自去年5月，郭自光辭去總經(jīng)理一職后，天安人壽就陷入多事之秋，高層調(diào)整暗流涌動，近日天安人壽董事長又被換下。作為明天系險企，天安人壽在業(yè)務(wù)發(fā)展方面較為激進(jìn)，去年保費(fèi)收入同比增長近6倍，而凈利扭虧實(shí)現(xiàn)微利，而今年一季度再次虧損近14億元，償付能力明顯下滑。新掌門人上任，不得不面臨業(yè)務(wù)調(diào)整、到期兌付等系列問題。
違規(guī)被罰 高管遭遇換血
近日，保監(jiān)會披露關(guān)于崔勇任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)崔勇?lián)翁彀踩藟鄱麻L。資料顯示，韓德曾任太平洋人壽總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，長江養(yǎng)老保險副總裁，華夏人壽總經(jīng)理等職務(wù)。自2012年12月出任天安人壽董事，就任董事長。
這已是天安人壽在一年之內(nèi)的第二次人事地震。據(jù)了解，去年5月下旬，天安人壽對外披露，郭自光辭去公司總經(jīng)理職務(wù)，由公司副總經(jīng)理崔勇?lián)闻R時負(fù)責(zé)人。如此看來，在一年內(nèi)崔勇連升兩級。保監(jiān)會網(wǎng)站相關(guān)信息顯示，崔勇自2005年加盟華夏人壽，2009年起擔(dān)任華夏人壽副總裁，2014年8月底開始擔(dān)任華夏人壽副總經(jīng)理一職。
在崔勇?lián)闻R時負(fù)責(zé)人僅8個月，天安人壽于今年2月初再次發(fā)布臨時信息披露報(bào)告，表示根據(jù)崔勇本人申請，經(jīng)公司董事會審議通過，批準(zhǔn)崔勇辭去副總經(jīng)理職務(wù)，同時指定陳玉龍為天安人壽臨時負(fù)責(zé)人。
事實(shí)上，不管是崔勇還是陳玉龍，均出身于華夏人壽。陳玉龍則先后任職于平安人壽、新華人壽、生命人壽、華信財(cái)險、華夏人壽、天安人壽。
拉開此次高管變動大幕的緣由，則是天安人壽違規(guī)經(jīng)營被罰的事實(shí)。2015年8月10日，保監(jiān)會一紙行政處罰決定書，再度將天安人壽推到了風(fēng)口浪尖。因報(bào)送虛假備案材料、以虛假發(fā)票套取資金、違規(guī)運(yùn)用保險資金等，天安人壽被保監(jiān)會開出62萬元的罰單，其中三位責(zé)任人共計(jì)被罰12萬元。已離職的郭自光被追責(zé)，罰款10萬元；韓德和時任天安人壽資產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理的高建國分別被罰款1萬元。
急速擴(kuò)張 一季度巨虧
公開資料顯示，天安人壽原名恒康天安人壽，成立于2000年。在其成立的頭十年在經(jīng)營上并沒有太大的起色，直到2011年，原新華人壽總裁孫兵帶領(lǐng)郭自光等一批原新華舊將加盟后，天安人壽受到了市場的關(guān)注。
這次韓德離任后會有怎樣的選擇還不得而知，但可以肯定的是，天安人壽經(jīng)歷了新一輪的高管調(diào)整之后，將面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型調(diào)整。
回溯天安人壽的發(fā)展，曾經(jīng)連年加大虧損。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010-2014年天安人壽凈利潤分別為－1347萬元、－1.78億元、－3.8億元、－7.1億元、－2.6億元。去年由于投資市場轉(zhuǎn)暖，天安人壽實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，盈利2969萬元。不過，今年一季度在保險業(yè)凈利收入縮水的背景下，天安人壽再度虧損達(dá)到13.95億元。
從業(yè)務(wù)上來看，2010-2014年天安人壽已賺保費(fèi)分別為3.4億元、7.3億元、14.3億元、20億元、27.8億元。而去年增速一路高歌，從上一年的27.8億元猛增至191.2億元，資產(chǎn)從170.9億元增至447.3億元，同比增長161.7%。
在2015年疾速發(fā)展的背后，天安人壽的綜合收益總和卻為負(fù)數(shù)，2015年為－4億元。究其原因，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，該公司2015年提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金就達(dá)到161.8億元，而2014年這一數(shù)據(jù)僅為17.3億元。
對此，有業(yè)內(nèi)人士分析指出， 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金又稱未到期風(fēng)險準(zhǔn)備金，保險責(zé)任準(zhǔn)備金不是一項(xiàng)營業(yè)收入而是一種以負(fù)債形式存在的資金。天安人壽之所以提取高達(dá)160多億元的保險責(zé)任準(zhǔn)備金，是因?yàn)槠淙ツ瓯ＹM(fèi)規(guī)模猛增，需要和保費(fèi)收入相一致的資產(chǎn)作為支持，以便在未來某個時間點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險時可以履行其相應(yīng)的保險責(zé)任。
隱憂猶存 隨時準(zhǔn)備增資
去年，天安人壽算得上是一匹黑馬，不過其業(yè)務(wù)增長多來自于理財(cái)型保險，經(jīng)營業(yè)績以投資來拉動。正是由于保險產(chǎn)品折算的新業(yè)務(wù)價值較低、其提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金較高，以及支付手續(xù)費(fèi)不菲，通過承保根本無法彌補(bǔ)支出。該公司年報(bào)披露，去年承保業(yè)務(wù)收益為16.89億元。正是因?yàn)槿ツ晖顿Y收益20億元，才勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn)盈利。
在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，公司的個險渠道并沒有明顯的發(fā)展，而主要依靠理財(cái)型保險產(chǎn)品拉動業(yè)務(wù)增長。據(jù)其年報(bào)信息顯示，2015年該公司保費(fèi)收入居前三位的保險產(chǎn)品分別為天安人壽尊享A款年金保險 、天安人壽保利多兩全保險 、天安人壽天保利II號C款增強(qiáng)版兩全保險 （萬能型），其總保費(fèi)分別為122億元、53億元、35億元。
一位資深保險行業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者，很多險企尤其是中小險企，非常依賴客戶資源豐富的銀行渠道，個別保險公司甚至只有銀保渠道沒有個險渠道。今年以來，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、行業(yè)政策落實(shí)程度低于預(yù)期、投資增長普遍乏力的情況下，資本趨動型險企壓力驟增，高價值產(chǎn)品退保增加帶來經(jīng)營風(fēng)險，尤其在償二代監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施之后，償付能力充足率下降較為明顯。
天安人壽一季度報(bào)告顯示，截至3月底，綜合償付能力充足率由221%降至130%，核心償付能力充足率則由114%降至90%。為了提高償付能力充足率，天安人壽3月23日發(fā)布公告稱，公司注冊資本金由45億元變更為95億元。對于由于此前業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶來的流動性風(fēng)險，天安人壽表示，考慮將未來到期的資產(chǎn)現(xiàn)金流盡量投資于短期及流動性較好的資產(chǎn)，并與股東建立溝通機(jī)制，以期股東在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的必要時點(diǎn)注入新的資本金，一旦公司出現(xiàn)集中退?；驍D兌等情況，天安人壽將按照資產(chǎn)流動性高低來變現(xiàn)解決。