大家好，財(cái)經(jīng)365視窗來(lái)了！本期話題：銀行大危機(jī)來(lái)了！中國(guó)人都不愛(ài)存錢(qián)了，看完這4點(diǎn)終于明白了！下面來(lái)看下具體內(nèi)容吧！
銀行的危機(jī)究竟是怎么產(chǎn)生的？
看到上面的現(xiàn)象和數(shù)據(jù)相信很多人都是一頭霧水，為啥銀行都會(huì)缺錢(qián)，為啥中國(guó)人都不存錢(qián)了？在中國(guó)這個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó)中，中國(guó)人愛(ài)好儲(chǔ)蓄幾乎已經(jīng)成為大多數(shù)人的共識(shí)，但是這個(gè)共識(shí)卻在無(wú)聲無(wú)息地發(fā)生著變化，那么這個(gè)變化的根源到底是什么呢？
其實(shí)，原因我們也是可以認(rèn)真分析出來(lái)的：
一是房地產(chǎn)正在成為中國(guó)家庭資產(chǎn)的主要成分。一說(shuō)到中國(guó)人儲(chǔ)蓄少了貸款多了，大家想到的第一個(gè)事情是什么？肯定就是房地產(chǎn)了，因?yàn)閷?duì)于大多數(shù)中國(guó)家庭來(lái)說(shuō)，房子幾乎已經(jīng)成為了中國(guó)家庭資產(chǎn)的主要成分，不少中國(guó)家庭的資產(chǎn)中一半以上都是來(lái)自于房地產(chǎn)，由于房地產(chǎn)是中國(guó)現(xiàn)階段最為大額的居民消費(fèi)品之一，所以為了買(mǎi)房大多數(shù)家庭都會(huì)將自己的儲(chǔ)蓄存款取出用于支付房子的首付，以及每個(gè)月所需要承擔(dān)的房貸，伴隨著這些年房地產(chǎn)市場(chǎng)的突飛猛進(jìn)，房地產(chǎn)正在成為消耗居民儲(chǔ)蓄、增加居民債務(wù)的重要組成部分。
二是勞動(dòng)人口的逐漸減少。中國(guó)人最重要的儲(chǔ)蓄來(lái)源是什么？一般就是勞動(dòng)性收入，對(duì)于大多數(shù)老年人來(lái)說(shuō)，其財(cái)富創(chuàng)造能力正在減弱，財(cái)富的消耗隨著醫(yī)療、保健支出的增加在不斷提升，所以一個(gè)國(guó)家的勞動(dòng)力人數(shù)的多少將會(huì)直接決定一個(gè)國(guó)家的儲(chǔ)蓄水平，從2012年開(kāi)始，中國(guó)的人口劉易斯拐點(diǎn)就被提出出現(xiàn)了，這五年來(lái)中國(guó)的16-60歲適齡勞動(dòng)人口下降了幾乎1800萬(wàn)，毋庸置疑的是中國(guó)恐怕已經(jīng)進(jìn)入了勞動(dòng)力負(fù)增長(zhǎng)的時(shí)代，勞動(dòng)力的下滑預(yù)示著儲(chǔ)蓄的人群基數(shù)將會(huì)進(jìn)一步下降，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，即使未來(lái)房地產(chǎn)不再成為中國(guó)最主要的家庭資產(chǎn)組成成分，存款的下滑也將不可避免。
三是消費(fèi)升級(jí)時(shí)代的到來(lái)。不得不說(shuō)，中國(guó)人在改革開(kāi)放的前四十年中的絕大多數(shù)都是一種節(jié)約型的消費(fèi)方式，這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國(guó)的市場(chǎng)供給有限，產(chǎn)品的品質(zhì)都不是特別高，再加上居民收入不高，所以中國(guó)人的消費(fèi)水平在一個(gè)階段中都處于中低位徘徊，但是截至2017年末，中國(guó)居民的短期消費(fèi)信貸余額已經(jīng)達(dá)到了6.78萬(wàn)億元，在5年之內(nèi)上升了3倍多，長(zhǎng)期信貸一般是房貸，而短期信貸則是用于直接消費(fèi)的消費(fèi)貸居多，我們周?chē)桢X(qián)或者分期買(mǎi)手機(jī)、買(mǎi)汽車(chē)、買(mǎi)化妝品或者奢侈品的人是越來(lái)越多，一個(gè)消費(fèi)升級(jí)的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。
四是理財(cái)方式的根本性變革。從2013年開(kāi)始，余額寶的橫空出世真正改變了中國(guó)人的理財(cái)觀念，銀行存款跑不贏通脹，長(zhǎng)期處于負(fù)利率的狀態(tài)，中國(guó)人之前是別無(wú)他法，但是現(xiàn)在貨幣基金已經(jīng)完全秒殺了銀行的存款，于是很多人都已經(jīng)習(xí)慣發(fā)下工資將工資直接轉(zhuǎn)進(jìn)貨幣基金，這個(gè)數(shù)字多到最后馬云都不得不將余額寶“限購(gòu)”了，最近一段時(shí)間十點(diǎn)不到余額寶你就已經(jīng)搶不到了，真是人比人氣死人，但是不可否認(rèn)中國(guó)人的理財(cái)觀已經(jīng)徹底變革了。
在上面四大因素的影響下，商業(yè)銀行的黃金時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，銀行的苦日子估計(jì)要來(lái)了，但是禍不單行，銀行的苦日子同樣意味著企業(yè)的苦日子，因?yàn)槠髽I(yè)融資將會(huì)更加困難，這一點(diǎn)需要大家關(guān)注。
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