但這個(gè)一年幾千塊、保額20萬的保險(xiǎn)真合適他嗎？答案是否定的。因?yàn)?，一場疾病你付出的并不只是醫(yī)療費(fèi)用，還包括原本你可以通過工作獲得的工資和獎金。
舉個(gè)例子，假設(shè)一個(gè)年輕人目前的工資是年薪15萬，那么一場大病可能會讓你失去至少3年的工作收入（生病+養(yǎng)病的時(shí)間），45萬左右的工資收入，以及大病需要額外支出的醫(yī)藥費(fèi)用等等，而這時(shí)，20萬的費(fèi)用保險(xiǎn)賠付對于他來說意義不大。所以，在我們看來買保險(xiǎn)需要注意的第一點(diǎn)，就是“保障的額度需要充足”。也就是，為了做好保障，你可以根據(jù)自己年薪的3-5倍配置你的保險(xiǎn)額度。
第二，也許有人會說，誰不知道要買更高的保障額度呢？但年輕人沒有錢怎么辦？
答案很簡單，在保障額度足夠，每年預(yù)算不變的情況下，選擇合適類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如，對于這樣的年輕人來說，我們建議用一份消費(fèi)費(fèi)型的重疾險(xiǎn)和意外的保險(xiǎn)，先度過青黃不接的年華，待錢包足了，再買能夠終身保障、功能更加豐富的儲蓄型保險(xiǎn)。而市場上一份主流的300萬額度的消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)，大概只需 300-500元／年。
改變買房思路
這部分人總覺得自己買不起房，永遠(yuǎn)在湊首付，但房價(jià)又一直在上漲，相應(yīng)的結(jié)果就是首付永遠(yuǎn)湊不夠，夢想離自己越來越遠(yuǎn)。一直等存夠首付來買房顯然是行不通的。表面上看他們好像處于“隱形貧困人口”的邊界，但如果一直按兵不動，很快就會難以脫離。
比如：小A在某二線城市，日常生活寬裕，但是連個(gè)自己的房子都沒有。他的財(cái)務(wù)狀況是：30萬積蓄，每月租房3000元，結(jié)余5000元。在大部分人看來，從首付能力倒推，他可以買一套總價(jià)100萬的房子，首付3成，月供3700元。但在這個(gè)均價(jià)3萬的城市，100萬的房子，幾乎沒什么選擇。
但實(shí)際上，如果你從每月還款能力倒推，你就會發(fā)現(xiàn)小A的選擇其實(shí)很多。首先，我們可以盤一下小A每月的還款能力：租房3000元，月結(jié)余5000元，公積金2000元，加起來就是1萬元。
而每月一萬的還款能力，按照4.9%的利息計(jì)算，小A可以獲得的貸款在200萬左右，加上小A的自有資金30萬，按照3萬一平的均價(jià)，他可以買到一套二室一廳60-70平的小房子。原來買房看的不是你現(xiàn)有的首付金額，而是你的月還款能力。
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