普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新大概有五個(gè)方面。一是發(fā)展保額遞增型保障產(chǎn)品。在開(kāi)發(fā)保障型產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該隨著保險(xiǎn)年期的增加而自動(dòng)增加保額，這是滿足客戶保障需求、抵御通脹的手段之一。二是要注重開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村發(fā)展的保費(fèi)低廉、保障適度、手續(xù)簡(jiǎn)便的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是在壽險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任上，要將“套餐”改為“自助餐”。買一個(gè)主險(xiǎn)，其他的保障責(zé)任用附加險(xiǎn)的方式補(bǔ)充，保證保險(xiǎn)責(zé)任既能全覆蓋還能不重復(fù)，同時(shí)價(jià)格還能夠降下來(lái)。
四是開(kāi)發(fā)能夠促進(jìn)主險(xiǎn)銷售的附加險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“以附促主”的銷售策略。五是提高產(chǎn)品傭金比例?，F(xiàn)在保障型產(chǎn)品銷售上不去，一個(gè)很重要的原因就是傭金太低。十幾年前，我在深圳工作的時(shí)候，曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)調(diào)查，將公司產(chǎn)品列成一張表，讓營(yíng)銷員填將這些產(chǎn)品推薦給客戶的順序。結(jié)果發(fā)現(xiàn)他們絕大多數(shù)都是按傭金高低的順序推薦產(chǎn)品，這就是激勵(lì)機(jī)制的作用。營(yíng)銷員靠傭金生存，銷售保障型產(chǎn)品本身就難，如果傭金再低，再好的產(chǎn)品也不會(huì)形成銷售規(guī)模。