加拿大,這個(gè)美國的鄰居,最近上演了另一場次貸危機(jī)。
在高懸的樓市泡沫下,儲戶們對加拿大最大的非銀行房貸供應(yīng)商Home Capital Group失去了信任,于是引發(fā)了一場流動性危機(jī)。
儲戶們紛紛提現(xiàn),導(dǎo)致該機(jī)構(gòu)的高利儲蓄賬戶存款額從3月28日至4月24日急速減少了5.91億美元,一場危險(xiǎn)的銀行擠兌正在發(fā)生。
這家房貸金融機(jī)構(gòu)宣布將舉債20億加元(約合15億美元)作為緊急流動性貸款,但與此同時(shí),市場用腳投出了不信任票,股價(jià)一夜之間暴跌61%,同時(shí)36%的資金,又從該公司逃離。
不少人懷疑,這家貸款機(jī)構(gòu)要破產(chǎn)。要知道,這可是加拿大最大的非銀行房貸金融機(jī)構(gòu),這也是加拿大近代史上最大的擠兌事件。
連鎖反應(yīng)已經(jīng)啟動,加拿大其它房貸金融機(jī)構(gòu)也遭受到了擠兌,出現(xiàn)了大量資金外流的情況。例如Equitable Group下跌17%,Street Capital Group下跌13%,F(xiàn)irst National Financial Corp.下跌7.6%。
銀行擠兌、危機(jī)蔓延、資金外逃......一切都和當(dāng)年美國的次貸危機(jī)如此相似。
加拿大的樓市泡沫有多大?
在危機(jī)爆發(fā)之前,加拿大房地產(chǎn)價(jià)格已持續(xù)多月大幅上漲。據(jù)加拿大房地產(chǎn)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示,加拿大第一大城市多倫多的3月房價(jià)同比飆升33%,創(chuàng)近30年最大單月漲幅。
而頗為巧合的是,就在前述房貸機(jī)構(gòu)宣布舉債幾小時(shí)后,加拿大房市監(jiān)管機(jī)構(gòu)——按揭及房屋公司發(fā)布了一份房屋市場評估報(bào)告,指出有強(qiáng)烈跡象顯示房地產(chǎn)市場處于整體問題狀態(tài),多倫多、溫哥華等城市均在問題嚴(yán)重之列。
這些年,加拿大的房價(jià)漲幅可謂是一騎絕塵,按房價(jià)收入比,加拿大房價(jià)一舉飆升至全球第二;按租售比來看,加拿大更成了全球最大的房價(jià)泡沫市場之一。
而不少當(dāng)?shù)厝?,認(rèn)為中國炒房團(tuán)才是加拿大房價(jià)暴漲的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/strong>
在最受中國人歡迎的海外置業(yè)國中,加拿大排名第三;據(jù)統(tǒng)計(jì),加拿大最大城市多倫多50%的新房被外國人買去;在溫哥華和多倫多,50%的公寓大樓為外國投資者所擁有;溫哥華更有15%的房子長期空置。 由于溫哥華是華裔的聚集地,不少當(dāng)?shù)厝硕紝⒚^對準(zhǔn)了中國人。 “一個(gè)新樓盤一開盤,70%的買家都是中國人;一套二手房一上市,中國人就爭先恐后拼命地?fù)尅!?/strong> 關(guān)于中國炒房團(tuán)的新聞,確實(shí)是屢見不鮮,其中甚至不乏尚在象牙塔之中的學(xué)生。 據(jù)《溫哥華太陽報(bào)》報(bào)道,加拿大一名叫做David Eby的房屋評論員出示了一份溫哥華格雷岬區(qū)(Point Grey)住宅買賣情況研究的資產(chǎn)文件。 文件顯示,在格雷岬區(qū),有9處總值高達(dá)5700萬加元豪宅的買家,身份都標(biāo)注為“學(xué)生”。而且,由于豪宅業(yè)主名字都為漢語拼音,這9位同學(xué)很可能都是華人! David Eby 還專門提到了一處位于西八街(West 8th Avenue)的豪宅。2015年4月,這處豪宅被一名中國留學(xué)生以719萬加元(約合3640萬人民幣)買下,而在2016年5月,這位名為 “Xuan Kai Huang”的同學(xué)以835萬加幣將房子賣出,足足凈賺了116萬加元(約合人民幣585萬元)。 消息一出,舉世嘩然,“中國炒房團(tuán)”的名聲再一次在全球大漲。 而有媒體指出,多倫多近期的房價(jià)飆漲,可能的原因之一就是購房者年初從溫哥華東移,因?yàn)樵撌屑哟罅藢M赓彿空叩亩愂沾胧?/strong> 有一名多倫多當(dāng)?shù)厝松踔吝@么說: “你們中國人,來到這兒有了一套房子還買第二套,買了兩套還想買三套,甚至四、五套,一門心思靠炒房子投機(jī)賺錢;中國人可以不上館子、不進(jìn)電影院、不去歌劇院、不購買圖書、不到體育館看球賽、不出去旅游、不上健身房,一心一意買房子買房子,哪怕自己沒錢也要四下借錢去買房。 多倫多的房價(jià)就是這樣被你們抬高了!害得我們都住不起了!我父母已經(jīng)退休了,原本準(zhǔn)備在老房子里安度晚年的,結(jié)果他們的房子也漲了,地稅也隨之漲了一倍多,搞得他們?nèi)氩环蟪?,只能將房子賣了,多倫多待不了了,搬去了倫敦(安大略省的一個(gè)小城),害得我每次去看他們都不方便了! 我今天的生活狀態(tài)全拜中國人所賜,逼迫著我像你們那樣生活。不怪你們我怪誰?” 加拿大房價(jià)上漲,的確有中國炒房團(tuán)的力量,但蜜姐覺得,把房價(jià)暴漲的元兇這個(gè)大鍋,甩到中國人身上,加國人民可就不厚道了。 比如這個(gè)學(xué)生炒房的例子,并沒有跡象表明這些學(xué)生申報(bào)過收入以支持這些貸款,那么加拿大各大銀行怎么會給學(xué)生提供如此高額的貸款呢? 所以歸根到底,銀行借貸問題才是加拿大房價(jià)暴漲的“元兇”。 2016年9月14日,一篇來自加拿大本地媒體《環(huán)球郵報(bào)》的報(bào)道就指出,本國大銀行對待外國人,包括留學(xué)生,在買房申請按揭貸款時(shí),居然根本不需要提供收入證明,也不需要證實(shí)收入來源! 除了對外國炒房者如此寬容外,加拿大對本國低收入者的房貸更是沒有底線。 在加拿大,發(fā)放給低收入人群的高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款占到總量的18%,兩年來增長了38%。多倫多同期增長53%,達(dá)到49%。其次是溫哥華,過去兩年增長了25%,達(dá)到39%。這兩個(gè)城市的移動速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國平均水平,目前這些城市正處于高風(fēng)險(xiǎn)水平。 在寬松的信貸政策之下,自然有大筆資金涌入房地產(chǎn)市場,高杠桿的投機(jī)活動讓加國的樓市泡沫日益膨脹,如今終于走到了崩潰的邊緣。 自己造下的孽,還要怨別人? 雖然加拿大的樓市泡沫不能怪中國炒房團(tuán),但是加拿大的經(jīng)歷卻足以引起整個(gè)中國的警惕。 因?yàn)榧幽么蟮默F(xiàn)象,和中國是何其相似,甚至還要更為嚴(yán)重! 加拿大的樓市不過暴漲了30%,就爆發(fā)了流動性危機(jī)。那么中國的房價(jià),近年來又漲了有多少呢? 以北京為例,從2006年2016年,北京新建商品房均價(jià)一路攀升,近十年漲幅達(dá)到了447%,讓人不禁感嘆,漲就一個(gè)字! 加拿大寬松的信貸致使樓市泡沫越來越大,中國又何嘗不是如此? 目前,房地產(chǎn)相關(guān)貸款(含以房地產(chǎn)作為抵押、擔(dān)保)的占比已經(jīng)超過了(總貸款)的三分之一,個(gè)別銀行的地產(chǎn)相關(guān)貸款占比甚至超過了50%。 無數(shù)人紛紛加入購房大軍,甚至不惜借錢買房。2004-2008年我國家庭杠桿率不過才17%-19%,而到2009年之后,家庭杠桿率一路飆漲,今年竟然達(dá)到了50%! 我們周邊國家的杠桿率是多少? 俄羅斯16%,印度僅為9%。 這些年來,中國房價(jià)被推的越來越高,各個(gè)房地產(chǎn)商、開發(fā)商賺的盆滿缽滿,而普通人們不吃不喝幾十年甚至一輩子都可能買不起一套房,在北上廣這樣的一線城市,市區(qū)一套房可以讓人不用工作也能安享余生。 如今加拿大樓市泡沫的破滅,給予了我們足夠的警示。 沒有不滅的泡沫,沒有不破的謊言,隨著全球貨幣的逐漸收緊,大量處于高位的資產(chǎn),勢必會越來越危險(xiǎn)。 好在政府現(xiàn)在已經(jīng)踩了急剎車,通過加強(qiáng)監(jiān)管、收緊信貸、金融降杠桿等各種措施堅(jiān)決打壓樓市泡沫。 國家正以刮骨療傷的勇氣、壯士斷腕的決心,不惜以放緩增速的代價(jià)來緩解樓市的危機(jī),勢必要力挽狂瀾,讓這個(gè)已經(jīng)成為毒瘤的大泡沫在破滅之前就能安然化解。