財(cái)經(jīng)365訊 對(duì)于負(fù)債,不少人的感覺都是,負(fù)債越少越好,一旦有了負(fù)債,生活就過得不踏實(shí)。但實(shí)際上,適量負(fù)債有利于財(cái)富的增長(zhǎng),而有利于財(cái)富增長(zhǎng)的負(fù)債也可以被稱為“良性負(fù)債”。
良性負(fù)債如何助財(cái)富增長(zhǎng)?我們來舉個(gè)例子:房貸。當(dāng)你好不容易存了200、300萬后,再加上父母的一些資助可以買一套房了,這時(shí)如果你只付首付的錢,或再高一點(diǎn),其它的則通過貸款支付,尤其是公積金貸款,那余下的錢就可以做些穩(wěn)健的投資,如配置穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃、諾亞方舟NPA投資計(jì)劃等產(chǎn)品,歷史結(jié)算率約在6%-11%之間,很可能還能從中賺取利差,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。不過,要讓此處的房貸發(fā)揮其良性作用,還有一個(gè)前提,就是每月的還貸比例得在一個(gè)相對(duì)合理的水平,如果比例適中,那房貸就是良性負(fù)債。
那這個(gè)比例為多少合適?如果不控制比例又會(huì)發(fā)生什么?要讓債務(wù)有良性作用,那掌握好負(fù)債比例是至關(guān)重要的。一般而言,當(dāng)資產(chǎn)的負(fù)債率低于1/2、負(fù)債比例低于收入的1/3時(shí),家庭的財(cái)務(wù)是比較安全。這個(gè)指標(biāo)世界通用的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo),也是很多銀行判斷借貸家庭還貸能力的指標(biāo)。
為什么要控制負(fù)債比例?因?yàn)槿绻?fù)債比例較高,就很可能讓自己或家庭承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),萬一有突發(fā)情況發(fā)生,根本沒有足夠的資金來應(yīng)對(duì),給家庭帶來危機(jī)。同時(shí),較高的負(fù)債也可能影響到養(yǎng)老金、子女教育金等資金的準(zhǔn)備,不利于將來的風(fēng)險(xiǎn)控制。
此外,需要指出的是,負(fù)債多少、是否要負(fù)債也跟每個(gè)人的年齡段有關(guān)。通常來說,年輕人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),且有能力獲得更多的收入,適當(dāng)負(fù)債有利于財(cái)富增長(zhǎng)。但隨著年紀(jì)的上漲,就要逐步控制自己的債務(wù)量,更多地應(yīng)該為家庭和將來生活做打算。
不過我們要提醒大家,如果自己是個(gè)花錢無度或是不會(huì)打理財(cái)務(wù)的人,那就盡量別背上債務(wù),債務(wù)越多,壓力越大,還不能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值,根本不能發(fā)揮債務(wù)的良性作用。所以,一定要謹(jǐn)慎負(fù)債。 （原標(biāo)題：評(píng)論：你了解什么是“良性負(fù)債”嗎）
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