財(cái)經(jīng)365訊（編輯 章馨），自近年區(qū)塊鏈在國(guó)內(nèi)掀起熱潮以來，各行各業(yè)都在不斷探索區(qū)塊鏈的落地場(chǎng)景。今天我們就來談?wù)剠^(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用分析。
供應(yīng)鏈金融，是一種2B的融資模式，依托核心企業(yè)，以供應(yīng)鏈交易過程中的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨為質(zhì)押，為供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
現(xiàn)在的供應(yīng)鏈當(dāng)中，肯定是有中間的一個(gè)核心企業(yè)。那么目前的供應(yīng)鏈金融，它能夠?yàn)楹诵钠髽I(yè)的直接上下游企業(yè)，就是一級(jí)供應(yīng)商跟經(jīng)銷商提供融資服務(wù)，因?yàn)槠浔旧砼c核心企業(yè)有直接的貿(mào)易往來。
但是二級(jí)三級(jí)的供應(yīng)商與經(jīng)銷商因?yàn)楸旧砀诵钠髽I(yè)沒有直接的貿(mào)易往來，使得金融機(jī)構(gòu)與其信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)難以評(píng)估其信用資質(zhì)，因此導(dǎo)致了融資比較困難。它要進(jìn)行融資，就對(duì)應(yīng)另外一個(gè)問題，就是它與它的下級(jí)或者是上級(jí)的供應(yīng)商、經(jīng)銷商進(jìn)行了貿(mào)易，這個(gè)真實(shí)關(guān)系也存在一定的疑問。
所以金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)它進(jìn)行發(fā)放貸款融資的時(shí)候，要進(jìn)行的風(fēng)控成本是比較高的，這也導(dǎo)致其融資比較貴。
基于區(qū)塊鏈的解決方案中，我們認(rèn)為可以以節(jié)點(diǎn)可控的方式建立一種聯(lián)盟鏈的網(wǎng)絡(luò)，涵蓋供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、財(cái)務(wù)公司、金融機(jī)構(gòu)、銀行等。
接下來將各個(gè)節(jié)點(diǎn)貿(mào)易數(shù)據(jù)上鏈，上鏈目的就是為了讓各個(gè)節(jié)點(diǎn)保持同步，金融機(jī)構(gòu)可獲取二三級(jí)中小型企業(yè)貿(mào)易的真實(shí)情況。
有融資需求的企業(yè)將他們合同、債權(quán)等證明上鏈登記，可保證這些資產(chǎn)權(quán)益數(shù)字化以后不可篡改、也不可復(fù)制。最后在聯(lián)盟當(dāng)中流轉(zhuǎn)這些資產(chǎn)權(quán)益證明，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連通，極大地提升數(shù)字資產(chǎn)證明流動(dòng)性。
但是，在應(yīng)用過程中還面臨不少問題，第一個(gè)面臨的就是合規(guī)合法的問題。
當(dāng)下，在供應(yīng)鏈當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)銀行不給中小型企業(yè)貸款的一個(gè)原因，就是因?yàn)殂y行非常關(guān)注收賬款債權(quán)“轉(zhuǎn)讓通知”的法律效應(yīng)，都會(huì)要求一級(jí)供應(yīng)商或核心企業(yè)簽回“債權(quán)轉(zhuǎn)讓同意書”，如果無法簽回，會(huì)造成銀行不愿授信。
因此，基于區(qū)塊鏈的解決方案需要嚴(yán)格遵守供應(yīng)鏈金融現(xiàn)行的法律規(guī)則開展研究應(yīng)用。其他還有核心企業(yè)貿(mào)易信息隱私安全、以及核心企業(yè)話語權(quán)的問題。
極豆資本一直關(guān)注于區(qū)塊鏈全產(chǎn)業(yè)投資孵化，目前，國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的發(fā)展雖仍面臨一些問題，但勢(shì)頭迅猛，落地效果較好，整體已初具規(guī)模。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，有效地提升了整個(gè)行業(yè)的透明度，降低了交易成本。我們相信，隨著信任壁壘的去除、交易的逐漸透明化，區(qū)塊鏈將會(huì)催生真正意義上的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。想要了解區(qū)塊鏈技術(shù)更多的相關(guān)新聞資訊，請(qǐng)關(guān)注財(cái)經(jīng)365外匯頻道！（文章來源：鏈向財(cái)經(jīng)）