財經(jīng)365訊 據(jù)新華社報道，金融監(jiān)管責(zé)任重于泰山。最近一段時間，保險業(yè)在治亂象、補(bǔ)短板、防風(fēng)險、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面持續(xù)發(fā)力，成效正在顯現(xiàn)。正本清源再起航，監(jiān)管部門將如何引導(dǎo)行業(yè)回歸本源，做強(qiáng)主業(yè)？未來將怎樣強(qiáng)化監(jiān)管，維護(hù)市場正常秩序？中國保監(jiān)會副主席陳文輝近日就上述問題接受了新華社記者專訪。
回歸風(fēng)險保障
保險作為市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度安排，是國家競爭力的重要組成部分，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展是保險業(yè)的天然使命，必須和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。
“保險要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。”陳文輝說。
近年來，保險業(yè)快速發(fā)展，大病保險實(shí)現(xiàn)全覆蓋、巨災(zāi)保險落地、農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴(kuò)面、商業(yè)稅優(yōu)健康保險正式推出，商業(yè)稅延養(yǎng)老保險即將試點(diǎn)，全方位保險扶貧保障體系初步形成……
陳文輝說，保險業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面取得了一定成績，但在有效供給方面仍存在較大差距。
數(shù)據(jù)顯示，在災(zāi)害管理方面，全球保險賠付一般占災(zāi)害損失的３０％，而我國目前只有１０％左右；在人身保障方面，我國壽險保單持有人只占總?cè)丝诘模福?，人均持有保單僅有０．１３張，而美國為３．５張，日本為８張。
他說，保險具有金融屬性和非金融屬性，它首先是個消費(fèi)品，消費(fèi)的是“保障”。但一段時間以來，個別保險公司盲目擴(kuò)張，部分保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險本源，保障功能弱化，實(shí)際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏。
“一個行業(yè)的影響力，不能簡單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關(guān)鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。”陳文輝說，要提高保險產(chǎn)品的保障屬性，決不能讓保險產(chǎn)品異化成少數(shù)人的融資工具。
他表示，無論是企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責(zé)任保險，還是保險資金運(yùn)用，都是在直接和間接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。保險業(yè)要在上述領(lǐng)域精耕細(xì)作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風(fēng)險管理和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理上的核心優(yōu)勢，發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用。
有效處置風(fēng)險
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至６月末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為２３５％，高于１００％的警戒線，風(fēng)險總體可控。但一些重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司的風(fēng)險正逐步顯現(xiàn)，包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業(yè)、內(nèi)控不嚴(yán)等風(fēng)險。其中，首要的就是防范流動性風(fēng)險。
陳文輝說，當(dāng)前風(fēng)險處置穩(wěn)步有序推進(jìn)，要增強(qiáng)同風(fēng)險賽跑的意識，特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動性風(fēng)險，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警。對個別問題較大公司，采取“一企一策”，做細(xì)做實(shí)應(yīng)急預(yù)案，并切實(shí)完善好風(fēng)險隔離機(jī)制，必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。
“公司要通過‘瘦身’化解風(fēng)險，一些問題公司持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但與自身主營業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強(qiáng)，和負(fù)債不匹配，可以通過轉(zhuǎn)讓進(jìn)行變現(xiàn)?！标愇妮x說，對那些問題嚴(yán)重的公司，監(jiān)管要做好各種風(fēng)險處置預(yù)案和系統(tǒng)準(zhǔn)備，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。
公司治理失效是另一大風(fēng)險。據(jù)介紹，有的保險公司通過違規(guī)股權(quán)代持、隱藏一致行動人關(guān)系等方式形成“一股獨(dú)大”、內(nèi)部人控制，出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。
陳文輝表示，將加強(qiáng)對保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和真實(shí)股東穿透監(jiān)管，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權(quán)結(jié)構(gòu)至最終實(shí)際控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之間不能有關(guān)聯(lián)關(guān)系，禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。
“吃一塹不長一智是不行的?！标愇妮x說，保險要加強(qiáng)對自身風(fēng)險的管控，決不能由“風(fēng)險的管理者”異化為“風(fēng)險的制造者”。
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