需求催生供給,一類為企業(yè)網(wǎng)絡安全損失提供保障的舶來品——“網(wǎng)絡安全保險”現(xiàn)身國內(nèi)市場,逐漸走近中國企業(yè),成為企業(yè)風險管理中的一環(huán)。據(jù)記者了解,目前在全球,具備網(wǎng)絡安全保險承保條件的保險公司并不多,因此國內(nèi)推出這一險種的也多為在華外資保險公司。
一家外資保險公司企業(yè)及特殊風險部相關負責人告訴記者,這個險種是伴隨網(wǎng)絡攻擊的頻率和強度不斷加劇下而研發(fā)的?!叭绻W(wǎng)絡罪犯竊取數(shù)據(jù),向網(wǎng)絡加插惡意軟件,又或者服務器因抵御攻擊而關閉,企業(yè)可能遭受上百萬元的經(jīng)濟損失以及名譽損失。為有效規(guī)避風險,降低損失,網(wǎng)絡安全保險應運而生?!?/p>
網(wǎng)絡安全保險的主要承保事項是,當企業(yè)成為網(wǎng)絡攻擊目標或者其需為客戶損失承擔責任時,該險種可彌補企業(yè)以及與之相關的第三方損失。這個新險種可囊括財產(chǎn)險、責任險以及純粹的財務損失保障。需強調(diào)的是,企業(yè)日常的網(wǎng)絡故障屬于除外責任。
事實上,不僅是在中國,即便是在國際上,網(wǎng)絡安全保險也是一個推出年限并不算長的新興險種。然而,隨著近年來網(wǎng)絡攻擊事件不斷出現(xiàn),僅亞太區(qū)企業(yè)最近幾年因網(wǎng)絡攻擊而遭受的收入損失就高達數(shù)十億美元。在這樣的背景下,企業(yè)再也不能忽視網(wǎng)絡威脅帶來的聲譽和財務風險,這一險種因此在全球開始熱銷。
來自全球再保巨頭瑞士再保險的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,全球各地商業(yè)險業(yè)務的定價繼續(xù)惡化,但由于網(wǎng)絡安全保險投保需求的激增,導致這一險種的費率持續(xù)逆勢堅挺。這主要是源于人們越來越關注與網(wǎng)絡攻擊和數(shù)據(jù)泄密相關的風險,這激發(fā)了對相關保險解決方案的需求,并為全球財險行業(yè)帶來了重大的增長機會。
據(jù)海外保險業(yè)人士介紹,專業(yè)的網(wǎng)絡安全保險一般針對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡安全事故及相關損失提供核心保障,其市場承保限額一般在500萬美元至1億美元之間。
雖為舶來品,但這一險種在引入中國后進行了改良升級,保障范圍可拓展至“賠償因維護公司聲譽而進行危機溝通所產(chǎn)生的費用”,以及“賠償被保企業(yè)的客戶因企業(yè)遭受網(wǎng)絡襲擊、服務器宕機、數(shù)據(jù)泄漏以及進行錯誤數(shù)據(jù)交互時所承受的損失”。
一份全球企業(yè)風險報告顯示,在十大風險榜單中,網(wǎng)絡風險的排名已上升至第五位。比如,在美國,醫(yī)療衛(wèi)生和教育行業(yè)客戶的網(wǎng)絡風險保險投保率最高,酒店與博彩業(yè)以及服務業(yè)客戶緊隨其后。
不過,據(jù)國內(nèi)保險業(yè)人士分析認為,從其調(diào)研來看,在中國,可能電商類企業(yè)的投保需求會更大一些。
對于市場關心的這一險種的定價因子,記者了解到,因為這個險種的合同都是根據(jù)企業(yè)不同需求量身定制,因而費率也不盡相同。決定該險種的定價因素大概包括:企業(yè)的網(wǎng)絡風險管理水平、企業(yè)所處行業(yè)的網(wǎng)絡風險歷史數(shù)據(jù)等。