保監(jiān)會繼續(xù)彌補監(jiān)管短板，這次針對的是人身保險產(chǎn)品。保監(jiān)會近日向人身險公司下發(fā)最新通知，規(guī)范保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為，要求切實發(fā)揮人身險產(chǎn)品的保險保障功能，回歸保險本源，防范經(jīng)營風險?！耙蠡氐礁鱾€險種的本源?！睒I(yè)內(nèi)分析，這一新規(guī)是對不“姓?！北ｋU產(chǎn)品的糾正，對不同險企的影響點不同。受到主要影響的或是保險公司個人營銷渠道，因新規(guī)要求“保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品”，而“主險+萬能賬戶”的產(chǎn)品組合目前幾乎是壽險公司個險渠道的理財型產(chǎn)品標配。而對于萬能險，新規(guī)要求提供“不定期不定額追加保險費、靈活調(diào)整保險金額”等功能，一位壽險產(chǎn)品精算師分析，未來，萬能險將發(fā)展為資金自由進出的保障兼儲蓄型產(chǎn)品，回歸本源。
引導(dǎo)各險種回歸本源
《通知》支持并鼓勵人身險公司大力發(fā)展定期壽險、終身壽險、長期年金保險、健康保險和特定人群專屬保險產(chǎn)品。其中，對定期壽險、終身壽險產(chǎn)品的費率厘定，鼓勵保險公司區(qū)分被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價，提高產(chǎn)品的科學定價水平。特定人群專屬保險保障產(chǎn)品，要求重點服務(wù)于支持國家實體經(jīng)濟發(fā)展、國家脫貧攻堅戰(zhàn)略等國家發(fā)展重大領(lǐng)域。同時，《通知》還對兩全保險、年金保險、萬能保險、護理保險、失能收入損失保險、團體醫(yī)療保險等產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計提出要求。其中，兩全保險、年金保險產(chǎn)品，首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。而對萬能險、投連險產(chǎn)品，《通知》要求提供“不定期不定額追加保險費、靈活調(diào)整保險金額”等功能，且保險公司“不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品”。“萬能險被要求允許自由追加保費，”一位壽險產(chǎn)品精算師分析，未來，萬能險將發(fā)展為資金自由進出的保障兼儲蓄型產(chǎn)品。
附帶萬能賬戶產(chǎn)品國慶起喊停
《通知》對人身險產(chǎn)品的開發(fā)共提出七條要求，業(yè)內(nèi)分析，新規(guī)對不同險企的影響不同，這次影響面最大的規(guī)定或為“保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品”，因壽險公司個人營銷渠道的主打理財產(chǎn)品，大多是“主險+萬能賬戶”的組合?！坝杏绊懙木褪歉綆f能賬戶的產(chǎn)品，就要面臨停售了，最晚賣到9月30日。” 在某大型保險代理機構(gòu)營銷人員看來，這份新規(guī)對在售的重疾險等影響并不大。
另外，《通知》還對保險產(chǎn)品銷售進一步規(guī)范。要求保險產(chǎn)品名稱清晰明了，要突出保險產(chǎn)品責任特點。保險產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。同時，保險公司對產(chǎn)品進行組合銷售，應(yīng)在產(chǎn)品銷售和產(chǎn)品宣傳材料中明確告知消費者為“保險產(chǎn)品組合”或“保險產(chǎn)品計劃”。
《通知》發(fā)布后，新報送審批或備案的保險產(chǎn)品需嚴格遵照該通知要求執(zhí)行，對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
根據(jù)《通知》，保險公司違反監(jiān)管規(guī)定開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，或通過產(chǎn)品設(shè)計刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)會將依法進行行政處罰，采取一定期限內(nèi)禁止申報新的產(chǎn)品、責令公司停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并嚴肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責任人責任。