“一帶一路”國際合作高峰論壇近日閉幕，而保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)之路卻踏上新征程。一半是機(jī)遇，一半是挑戰(zhàn)，從倡議提出，到行業(yè)協(xié)同推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)的參與有成績，也有不足，一帶一路沿線仍存保障空白點(diǎn)。針對此，監(jiān)管先行，下發(fā)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見》，明確表示，對風(fēng)險(xiǎn)可控的項(xiàng)目，將應(yīng)保盡保。
以此來看，保險(xiǎn)服務(wù)“一帶一路”，先要解決的是供需問題。事實(shí)上，近年來，保險(xiǎn)業(yè)一直在“摸著石頭過河”的西行之路上前行。面對“風(fēng)險(xiǎn)可控、應(yīng)保盡保”新要求，未來，保險(xiǎn)業(yè)仍需跨越三道門檻：一是實(shí)現(xiàn)能力拓展;二是嚴(yán)控跨境風(fēng)險(xiǎn);三是探索高效模式。
“走出去”，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)三重能力
一直以來，走出國門提供保險(xiǎn)服務(wù)，內(nèi)地保險(xiǎn)公司都稍顯“吃力”，海外機(jī)構(gòu)數(shù)量的不足限制了保險(xiǎn)海外業(yè)務(wù)的開展。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾透露，截至2016年底，我國共有12家中資保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立了38家保險(xiǎn)類營業(yè)機(jī)構(gòu)。然而對于滿足巨大的“一帶一路”沿線保障需求來看，仍杯水車薪。
由此，保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)通知，明確表示，將穩(wěn)步推動(dòng)國內(nèi)有條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“走出去”，積極支持資本實(shí)力雄厚、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線的重點(diǎn)區(qū)域鋪設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)國際合作，為“一帶一路”保險(xiǎn)服務(wù)提供有效載體。
對此，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)執(zhí)行董事、副總裁王和也表示，應(yīng)支持具備一定資本實(shí)力和良好商譽(yù)的中資保險(xiǎn)公司在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶勞務(wù)輸出、承攬境外工程項(xiàng)目較為集中的地區(qū)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，逐步建立健全國際化的經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)我國境外保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)模與實(shí)力。
而事實(shí)上，加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)設(shè)置，也將促使中國險(xiǎn)企進(jìn)一步提升服務(wù)能力。“服務(wù)一帶一路，我認(rèn)為保險(xiǎn)公司要具備三項(xiàng)基本能力”，蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國)有限公司總經(jīng)理于璐巍對藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，首先，保險(xiǎn)公司要具備全球化網(wǎng)絡(luò)，要能提供全球標(biāo)準(zhǔn)一致、全方位、高質(zhì)量的服務(wù);其次，要具備全球定價(jià)承保能力，例如對于中石油、華為等企業(yè)，需要為其提供在多國環(huán)境下的一攬子保障規(guī)劃;最后，保險(xiǎn)公司還要具備全球理賠能力，能夠?yàn)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的、及時(shí)的本土服務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)保障者，同時(shí)要時(shí)刻清醒警惕跨界風(fēng)險(xiǎn)
看來，走出國門，更好的服務(wù)“一帶一路”，保險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)。陳文輝副主席在近日的撰文中表示，風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)業(yè)的重要屬性，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他金融行業(yè)的重要特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發(fā)展海外投資保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理作用，積極應(yīng)對國內(nèi)“一帶一路”核心區(qū)、節(jié)點(diǎn)城市建設(shè)中的特殊風(fēng)險(xiǎn)保障需求和我國海外人員和財(cái)產(chǎn)、海外投資面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，可以為“一帶一路”建設(shè)提供全方位的保險(xiǎn)保障。
而從另一方面來看，作為風(fēng)險(xiǎn)保障者的保險(xiǎn)業(yè)，同樣也需要提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識，警惕跨境風(fēng)險(xiǎn)。從產(chǎn)品服務(wù)層面而言，一是創(chuàng)新產(chǎn)品所帶來風(fēng)險(xiǎn)，二是成熟常規(guī)產(chǎn)品在新環(huán)境中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。
“可提供的產(chǎn)品方面，對國內(nèi)保險(xiǎn)公司而言，挑戰(zhàn)較大的是新型險(xiǎn)種”，于璐巍表示，在“一帶一路”沿線國家，因風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的特殊性和獨(dú)特性，會(huì)產(chǎn)生一些特殊的、甚至是全新的保險(xiǎn)需求;例如對跨境并購風(fēng)險(xiǎn)和人員綁架勒索風(fēng)險(xiǎn)的保障等。而承保此類風(fēng)險(xiǎn)，對絕大多數(shù)中資保險(xiǎn)公司可能稍顯生疏，但在國際市場上，已形成一套較為成熟的操作手段和方法論;通過中外資的合作，這些經(jīng)驗(yàn)和方法論完全可以為我所用，為“走出去”的中國企業(yè)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。”
此外，即便是國內(nèi)較為成熟的常規(guī)險(xiǎn)種產(chǎn)品，也仍面臨“新”環(huán)境。于璐巍認(rèn)為，跨境和國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境具有不同特征，舉例來看，在國內(nèi)任何城市建設(shè)一個(gè)大型的水電項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司面臨比較熟悉的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境、包括熟悉的法律法規(guī)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù);當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)可能已與客戶建立了高度的互信。但是，如果在“一帶一路”沿線國家，即使承保一個(gè)非常相似的項(xiàng)目，因風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境非常不同，保險(xiǎn)公司將有很大可能要遵從一套完全不同的“游戲規(guī)則”。例如要在中亞地區(qū)建設(shè)項(xiàng)目，一些中亞國家存在著政局不穩(wěn)、極端宗教勢力和民族分裂勢力猖獗等狀況， 與中國境內(nèi)相比，保險(xiǎn)公司將不得不應(yīng)對截然不同的嚴(yán)峻環(huán)境。這樣的挑戰(zhàn)，不論是中、外資險(xiǎn)企都要去面對。
對此，保監(jiān)會(huì)也表示稱，由于不少“一帶一路”沿線國家處于熱點(diǎn)地區(qū)，不穩(wěn)定因素較多，保險(xiǎn)業(yè)面臨著大量非常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警和處置能力提出了更高要求。在做好風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)要時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防控這根弦，嚴(yán)格把好風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)，確保相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
中資外資合作分工，讓“1+1>2”落到實(shí)處
那么如何補(bǔ)短板?王和表示，應(yīng)鼓勵(lì)國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)加大與絲路帶區(qū)域內(nèi)國家骨干保險(xiǎn)企業(yè)的溝通聯(lián)系和務(wù)實(shí)合作，增強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)對沿線國家的專業(yè)引領(lǐng)能力，擴(kuò)大我國在絲路帶區(qū)域的綜合影響力。同時(shí)，倡導(dǎo)建立“一帶一路”巨災(zāi)保險(xiǎn)基金和投資保障基金，加強(qiáng)區(qū)域保險(xiǎn)行業(yè)的交流與合作。
而保監(jiān)會(huì)也表示，將打造交流合作平臺(tái)，建立健全協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，通過組建行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，探索建立保險(xiǎn)業(yè)“一帶一路”國際保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體和投資共同體等方式，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的整體能力。
“中資保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司其實(shí)各具優(yōu)勢”，在于璐巍看來，如何合作，可以從三個(gè)方面考量：第一，共享承保理賠能力，例如，產(chǎn)品、理賠雙方可以互通有無;第二，共享全球網(wǎng)絡(luò)，分享全球數(shù)據(jù);第三，共享運(yùn)營服務(wù)，基于中外險(xiǎn)企查驗(yàn)查勘能力互補(bǔ)，充分合作。
監(jiān)管接軌國際，信息共享打造金融閉環(huán)
除了企業(yè)層面的合作，監(jiān)管同樣接軌國際。保監(jiān)會(huì)立足我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，建立了以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管框架(下稱“償二代”)，基本建成了以“償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管”為三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。而根據(jù)陳文輝透露，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)正在研究制定的全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)采納“償二代”的成果，對中國單獨(dú)分組，設(shè)定專門的風(fēng)險(xiǎn)因子。
此外，保監(jiān)會(huì)還舉辦了“亞洲償付能力監(jiān)管與合作研修班”，宣講“償二代”的理念、框架和技術(shù)。亞非保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)聯(lián)合體(FAIR)接受“償二代”監(jiān)管，定期向保監(jiān)會(huì)報(bào)送償付能力報(bào)告，不斷完善監(jiān)管體系同國際接軌，助力險(xiǎn)企“出?！?。
除此之外，王和建議，應(yīng)探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)在海外信息共享、業(yè)務(wù)互動(dòng)、機(jī)構(gòu)共建等方面的銀保合作機(jī)制，進(jìn)一步暢通“走出去”企業(yè)的投保渠道，強(qiáng)化保險(xiǎn)對“走出去”企業(yè)的落地服務(wù)能力。對此，國家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所梁志兵也表示，推動(dòng)“一帶一路”沿線國家金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)，加快金融監(jiān)管部門信用信息的交換與共享，進(jìn)一步擴(kuò)大信用記錄的覆蓋面，將參與“一帶一路”建設(shè)的企業(yè)和個(gè)人均納入到征信系統(tǒng)中，加大對參與“一帶一路”企業(yè)和個(gè)人金融失信行為的懲戒力度。
看來，在助力“一帶一路”建設(shè)中，監(jiān)管“走出去”，打造共享信息閉環(huán)，也將成為助力保險(xiǎn)公司“走出去”的重要助推器。