5月7日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)稱(chēng)，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)要求彌補(bǔ)監(jiān)管短板，同時(shí)嚴(yán)格保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，要完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報(bào)制度，建立高管人員黑名單。
可以注意到，近期銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》。很顯然，金融安全監(jiān)管已經(jīng)成為一行三會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)。
有業(yè)內(nèi)人士在交流時(shí)表示，目前，監(jiān)管層正在加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管，主要是為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)預(yù)計(jì)也會(huì)逐步趨嚴(yán)。
將建險(xiǎn)企高管“黑名單”
保監(jiān)會(huì)指出，黨的十八大以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，采取一系列措施推進(jìn)監(jiān)管制度的改革完善，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，也要清醒認(rèn)識(shí)到，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬，失之于軟的現(xiàn)象。
為此，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》，要求保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，強(qiáng)化為民監(jiān)管；堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，強(qiáng)化源頭監(jiān)管；堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化系統(tǒng)監(jiān)管；堅(jiān)持依法公正，強(qiáng)化從嚴(yán)監(jiān)管。
“保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記和黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融安全的要求，在彌補(bǔ)監(jiān)管短板工作中統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，把握正確方向?！北１O(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示。
具體而言，《通知》要求各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)抓住重點(diǎn)領(lǐng)域，加快堵塞制度漏洞，補(bǔ)齊制度短板，解決監(jiān)管制度滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問(wèn)題。要健全公司治理監(jiān)管制度，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)股權(quán)、入股資金真實(shí)性和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。按照服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向，嚴(yán)格保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。深化償付能力監(jiān)管制度實(shí)施，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要夯實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，從嚴(yán)做好產(chǎn)品監(jiān)管。完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管制度，推動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司投訴處理主體責(zé)任。完善高管人員管理制度，建立高管人員“黑名單”。提升新型業(yè)務(wù)監(jiān)管水平，引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
針對(duì)當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，《通知》提出加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，強(qiáng)化上下聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善內(nèi)部程序。加強(qiáng)前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同，確保管住管好后端，提升審批透明度。加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)協(xié)同互通和共享應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。
此外，保監(jiān)會(huì)未來(lái)還將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，修訂現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程。加大行政處罰和信息披露力度，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束。強(qiáng)化司法手段運(yùn)用，加大涉嫌犯罪行為移送力度，探索案件協(xié)作執(zhí)法。落實(shí)問(wèn)責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)、機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、監(jiān)管者問(wèn)責(zé)。
金融安全監(jiān)管逐步收緊
“這一系列的監(jiān)管是整體而具有全局性的，不是僅僅針對(duì)某個(gè)方面?！庇薪咏O(jiān)管層的人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近期保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布了一系列通知和指導(dǎo)意見(jiàn)，深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院有關(guān)金融工作的重要指示精神，從維護(hù)金融安全的高度扎實(shí)做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作，切實(shí)加強(qiáng)黨建和廉政反腐敗工作，嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)一帶一路建設(shè)、保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
值得注意的是，此次保監(jiān)會(huì)提到的管理制度和行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，都不是初次提到。從2015年至今，監(jiān)管層在不斷完善相關(guān)監(jiān)管制度。但進(jìn)入2017年，監(jiān)管層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管已經(jīng)成為了主旋律。近期以來(lái)，保監(jiān)會(huì)頻頻發(fā)文，內(nèi)容包括嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。
事實(shí)上，除了保監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)都在頻頻發(fā)文防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)傳遞，保障金融工作的安全性。例如，4月12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要充分運(yùn)用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。以進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，“讓制度長(zhǎng)牙齒”。
前述業(yè)內(nèi)人士分析表示，當(dāng)下監(jiān)管層正在加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管，主要是為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，同時(shí)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)逐步趨嚴(yán)。有媒體公開(kāi)發(fā)文指出，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須把企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)，必須把產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)，因?yàn)橹挥羞@樣才能防止保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生溢出效應(yīng)，從而使我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)生劇烈動(dòng)蕩。
光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐高指出，當(dāng)前中國(guó)金融形勢(shì)良好，金融風(fēng)險(xiǎn)可控，首要任務(wù)便是“著力深化金融改革”。未來(lái)，各項(xiàng)金融工作都需要在此前提下開(kāi)展。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前中國(guó)金融領(lǐng)域法律不夠健全，制度也不夠成熟，短時(shí)期內(nèi)對(duì)行政手段還較為依賴。未來(lái)，金融監(jiān)管還需更多回到制度建設(shè)上來(lái)，壓縮資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，規(guī)范金融秩序。