很多人認(rèn)為保險(xiǎn)的保費(fèi)貴，門(mén)檻高，都應(yīng)該是土豪和明星們買(mǎi)的，但是保險(xiǎn)其實(shí)更應(yīng)該是中產(chǎn)階級(jí)甚至存款不多的人們所應(yīng)購(gòu)買(mǎi)的，因?yàn)楫?dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，保險(xiǎn)可以給你提供最基本的保障。
因此，收入較低的人群，也要拿出一部分收入來(lái)配置保險(xiǎn)，預(yù)防這種不能承受之痛，積極規(guī)劃自己未來(lái)的生活。
那么問(wèn)題來(lái)了，收入不高，可以選擇哪些險(xiǎn)種呢？
1.意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)有狹義和廣義之分，從狹義來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)就是意外傷害保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，從廣義上來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)是意外傷害保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，意外住院津貼保險(xiǎn)，交通意外傷害保險(xiǎn)(包括駕乘，公共交通，軌道，輪船，航空等)，電梯意外傷害保險(xiǎn)，旅意險(xiǎn)等等一系列意外保險(xiǎn)的統(tǒng)稱(chēng)。一般的情況下意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)這二者是必備的，其他的根據(jù)實(shí)際情況自行選擇，有很多的意外傷害保險(xiǎn)直接捆綁了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一起售賣(mài)，對(duì)于這種做法我是比較認(rèn)同的，當(dāng)然也有很多意外傷害保險(xiǎn)是單獨(dú)售賣(mài)的需要另行附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。2.定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)具有低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn)，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)是種不錯(cuò)的選擇，因?yàn)檫@類(lèi)險(xiǎn)種從經(jīng)濟(jì)層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險(xiǎn)，為父母增添了一道有力的經(jīng)濟(jì)保障?？紤]到意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，又難以防范，所以我們也建議大家考慮意外險(xiǎn)。其可對(duì)意外事故造成的身故風(fēng)險(xiǎn)予以賠償。在保額方面，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際收入情況決定。大原則是，保額的數(shù)額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后，父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)需要起到子女長(zhǎng)期贍養(yǎng)費(fèi)的作用，因此建議保額至少設(shè)置在年收入的5倍，一般來(lái)說(shuō)不低于50萬(wàn)元，以定期壽險(xiǎn)為主，輔以意外險(xiǎn)。3.定期重大疾病保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)，就是用戶(hù)跟保險(xiǎn)公司約定一個(gè)年齡，如果在約定年齡內(nèi)死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金。如果沒(méi)有死亡，保險(xiǎn)合同終止。市場(chǎng)上的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多保障到50歲，60歲或70歲。年齡越高，或保障年齡越大，則保費(fèi)更貴。4.醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)多數(shù)情況下被作為重疾的附加險(xiǎn)，當(dāng)然它也有單獨(dú)出現(xiàn)的時(shí)候，以一年期產(chǎn)品的形態(tài)（沒(méi)錯(cuò)，因?yàn)槭且荒昶诋a(chǎn)品所以保費(fèi)也不貴！）。這類(lèi)保險(xiǎn)很好理解，生了合同范圍內(nèi)的指定病癥，憑此申請(qǐng)治療費(fèi)用理賠。跟社保醫(yī)保類(lèi)似，跟醫(yī)保最大的區(qū)別在于醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)范圍：醫(yī)保僅報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的項(xiàng)目，而醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)則可突破這個(gè)限制報(bào)銷(xiāo)像是化療進(jìn)口藥品、重癥監(jiān)護(hù)床位費(fèi)等費(fèi)用。
擁有保險(xiǎn)，完善的保障才是幸福的后盾
相對(duì)于終身類(lèi)的保險(xiǎn)，定期類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)更便宜，保額也不低，只是保障時(shí)間相對(duì)短一些，不過(guò)從自己的承受能力出發(fā)，這也算是給自己的家庭加了一層防護(hù)罩，有了基本的保障，不算是在裸奔了。
對(duì)收入較低的家庭而言，最擔(dān)心的莫過(guò)于大病住院，昂貴的醫(yī)藥費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了家庭的承受能力，所以最好先買(mǎi)健康類(lèi)保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，還有余力，再買(mǎi)意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn).
另外，由于收入不高，那么在保險(xiǎn)方面的投入最好不要超過(guò)總收入的10%，否則負(fù)擔(dān)太重，耽誤了其他方面的發(fā)展。