銀行融資類產(chǎn)品有哪些？財經(jīng)365小編為大家簡單介紹一下。
商業(yè)信用 內(nèi)部融資
內(nèi)部融資，顧名思義，面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引致中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，但使用次數(shù)有限，一般在企業(yè)改制、改組、改革中使用。選擇變現(xiàn)資產(chǎn)應重點考慮企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確保資產(chǎn)的變現(xiàn)促進企業(yè)戰(zhàn)略實現(xiàn)，或至少不影響企業(yè)戰(zhàn)略實現(xiàn)。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，使用次數(shù)有限，一般應用于突發(fā)性、緊急性資金籌集。
股權融資 債務融資
債務融資,本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。
民間借款，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數(shù)量有限。
銀行信貸 債券融資
債權融資，指向公眾發(fā)行債券來籌集資金的一種方式，該方式在國外應用廣泛，受國內(nèi)監(jiān)管所制，國內(nèi)應用不多，但隨著監(jiān)管的逐步松動，可以預計，該方式未來將成為企業(yè)的重要融資渠道之一。
該方式優(yōu)點之一是發(fā)行成本低。債券票面利率一般低于國家商業(yè)銀行一年期貸款利率。其二是募集資金量大，更好的便于企業(yè)解決資金缺口問題;其三是發(fā)行面廣，利于企業(yè)宣傳和品牌形象樹立。
該方式缺點之一是發(fā)行條件多，審批程序嚴格。目前需要由國家發(fā)改委和中國人民銀行統(tǒng)籌審批，證監(jiān)會核準;其二是資金籌集費用高。因?qū)徟绦虻膰栏?，公開的發(fā)行，帶來較高的資金籌集費用。其三是風險大。債券募集資金額度大，企業(yè)面臨的到期還款壓力也大。其四是違約成本高。如企業(yè)在到期日不能及時還款，可能造成企業(yè)的公眾信任危機，給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動造成麻煩。
項目融資 BOT
BOT是"建設--經(jīng)營--轉(zhuǎn)讓"英文(BUILD-OPERATE-TRANSFOR)縮寫，通過特殊權協(xié)議，政府授予投資者承擔公共性基礎設施項目的融資、建造、經(jīng)營和維護;在協(xié)議規(guī)定的許可期限內(nèi)，投資者擁有所建造設施所有權，并可向設施使用方收取合理的費用，由此收回投資成本并獲取合理回報;特許期屆滿，投資者將設施無償交給簽約方的政府或所屬機構(gòu)。目前，上海建工、中建等均有公路、橋梁項目運作的成功案例。
資產(chǎn)證券化 信托
信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。
信托包括:信托貸款和股權信托兩種方式
①.信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
②.股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。
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