嘉賓致辭
中國-中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長姜建清在上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院(SAIF/高金)2017畢業(yè)典禮上的講話。
首先祝賀大家，通過艱苦的學(xué)習(xí)，圓滿畢業(yè)了，收獲了友誼、開闊了眼界、提升了能力。你們即將帶著滿格電的動力，開啟新的人生歷程。祝愿大家在海闊天空的人生大道上走出屬于自己的寬坦大路。很高興能有機會與大家交流一些與金融相關(guān)的話題。
我想講三個方面。
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中國-中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長姜建清
第一：金融與人生
金融是一個有著歷史積淀的古老行業(yè)，已延續(xù)千年，仍發(fā)揮著重要作用。有息貸款的歷史甚至早至《舊約》圣經(jīng)年代，楔形文字的借貸泥版，古希臘、古羅馬的神廟、中世紀(jì)宗教對金融的禁錮，文藝復(fù)興時期意大利的銀行復(fù)興，從金匠到現(xiàn)代銀行，歷史上無數(shù)次的金融危機的摧殘，波瀾起伏、風(fēng)云激蕩，但金融業(yè)依然老而彌壯，歷久彌新，是因為金融業(yè)所承載的社會功能在持續(xù)演化、不斷完善發(fā)展。它成功地將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，資本則推動了社會發(fā)展。
雖然古老的金融業(yè)被認(rèn)為是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，但它又能持續(xù)自我創(chuàng)新驅(qū)動，領(lǐng)先嫁接最新科技，這正是它基業(yè)長青的秘訣。金融與實業(yè)同生同榮、興衰與共，金融的要義就是服務(wù)實體經(jīng)濟。
金融被視作現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，牽動各方關(guān)注和期盼的目光。回顧歷史，大至一個國家政權(quán)、小至一個企業(yè)或個人，多少因為舉債不當(dāng)、金融問題而導(dǎo)致多年來的心血灰飛煙滅甚至破產(chǎn)倒閉，而多少又因為金融的有力支持而實現(xiàn)了國富民強、干事創(chuàng)業(yè)的偉大夢想！
雖然有時人們對金融帶有偏見，甚至不時受到社會嚴(yán)厲批評指責(zé)，然而人們還是信任地將全部身家性命托付給它。對待金融始終有不同詮釋，它是折射人性最好的鏡子，就像它的孳生物-金錢，被人詛咒又被人熱愛。金融就是這么一個矛盾的結(jié)合體，多么像人生。
金融與國家強大與興盛密切相連。中國是一個金融古國。但近百余年來，苦難的中國積貧積弱，弱國焉能有強金融？一戰(zhàn)前的1913年，全球前20大銀行均為西方列強占據(jù)，中國交通銀行、中國銀行作為當(dāng)時中國最大的銀行，其總資產(chǎn)僅占當(dāng)時全球最大銀行的7.2%和2.8%。
在中國改革開放的前期，財政收入并不能支持經(jīng)濟的趕超發(fā)展，金融發(fā)揮了重要的支撐作用。在經(jīng)歷了經(jīng)濟周期和危機之后，人們越發(fā)理解了尊重金融規(guī)律的重要性。
中國金融的發(fā)展和調(diào)整、改革一直相伴而行，調(diào)整、改革的過程，并非浪靜波平、順風(fēng)順?biāo)溟g大多曲折艱辛，一波三折，是在危機和憂患中開辟、鋪就出來的道路，是在質(zhì)疑和挑戰(zhàn)中不斷突破、重生的過程。特別是一些重大關(guān)口的變革抉擇，只能成功不能失敗，卻又無前人之路可循，無既成模式可學(xué)，一切都在摸索、探索中走過來。
艱難困苦、玉汝于成，中國金融發(fā)生了翻天覆地變化、取得舉世矚目成就。一代一代金融家們伴隨著新中國金融成長和成熟，金融家的人生離不開時代的際遇。
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個人的際遇都是時代賦予的，個人的價值都是時代造就的，變革的時代給每個人帶來了機遇可能?；叵胪拢且驗楦母镩_放，社會更加多樣性，經(jīng)濟更加多元化。和父輩、兄長們不一樣，我們這一代人在理工科之外有了金融、管理、法律等學(xué)科和專業(yè)選擇。我們選擇金融是幸福的，感恩這個偉大的時代，使我們有幸能參與這場波瀾壯闊的中國金融業(yè)改革。
見證了中國金融業(yè)勤于探索、善于借鑒、勇于創(chuàng)造、敢于超越的改革精神。親歷了中國主要商業(yè)銀行從國有獨資商業(yè)銀行到國際公眾持股公司，從主營存貸匯等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)擴展到以商業(yè)銀行為主體、橫跨投資銀行、基金、金融租賃、保險、全球商品和貨幣市場交易等國際化綜合化經(jīng)營，從以算盤手工操作為主的傳統(tǒng)銀行走向信息數(shù)據(jù)化高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代銀行，從本土銀行成長為全球領(lǐng)先的大型跨國金融集團(tuán)。
從曾被西方認(rèn)為“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的銀行”，登頂百年來多少銀行家盼望的全球金融業(yè)頂峰。正是偉大變革的時代，才讓我們施展的舞臺這么大。
每個時代都有時代的特征，每個時代人們遇到的機遇和挑戰(zhàn)不一樣。在我從事金融工作時，并不深知金融的意義。在之后的工作、學(xué)習(xí)和職業(yè)歷練中，越來越理解了金融的深刻涵義。理解了金融的經(jīng)濟性，正是金融發(fā)揮了中介作用，資產(chǎn)實現(xiàn)了轉(zhuǎn)化，經(jīng)濟發(fā)展有了推力，財富得到增值，效率、福利得以提高。
理解了金融的社會性，對于塑造一個更加公平、公正、高效的世界的意義。一個健康的金融是與社會經(jīng)濟有機聯(lián)結(jié)、共興共榮的。正如羅伯特·希勒所說的，“金融并非為了賺錢而賺錢，金融的存在是為了幫助實現(xiàn)其他的目標(biāo)，即社會的目標(biāo)，從這個意義上講，它是一門功能性學(xué)科。
金融業(yè)是接觸社會、接觸企業(yè)、接觸人最多的行業(yè)，個人干事創(chuàng)業(yè)的夢想、家庭的幸福平安都離不開金融功能的發(fā)揮。它是服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，但它與實體產(chǎn)業(yè)聯(lián)系最為密切。它是創(chuàng)新型企業(yè)，今日關(guān)于金融科技的談?wù)摬畈欢嘁冀鹑谡搲瘍?nèi)容的一半以上。它是年輕人向往的職業(yè)，所有高校幾乎沒有不設(shè)金融專業(yè)的。對職業(yè)的理解就會產(chǎn)生熱愛，熱愛就會產(chǎn)生興趣。持久而強烈的興趣，使從事的職業(yè)成為了事業(yè)。
人生中有三分之一的時間是職業(yè)生涯。如果能享受事業(yè)帶來的幸福，持續(xù)求知、持續(xù)進(jìn)步，就十分享受過程的成就感。人生的成功是感受到快樂，是快樂的過程均值，而不是期末時點值；是內(nèi)在的自我認(rèn)知和體驗，并不是外界他人的評價。別人眼中認(rèn)為你是成功者，而你內(nèi)心是不快樂的，那就不是真的成功。理解所從事的職業(yè)、在擁有更多的專業(yè)知識和素養(yǎng)的同時，多一些金融歷史的深度和厚度，多一些社會責(zé)任和使命，多一些情懷和格局，多一些詩和遠(yuǎn)方，人生會更加的幸福圓滿。
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第二：金融與變革
當(dāng)前世界金融業(yè)正面臨經(jīng)濟周期、行業(yè)周期和科技周期的疊加影響。當(dāng)你們離開校園時，正面臨一個巨大轉(zhuǎn)型、迅速變化的金融時代，全球金融業(yè)的發(fā)展正處于一個戰(zhàn)略“迷茫期”。你們將是變革的一代，不僅僅指金融行業(yè)的變革，你們個人的職業(yè)生涯都可能變化。因為變化，你們會感到興奮、感到困惑、或感到痛苦，但終究是幸福的，親身經(jīng)歷、見證或參與變革者是幸運者。
在三十多年前，選擇金融專業(yè)是幸運的，市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，給當(dāng)時從事金融業(yè)的年輕人帶來了廣闊的舞臺。我們是幸運的一代，因為有機會參與中國波瀾壯闊的金融改革事業(yè)。
今天，在你們接力跑的金融生涯中，中國金融業(yè)的規(guī)模更大、范圍更廣、業(yè)務(wù)更復(fù)雜，機遇和挑戰(zhàn)更多。但選擇金融專業(yè)的不確定性是比過去更大了，我不僅僅指中國金融從業(yè)人員已經(jīng)近570萬人，高校金融專業(yè)已有“產(chǎn)能過?！臂E象。我指的是，經(jīng)歷了過去幾十年興盛繁榮的中國金融業(yè)，也進(jìn)入了深度調(diào)整階段，面臨著同業(yè)和跨界的機構(gòu)挑戰(zhàn)、“去中介化”的功能挑戰(zhàn)。
雖然金融業(yè)中介功能依然需要，是不會消失的，但承擔(dān)支付、融資、風(fēng)控和數(shù)據(jù)處理功能的中介機構(gòu)、崗位是可能被替代的。未來的金融可能不是一個場所，但它仍然是一種不可或缺的服務(wù)。
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展望未來，你們的競爭者可能不是你們的同行和同事，而是新的金融科技。以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)，本質(zhì)上是一場關(guān)于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術(shù)的革命，它的演進(jìn)創(chuàng)新已經(jīng)改變了金融模式、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。
它將進(jìn)一步打破金融交易和服務(wù)在時間和空間上的限制；帶來客戶需求偏好的改變、服務(wù)的便利性和覆蓋面改變，服務(wù)水平和客戶體驗大幅提升；帶來了商業(yè)模式、理念和金融文化上的一系列變化。
未來金融領(lǐng)域的變化，或許比我們想象得還要快。在融資領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能會提升資產(chǎn)轉(zhuǎn)化過程中風(fēng)險的把控能力，信貸決策也是博弈過程，會超越依靠實踐和失誤積累經(jīng)驗的傳統(tǒng)做法。通過學(xué)習(xí)積累勝敗經(jīng)驗，利用深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，模擬人腦的機制來判斷、決策信貸。風(fēng)險管理的準(zhǔn)確性和精細(xì)化程度將實現(xiàn)質(zhì)的提升；區(qū)塊鏈技術(shù)會在支付等多領(lǐng)域發(fā)揮作用，提升安全性；VR技術(shù)會在信貸現(xiàn)場調(diào)查等領(lǐng)域嶄露頭角，非結(jié)構(gòu)化的圖像數(shù)據(jù)為遠(yuǎn)程決策者提供身如其景的感受；智能投顧會改善資產(chǎn)管理和私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)；遠(yuǎn)程移動互聯(lián)技術(shù)會導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行營業(yè)服務(wù)模式的顛覆。
你們是幸福的，因為有機會參與這場金融變革。機遇就蘊藏在變革中，理想實現(xiàn)在挑戰(zhàn)后，你們要親身去認(rèn)知、去嘗試、去試錯，努力把“為”變作“成為”。你們的夢想萬一實現(xiàn)了呢？！
未來最有競爭力的金融機構(gòu)，必然是應(yīng)時應(yīng)需而變，除舊布新、革新鼎故。持續(xù)變革是保持活力的關(guān)鍵。未來的金融家，或是懂科技的金融專家，或是懂金融的科技專家。終身學(xué)習(xí)、持續(xù)充電、勤于思考、敢于實踐是金融從業(yè)人員知識不被快速折舊的關(guān)鍵。
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第三：金融與風(fēng)險
在金融業(yè)，唯一不變是風(fēng)險控制。風(fēng)險管理的悠久歷史甚至可以回溯到公元前2000多年前的蘇美爾年代，當(dāng)時的楔形文字借款合同要素幾乎與今天相同，還款時須當(dāng)眾砸碎泥版合同予以銷賬。而近代出土的完好泥版說明NPL(不良貸款)古已有之。
現(xiàn)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用關(guān)系無處不在，信用規(guī)模日趨擴張，信用結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜。隨著金融市場廣度、深度不斷增大、產(chǎn)品體系愈益復(fù)雜、金融的開放度愈愈益擴大，金融風(fēng)險愈益增加。風(fēng)險管理是金融的核心要義，金融業(yè)則通過風(fēng)險的識別、監(jiān)測、處置和管理從而創(chuàng)造效益、實現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展，并推動社會進(jìn)步。
金融是繁榮的推手，但危機也與金融有關(guān)。金融風(fēng)險像海浪一樣，多少年一個輪回，一波一波地沖擊著社會經(jīng)濟穩(wěn)定的礁石，反復(fù)出現(xiàn)、永不消亡。中國金融業(yè)在改革開放幾十年來，取得的進(jìn)步有目共睹。但也遭遇過多起較大的金融風(fēng)險。
金融業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，本身具脆弱性，盡管金融風(fēng)險與市場環(huán)境瞬間劇變相關(guān)，具有特殊性和偶然性，但自身的過度擴張、盲目創(chuàng)新、忽視經(jīng)濟運行的基本規(guī)律，忽略基礎(chǔ)性風(fēng)險的防范才是導(dǎo)致風(fēng)險的罪魁禍?zhǔn)?。中國金融業(yè)多少沉痛往事，告誡后來者莫忘風(fēng)險及莫蹈前車覆轍。因此，把住風(fēng)險是優(yōu)秀金融家的底線，風(fēng)險管理是金融業(yè)立身之本。
金融家們今日正在書寫著明天的歷史，假若不敬畏市場規(guī)律、不敬畏金融法則，那么所犯的金融錯誤又會演進(jìn)為明天的悔恨。無論金融創(chuàng)新和金融形態(tài)如何發(fā)展，金融的本質(zhì)和功能是不會變化的。
金融業(yè)是一個講求平衡的行業(yè)，金融的資產(chǎn)負(fù)債表就是T型表。要求金融業(yè)管理者必須平衡好收益與風(fēng)險的關(guān)系，長期與短期的關(guān)系，規(guī)模、速度與質(zhì)量的關(guān)系，切忌過分追求短期功利。金融家負(fù)有不可推卻的對存款人的信托重任，尤其要審慎。
英國十九世紀(jì)的文學(xué)家斯邁爾斯有過這樣一句名言“無論你的心靈是在極地的上空浪漫地翱翔，還是在塵世的黑洞里艱難地探索，你都應(yīng)該記?。好髦?、審慎和小心翼翼地自我節(jié)制是智慧和幸福的源泉”。
雖然從事金融職業(yè)的人，都可以稱之為金融家或銀行家。但金融業(yè)的特殊性、內(nèi)部架構(gòu)的復(fù)雜性、風(fēng)險的滯后性，金融家需要經(jīng)過風(fēng)險的檢驗和歷史的審視。金融業(yè)“?！闭邽橥?，金融家穩(wěn)健甚至保守是行業(yè)的優(yōu)良文化傳統(tǒng)。
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我曾多次講過，金融家俱樂部不欣賞百米短跑選手，尊重的是馬拉松冠軍。我?；叵肫鹉敲匆惶?。2000年2月的一天，我去中組部接受擔(dān)任工商銀行行長職務(wù)的談話。在路上自己心情十分沉重，因為我深知當(dāng)時工商銀行面臨的巨額不良貸款的沉重壓力，在1998年年中，工商銀行按五級分類計算的不良貸款高達(dá)47.5%，此外還有巨額的財務(wù)包袱。在汽車的廣播里，報道著北京正在進(jìn)行的國際馬拉松比賽。我突然想到，銀行改革和發(fā)展不就是一場馬拉松嗎，不能只盯著100米、1000米、10000米，不要期待短暫時間的掌聲響起來。往往企盼短暫成績和榮譽的選手是跑不到終點的。我和同事們堅持跑馬拉松，終于取得了成功。
在中國銀行業(yè)面對巨大困難，被西方稱為“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”的年代要有這種精神；在破釜沉舟、財務(wù)重組、改制上市的時期，在金融發(fā)展模式調(diào)整，信息化、綜合化、國際化轉(zhuǎn)型的過程需要這種精神；在今后你們充滿挑戰(zhàn)的職業(yè)、事業(yè)生涯中也需要這種精神。跑馬拉松需要技術(shù)、速度和激情，更需要毅力、耐力和恒心。
今天，站在新起點、處在經(jīng)濟新常態(tài)下的中國金融業(yè)，面臨的困難之多、挑戰(zhàn)之多、風(fēng)險之多，一點兒也不亞于上一個時期，需要心無旁騖、腳踏實地。每個人的人生成功就在于堅持、在于毅力。
你們從畢業(yè)的那一刻起，就奔跑在馬拉松的路上、攀登在崇山峻嶺的征程。人生就是在奔跑過程中接近和實現(xiàn)目標(biāo)，美好風(fēng)光不僅在沿途更在高峰等待著你們。
謝謝大家！
中國-中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長 姜建清 （原標(biāo)題：姜建清：金融業(yè)“剩 ”者為王，畢業(yè)生要做馬拉松冠軍！）
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