種狀態(tài),對于支出不多的人來說,其實很容易實現(xiàn)。
比如說,你每月生活開支只需要2000塊錢,這時候,只要你的資產(chǎn)每月能夠給你帶來至少2000塊錢的被動收入,你就財務(wù)自由了。
反向推算的話,每月要產(chǎn)生2000塊錢的被動收入,相當(dāng)于一年要獲得2.4萬元的被動收入。
如果你沒有可以出租的房子,只靠投資收入的話,那么你只需要有24萬元的本金,并且保證投資組合能實現(xiàn)10%的收益率就行了。這個門檻兒,不算很高。
如果你覺得10%的年化收益率還是太高了,那么你只需要擁有30萬的本金,并且能夠保證實現(xiàn)8%的年化收益率,同樣也實現(xiàn)了財務(wù)自由。
但是,如果你的欲望總是大于你的實際能力,那么你和財務(wù)自由,只能像兩條沒有交集的平行線。
比如,曾經(jīng)剛步入社會,每個月拿兩千多塊錢的工資,吃點(diǎn)簡單的,偶爾看個電影,一年花一萬多就已經(jīng)很滿足了。
后來一個月掙到了1萬多,卻越來越覺得錢不夠用了,房貸、車貸就好幾千,吃喝也講究品質(zhì)了,偶爾還要買件奢侈品獎勵自己,算來算去好像都是些省不下來的錢。久而久之,生活質(zhì)量確實提高了不少,但是曾經(jīng)覺得可有可無的花銷,也逐漸變成了生活的剛需。
你要攢多少資產(chǎn)、買多少套房、出幾本書,被動收入才能滿足你“必需”的生活開銷?
再后來,收入一年過百萬了,繼而想到要換輛跟身份匹配的豪車、搬進(jìn)獨(dú)門獨(dú)院的豪宅……拜托,一年消費(fèi)的金額抵上一個中產(chǎn)家庭的年收入了,你還是努力工作吧。
欲壑總是難填,可能永遠(yuǎn)也達(dá)不到“自由”。
所以我要強(qiáng)調(diào)的第三點(diǎn)就是:控制好你的消費(fèi)欲望,量入為出。
5.雖然財務(wù)自由是理財的終極目標(biāo),但不希望“自由”成為你的枷鎖。
如果有人問,理財?shù)淖罱K目的是什么?
記住,一定要回答財務(wù)自由,因為這是書本里告訴我們的正確答案。
但在實操中,我們的理財目標(biāo)不一定非得是財務(wù)自由,如果能保持一種財務(wù)自由的狀態(tài),即收入結(jié)構(gòu)多元化,量入為出,堅持投資,不為收支所迫,那么我想,這個過程和結(jié)果,遠(yuǎn)比財務(wù)自由更有價值。獲取更多財經(jīng)資訊,請隨時關(guān)注財經(jīng)365網(wǎng)站。