“安邦長壽安享5號年金保險(xiǎn)”產(chǎn)品通過生存金返還設(shè)計(jì)形式，將消費(fèi)者所交保費(fèi)大量快速返還，把長期年金保險(xiǎn)“長險(xiǎn)短做”，實(shí)際做成兩年期業(yè)務(wù)以規(guī)避監(jiān)管；而“安邦e起贏兩全保險(xiǎn)（萬能型）”產(chǎn)品中的中短存續(xù)期產(chǎn)品因董事會決議無總精算師簽字而不符規(guī)定。保監(jiān)會叫停了違規(guī)產(chǎn)品并對安邦人壽處以3個月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品的處罰。
不難看出，“安邦長壽安享5號年金保險(xiǎn)”是將合同原定15年的長期年金保險(xiǎn)做成兩年期業(yè)務(wù)，使得銷售款能夠計(jì)入原保費(fèi)，并能作為長期險(xiǎn)納入長險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)口徑，而非中短存續(xù)期統(tǒng)計(jì)口徑，以規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。
“長險(xiǎn)短做”的中短存續(xù)期產(chǎn)品，正是2016年以來保監(jiān)會對壽險(xiǎn)公司的監(jiān)管重點(diǎn)之一。去年3月18日，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，保險(xiǎn)公司即日起不得開發(fā)和銷售預(yù)期60%以上的存續(xù)期不滿一年的中短存續(xù)期產(chǎn)品，存續(xù)期在一年以上三年以下的中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售規(guī)模應(yīng)在2016-2018年控制在總體限額的90%、70%、50%，并要求保險(xiǎn)公司應(yīng)在此類產(chǎn)品報(bào)送保監(jiān)會審批或備案時一并提交由董事長及總精算師簽字確認(rèn)的書面決議。
2016年9月6日下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》進(jìn)一步規(guī)定壽險(xiǎn)公司每年中短存續(xù)期產(chǎn)品占保費(fèi)的比重，2019年要控制在50%以內(nèi)，2020年控制在40%以內(nèi)，2021年及以后年度要控制在30%以內(nèi)。
2016年12月30日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》也強(qiáng)調(diào)，中短存續(xù)期產(chǎn)品占比不得超過規(guī)模保費(fèi)收入的50%，且季度原保費(fèi)收入不得低于當(dāng)季30%。并規(guī)定，自2017年1月1日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每月統(tǒng)計(jì)中短存續(xù)期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送至保監(jiān)會。
然而，據(jù)保監(jiān)會公布的一季度數(shù)據(jù)顯示，安邦人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1874億元，同比大幅增長699.67%；規(guī)模保費(fèi)1891億元，同比增長51.29%。而從保費(fèi)結(jié)構(gòu)上看，安邦人壽一季度原保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)的比重為99.07%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的30%，反映萬能險(xiǎn)保費(fèi)的“保戶投資款新增交費(fèi)”僅有17.58億元，同比驟降98.27%