第三方支付的兩大巨頭支付寶和財付通,近日均因業(yè)務違規(guī),首次遭到了央行的公開處罰。據(jù)某接近央行的人向財新記者透露,處罰原因具體為賬戶實名制的落實工作。支付寶、財付通均向財新記者表示,已按照要求落實工作。
5月10日,中國人民銀行上海分行披露了對支付寶的行政處罰公示,顯示支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司(下稱“支付寶”)因為違反支付業(yè)務規(guī)定,被央行要求限期改正,同時處以罰款3萬元,行政處罰日期為4月21日。
與此同時,中國人民銀行深圳分行也在5月10日,于官網(wǎng)公布了對財付通的處罰信息。公示顯示,財付通支付科技有限公司因未嚴格落實《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(下稱《辦法》)相關規(guī)定被央行處以3萬元罰款,作出行政處罰日期為5月3日。
據(jù)某接近央行人士向財新記者透露,支付寶、財付通被處罰的原因,在于支付賬戶未落實賬戶實名認證工作,且被律師實名舉報。去年7月,在《辦法》正式實施不久后,彼時任職于北京盈科(上海)律師事務所的律師王豫甲就曾在微博上,向央行和支付清算協(xié)會舉報微信支付,稱其未落實《辦法》的相關規(guī)定,涉嫌違法違規(guī)。
《辦法》要求,支付賬戶實行實名制管理,不得開立匿名、假名支付賬戶。支付機構需要留存客戶身份證復印件或影印件,并有責任及時、持續(xù)更新客戶信息。
在落實實名制的要求上,目前監(jiān)管政策對支付機構的要求相比銀行寬松?!掇k法》根據(jù)風險等級對支付機構分為ABC三類,其中A、B類機構分別對應的II、III類賬戶實名開戶比例要分別超過95%、90%。而對銀行實名開戶的要求是百分之百落實。
“理論上,只要有哪怕0.1%的賬戶沒有落實實名制,就足以構成洗錢的漏洞?!币晃汇y行人士表示。
兩家公司對央行處罰一事均作出了回應,并表示已按照要求完成賬戶實名制落實工作。財付通對財新記者表示,自《辦法》發(fā)布后,財付通第一時間全面啟動了落實支付賬戶實名制的相關工作,公司一直在通過產(chǎn)品引導、用戶教育等多種形式,爭取妥善、到位地推進實名制的落地工作,公司已就相關情形按照人民銀行要求進行了落實。
支付寶方向也對此作出回應,央行所要求的限期整改已經(jīng)完成。支付寶在去年年初已啟動相關的系統(tǒng)升級和改造工作,并通過各種方式讓廣大用戶理解、認可賬戶實名制帶來的幫助和價值,完成相關的認證工作。目前,支付寶已按照要求完成相關落實工作。
近年來,第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速,央行也采取了一系列監(jiān)管措施,包括收緊牌照發(fā)放、備付金集中存管等。相比央行此前對第三方支付機構的處罰力度相比,此次對兩家支付巨頭3萬元的處罰并不算重。據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計,截至目前,共有47家支付公司被央行處罰,累計70次。
根據(jù)Analysys易觀最新公布的數(shù)據(jù),截至2016年第四季度,中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達128146億元人民幣,支付寶和財付通二者的市場份額達到91.12%。其中,支付寶占比54.10%的市場份額,財付通(微信支付+QQ錢包)占比37.0%。