保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于開展保險資金運(yùn)用風(fēng)險排查專項(xiàng)整治工作的通知》,要求保險機(jī)構(gòu)重點(diǎn)梳理合規(guī)風(fēng)險、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債錯配等風(fēng)險點(diǎn)。
通知提出,清查保險資金運(yùn)用超監(jiān)管比例投資問題,核查保險機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置比例,以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對手情況;核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況,重點(diǎn)檢查違規(guī)重大股票投資和不動產(chǎn)投資等問題,防范合規(guī)風(fēng)險。
在排查監(jiān)管套利風(fēng)險方面,通知要求清查金融產(chǎn)品嵌套情況,摸清產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險狀況;嚴(yán)格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù),改變投資資產(chǎn)屬性及類別,超范圍、超比例投資,逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為;排查利用有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品,為其他金融機(jī)構(gòu)提供通道等行為;清查金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況,查清資金來源和性質(zhì),核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。
在排查利益輸送風(fēng)險方面,通知要求,從嚴(yán)檢查保險資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易行為,核查投資決策的科學(xué)性、交易定價的合理性和信息披露的充分性,嚴(yán)禁采用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”、“陰陽合同”等形式向保險機(jī)構(gòu)股東、投資項(xiàng)目的利益相關(guān)方輸送利益。
通知明確,嚴(yán)格核查保險資產(chǎn)真實(shí)性及資產(chǎn)質(zhì)量,重點(diǎn)清查保險機(jī)構(gòu)利用銀行存款等資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔(dān)保情況,摸清保險資產(chǎn)的實(shí)際價值和風(fēng)險程度。
通知要求,核查保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債匹配情況,掌握流動性風(fēng)險以及償付能力風(fēng)險等。
保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,將把風(fēng)險狀況暴露不充分、工作不認(rèn)真、報(bào)告無風(fēng)險的保險機(jī)構(gòu)作為查處工作重點(diǎn),對重大違法違規(guī)行為,一經(jīng)查實(shí),依法依規(guī)從嚴(yán)從重頂格處罰。