“目前期交保險銷售發(fā)展緩慢，完成計劃缺口較大。本月凈增期交保費僅完成二季度期交保費目標的13%。由于沒有充分利用好各家保險公司先期給予的階段性期交激勵政策，無法充分調(diào)動柜員業(yè)務(wù)發(fā)展積極性，從而錯過了快速發(fā)展期交業(yè)務(wù)的機會?！痹谡劶岸径茹y保期交業(yè)務(wù)發(fā)展時，一家銀行保險代銷業(yè)務(wù)人士如是表示。
多險企銀保期交成倍增長
今年一季度，此前一些頗為依賴銀保渠道的壽險公司，紛紛響應(yīng)保監(jiān)會“保險姓?！钡恼邔?dǎo)向，在縮減萬能險業(yè)務(wù)的同時，加大期交保費推動力度，不少險企一季度銀保期交保費實現(xiàn)成倍增長。
例如，上市險企中，新華保險一季度期交保費增長明顯，首年期交保費達到121.4億元，同比增長48%，十年期及以上期交保費76.4億元，同比增長78%。其中，一季度銀保渠道躉交保費僅0.26億元，但銀保渠道首年期交保費實現(xiàn)同比增長近50%，創(chuàng)五年內(nèi)公司開門紅新高。
再如非上市險企的華夏保險，本報記者獲悉，今年一季度華夏保險實現(xiàn)原保費收入395.1億元，同比增長702%。其中銀保長期期交達45.8億，同比增長893%，銀保實現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型。
記者也從幸福人壽獲悉，今年一季度公司銀保期交實收保費規(guī)模達到去年同期的2.78倍。渠道策略方面，幸福人壽與四大行建立了總對總合作關(guān)系，銀保業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。同時，保費結(jié)構(gòu)從躉交業(yè)務(wù)向期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，期限結(jié)構(gòu)由短期向長期轉(zhuǎn)變。
一家銀行系壽險公司提供的數(shù)據(jù)顯示，其一季度銀保共實現(xiàn)規(guī)模保費15.5億元，其中核心業(yè)務(wù)指標期交保費實現(xiàn)2.99億元，同比增長721%，期交保費目標完成率達235%。
手續(xù)費和傭金支出增長49%
通常，由于銀保渠道的產(chǎn)品偏重理財屬性，保單存續(xù)期短、收益高、有返還的躉交產(chǎn)品往往較易銷售。而期交產(chǎn)品，尤其是長期期交產(chǎn)品由于存續(xù)時間與繳費時間均較長、偏重保障，銷售難度較大。因此為推動期交產(chǎn)品，保險公司往往加大產(chǎn)品激勵政策，包括加強銀行柜員銷售技能培訓(xùn)、加大業(yè)務(wù)費用補貼等一系列措施。
雖然長期期交等高業(yè)務(wù)價值產(chǎn)品首年傭金較高，但和其他類型的產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品依然在銀保渠道較難銷售。有壽險業(yè)務(wù)人員對記者舉例表示，如果銷售公司一款年金保險，若每年繳費23000元，繳10年，代理人的首年傭金就能達到4600元，但這類客戶占比很小。
事實上，在行業(yè)推動期交保費增長的同時，行業(yè)手續(xù)費和傭金支出也出現(xiàn)較快的增長。相比短期險，長期期交產(chǎn)品對保險公司的業(yè)務(wù)價值較高，銀行也能獲得較高的首年傭金收入。為鼓勵代理人銷售更多的長期期交產(chǎn)品，保險公司往往加大費用支持力度。
《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)拿到的獨家數(shù)據(jù)顯示，2017年1-3月，保險公司手續(xù)費及傭金支出共計1516.58億元，較去年同期增加504.05億元，同比增長49.78%。
行業(yè)數(shù)據(jù)同時顯示，今年一季度保險公司業(yè)務(wù)及管理費支出共計985.97億元，較去年同期增加147.65億元，同比增長17.61%。其中，人身險公司業(yè)務(wù)及管理費支出499.44億元，較去年同期增加75.83億元，同比增長17.90%。
銀行與險企聯(lián)動推期交
從險企來說，推動銀保期交是當(dāng)前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的迫切需求；從銀行來說，保險代銷是中間業(yè)務(wù)收入很重要的一部分。下一步，銀行與險企將采取哪些措施推動期交？
上述銀行業(yè)務(wù)人士表示，公司最近擬采取兩大措施推動銀保期交。
一是，目前保險公司的產(chǎn)品隨著銷售額度的變化會有經(jīng)常性的調(diào)整，公司已經(jīng)要求各分支銀行一定要樹立對網(wǎng)點資源管理動態(tài)管理的意識，以年初的網(wǎng)點資源分配為基礎(chǔ)，分階段地進行重點產(chǎn)品管控。
二是已經(jīng)要求各分支銀行根據(jù)期交銷售的特點，加強與保險公司的溝通和合作。要將網(wǎng)點階段性分片和區(qū)域開展與保險公司聯(lián)動，通過保險公司力量對網(wǎng)點進行重點培訓(xùn)和營銷指導(dǎo)來帶動產(chǎn)能的提升。同時要求各單位要制定有效的營銷激勵機制，提高銷售人員積極性。