5月19日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司銷售管理工作的通知》(下稱《通知》)，強(qiáng)化對(duì)人身保險(xiǎn)公司銷售管理工作的監(jiān)管。
《通知》要求人身保險(xiǎn)公司對(duì)2016年以來(lái)公司銷售管理合規(guī)情況開(kāi)展自查自糾。其中，對(duì)捏造散布“返還型健康險(xiǎn)被叫停”“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等虛假信息的炒作行為，以及通過(guò)虛假宣傳引誘投保人訂立保險(xiǎn)合同等違規(guī)銷售問(wèn)題，開(kāi)展全面清查和責(zé)任追究。
值得一提的是，《通知》明確要求對(duì)于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進(jìn)行處罰，采取了暫停分公司、總公司新業(yè)務(wù)，以及對(duì)高管人員以及主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行追責(zé)的機(jī)制。
保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)及各保監(jiān)局接收涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴25141件，其中涉嫌違法違規(guī)投訴426件，保險(xiǎn)合同糾紛投訴24715件。
重罰“炒?！?、夸大收益等行為
《通知》明確要求對(duì)于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進(jìn)行處罰，并對(duì)省級(jí)分公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月的監(jiān)管措施。
具體而言，這10種違法違規(guī)情形重點(diǎn)針對(duì)產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售。
此前，市場(chǎng)一度出現(xiàn)了以“叫停返還型健康險(xiǎn)”、“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整”等為名的違規(guī)“炒?！毙袨?，以“商業(yè)車險(xiǎn)改革后保費(fèi)增加”為由欺騙消費(fèi)者提前續(xù)保商業(yè)車險(xiǎn)的違規(guī)行為等。
某壽險(xiǎn)公司精算師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，其中對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為提出的一系列新要求，使得不少保險(xiǎn)公司的主力產(chǎn)品必須限時(shí)調(diào)整，如市場(chǎng)熱銷的以輔促主、快速返還型產(chǎn)品，容易出現(xiàn)‘炒停’的行為?！?/p>
再如，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益，承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，在涉及人身險(xiǎn)公司投訴中，銷售糾紛6363件，占人身險(xiǎn)公司投訴總量的50.92%，主要反映夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、隱瞞退保損失等合同重要內(nèi)容、未盡告知說(shuō)明義務(wù)、營(yíng)銷擾民等問(wèn)題。
此外，還包括諸如未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險(xiǎn)合同；因銷售行為存在違法違規(guī)問(wèn)題而導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件；采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過(guò)無(wú)合法資質(zhì)的第三方平臺(tái)銷售意外傷害保險(xiǎn)和其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品等。
《通知》強(qiáng)調(diào)，人身保險(xiǎn)公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級(jí)分公司被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，總公司負(fù)有直接責(zé)任的，保監(jiān)會(huì)將依法責(zé)令總公司停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月。
問(wèn)責(zé)制度掛鉤薪酬、職級(jí)
值得一提的是，《通知》表示，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與薪酬和職級(jí)掛鉤的內(nèi)部問(wèn)責(zé)制度。對(duì)于出現(xiàn)銷售違法違規(guī)問(wèn)題、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重給予經(jīng)濟(jì)處分和紀(jì)律處分，對(duì)直接責(zé)任人和直接負(fù)責(zé)的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。
具體而言，因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售行為違法違規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)追究總公司相關(guān)部門(mén)和高管人員責(zé)任。省級(jí)分公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)發(fā)生前述10條情形的，應(yīng)當(dāng)對(duì)省級(jí)分公司相關(guān)高管人員進(jìn)行追責(zé)；一年內(nèi)發(fā)生2次以上前述10條情形的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行追責(zé)。
事實(shí)上，這種具體到人的問(wèn)責(zé)制度已經(jīng)漸成慣例。例如，此前不久，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于2017年繼續(xù)開(kāi)展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為“亮劍行動(dòng)”的通知》中，即已明確提到會(huì)對(duì)查實(shí)的各類損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為，依法從嚴(yán)從速處罰，并強(qiáng)化責(zé)任追究，在對(duì)直接責(zé)任人依法予以重處的同時(shí)，嚴(yán)肅追究公司高管人員的責(zé)任。
保監(jiān)會(huì)表示，“將對(duì)人身保險(xiǎn)公司銷售管理自查整改情況進(jìn)行全面核查，對(duì)自查自糾走過(guò)場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)的公司依法嚴(yán)肅處理，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”