“禁止以責(zé)任保險形式變相為融資行為提供信用風(fēng)險保障，禁止與不符合互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)”……這是保監(jiān)會5月12日發(fā)布的《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》中的相關(guān)內(nèi)容。證券時報記者獲悉，為加強(qiáng)信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范金融交叉風(fēng)險，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，保監(jiān)會正醞釀將十類行為納入禁止名單。
此次文件所指信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。意見稿擬從經(jīng)營原則、資本約束、償付能力、承保能力等多方面對信用保證保險業(yè)務(wù)制定標(biāo)準(zhǔn)。
承保能力方面，意見稿要求保險公司承保的信保業(yè)務(wù)責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍；對單個履約義務(wù)人承保的責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元；對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的8%，且不得超過10億元。超過以上責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。
這是保監(jiān)會首次對保險公司信用保證保險承保數(shù)額設(shè)置紅線。為了進(jìn)一步推動該要求落實到位，保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗規(guī)則，控制單個以及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。
一家精算咨詢公司高管表示，此前浙商財險遭遇僑興私募債違約事件對行業(yè)是個很大的警醒。10億元對中小財險公司來說已經(jīng)是比較大的數(shù)目，可以在一定程度上防范保險公司風(fēng)險管理失控，促使保險公司回歸理性經(jīng)營。
事實上，信用保證保險是最考驗保險公司風(fēng)控能力的險種之一。保險公司是否有能力通過評估和監(jiān)控對個人網(wǎng)貸平臺(P2P)和平臺上的海量交易進(jìn)行風(fēng)險管理，是必須要解決的問題。
此外，意見稿針還對保險公司內(nèi)控進(jìn)行了明確要求。要求開展信保業(yè)務(wù)的公司從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、團(tuán)隊建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財務(wù)核算準(zhǔn)備金提取、資信審核、還款賬戶監(jiān)控等方面做好內(nèi)控管理，并做好風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急預(yù)案。并強(qiáng)調(diào)，保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊，實行前、中、后臺風(fēng)險隔離的管理原則。
同時，意見稿還要求保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)堅持小額分散、穩(wěn)健審慎的原則，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎開展被保險人為自然人的網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)。經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。
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