近日,“勒索”病毒入侵多國網(wǎng)絡的消息受到關注,國內也有上萬家企業(yè)因此遭受損失。是否有網(wǎng)絡安全保險來轉嫁此類風險、降低損失,成為企業(yè)和個人關心的問題。
調查發(fā)現(xiàn),目前國內的網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品并不多。有業(yè)內人士稱,這主要是因為保險公司受到三方面制約:一是歷史數(shù)據(jù)缺乏,產(chǎn)品定價難;二是產(chǎn)品面臨較高的道德風險和欺詐風險;三是相關法規(guī)較模糊。
網(wǎng)絡安全險國內罕見
從公開信息看,國內只有有限幾家險企推出網(wǎng)絡安全保險,對客戶因網(wǎng)絡攻擊而遭受的經(jīng)濟損失進行彌補。
國內首批提供互聯(lián)網(wǎng)安全保險的險企是美亞保險和安聯(lián)財險,兩家公司都在2015年推出相關產(chǎn)品。美亞保險產(chǎn)品的承保范圍包括敏感數(shù)據(jù)外泄(個人及企業(yè)數(shù)據(jù))、黑客入侵、計算機病毒、雇員惡意破壞數(shù)據(jù)或處理數(shù)據(jù)失當、數(shù)據(jù)盜竊、網(wǎng)絡保安系統(tǒng)失效、計算機系統(tǒng)事故所引發(fā)的第三方索賠或導致的業(yè)務中斷,以及網(wǎng)絡勒索相關贖金的保障。
安聯(lián)財險的網(wǎng)絡安全險則針對各種原因引起的數(shù)據(jù)丟失、網(wǎng)絡被加插惡意軟件、網(wǎng)絡盜竊與網(wǎng)絡敲詐等風險事件作出理賠,保障范圍包括營業(yè)中斷損失、設備損壞費用、贖金等。
2016年初,眾安保險推出數(shù)據(jù)安全險,產(chǎn)品只面向阿里云用戶。若因黑客攻擊導致用戶云服務器上的數(shù)據(jù)泄露并造成經(jīng)濟損失,眾安保險將為投保用戶提供最高100萬元的賠付。
其他互聯(lián)網(wǎng)保險公司和大型財險公司官網(wǎng)展示的,更多的是手機賬戶、銀行卡賬戶資金安全險,這類產(chǎn)品主要保障的是個人賬戶被盜刷、盜用等導致的資金損失。而支付寶等平臺的賬戶安全險明確將“由于黑客攻擊等原因造成的服務中斷或者延遲”列為除外責任。
三大問題形成制約
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術對各個行業(yè)的滲透,網(wǎng)絡攻擊在全球范圍內日漸增多,網(wǎng)絡安全類保險面臨極大的市場需求,但國內網(wǎng)絡保險市場的發(fā)展較為緩慢,原因何在?業(yè)內人士分析,主要是有三方面的原因,一是產(chǎn)品定價難,二是產(chǎn)品推出后面臨道德和欺詐風險,三是缺乏明確的法律責任和約束。
美亞保險相關人士稱,網(wǎng)絡保險對于市場來說依然較新,客戶知曉度低, 保險公司缺乏歷史數(shù)據(jù)模擬網(wǎng)絡攻擊可能導致的潛在損失,導致網(wǎng)絡保險定價難。
一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司高管對記者分析,網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品定價難,并非難在病毒或黑客入侵事件發(fā)生風險概率的評估,而是難在事件發(fā)生后投??蛻魮p失的確定,無論是企業(yè)客戶還是個人客戶。
同時,產(chǎn)品推出后也面臨較高的道德風險和欺詐風險。業(yè)界的擔憂在于,客戶投保網(wǎng)絡安全保險后,對待網(wǎng)絡系統(tǒng)安全的態(tài)度可能會有所放松,病毒或黑客入侵的概率會提升。同時,不排除有客戶會騙保,也就是購買保險后“自導自演”黑客攻擊并向保險公司尋求索賠,而事實上,客戶可能已經(jīng)對數(shù)據(jù)信息進行了備份?!皩@些行為,保險公司還是很難監(jiān)測和約束的?!鄙鲜龌ヂ?lián)網(wǎng)險企高管稱。
此外,美亞保險相關人士說,相關法規(guī)較模糊,缺乏明確的法律責任和約束,也限制了網(wǎng)絡保險的發(fā)展。今年6月1日起,《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》將正式施行,業(yè)內希望相關法律的進一步完善,可以為打擊網(wǎng)絡犯罪,提供重要的法律保障。