萬能險于1979年誕生在美國,當(dāng)時保險公司開發(fā)這個險種主要基于兩個目的,一是應(yīng)對財富效應(yīng),二是對沖通貨膨脹。
因兼具風(fēng)險保障和投資儲蓄功能,萬能險在美國市場一經(jīng)推出,立即受到熱捧,一舉成為美國保險市場的主流產(chǎn)品。2005年至今,美國保險市場中,萬能險保費份額在35%左右。
萬能險進(jìn)入我國是在2000年,之后的發(fā)展總體快速穩(wěn)定。2016年,我國萬能險占總保費的份額是31.4%。
目前,我國已初步建立一套比較完善的萬能險監(jiān)管制度,對萬能險產(chǎn)品風(fēng)險保額、產(chǎn)品期限、最低保障利率、最低現(xiàn)金價值、資本約束等要求,較歐美國家更嚴(yán)格。
之所以稱為“萬能險”,并不是因為它是萬能的保險或能保萬種風(fēng)險,而是因為它具備兩大靈活特性。一是投保人交費比較靈活——有錢可以多交,沒錢可以少交;可以一下子交完,也可以分著交。二是萬能險保額可以靈活調(diào)整,可以高一點,也可以低一點。
近日保監(jiān)會下發(fā)的人身險產(chǎn)品新規(guī),賦予萬能險“不定期不定額追加保費、靈活調(diào)整保額”的功能,且禁止保險公司以附加險形式設(shè)計萬能險產(chǎn)品,被認(rèn)為將進(jìn)一步推動萬能險回歸本源。