5月19日，保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》（下稱《通知》），《通知》要求人身保險公司對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾。其中，對捏造散布“返還型健康險被叫?！薄安糠种卮蠹膊⒘袨槊庳?zé)病種”等虛假信息的炒作行為，以及通過虛假宣傳引誘投保人訂立保險合同等違規(guī)銷售問題，開展全面清查和責(zé)任追究。
值得一提的是，《通知》明確要求對于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進行處罰，采取了暫停分公司、總公司新業(yè)務(wù)，以及對高管人員以及主要負責(zé)人進行追責(zé)的機制。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，保監(jiān)會機關(guān)及各保監(jiān)局接收涉及保險公司的保險消費投訴25141件，其中涉嫌違法違規(guī)投訴426件，保險合同糾紛投訴24715件。
重罰“炒停”、夸大收益等行為
《通知》明確要求對于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進行處罰，并對省級分公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至12個月的監(jiān)管措施。
具體而言，這10種違法違規(guī)情形重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售。
此前，市場一度出現(xiàn)了以“叫停返還型健康險”、“重大疾病保險費率調(diào)整”等為名的違規(guī)“炒?！毙袨?，以“商業(yè)車險改革后保費增加”為由欺騙消費者提前續(xù)保商業(yè)車險的違規(guī)行為等。
某壽險公司精算師告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，“近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，其中對保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為提出的一系列新要求，使得不少保險公司的主力產(chǎn)品必須限時調(diào)整，如市場熱銷的以輔促主、快速返還型產(chǎn)品，容易出現(xiàn)‘炒?！男袨??！?/p>
再如，對保險產(chǎn)品的不確定利益，承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。
保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，在涉及人身險公司投訴中，銷售糾紛6363件，占人身險公司投訴總量的50.92%，主要反映夸大保險責(zé)任或收益、隱瞞退保損失等合同重要內(nèi)容、未盡告知說明義務(wù)、營銷擾民等問題。
此外，還包括諸如未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險合同；因銷售行為存在違法違規(guī)問題而導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件；采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售意外傷害保險和其他人身保險產(chǎn)品等。
《通知》強調(diào)，人身保險公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級分公司被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，總公司負有直接責(zé)任的，保監(jiān)會將依法責(zé)令總公司停止接受新業(yè)務(wù)3個月至12個月。
問責(zé)制度掛鉤薪酬、職級
值得一提的是，《通知》表示，人身保險公司應(yīng)當(dāng)建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。對于出現(xiàn)銷售違法違規(guī)問題、侵害保險消費者合法權(quán)益的機構(gòu)和個人，應(yīng)當(dāng)從嚴從重給予經(jīng)濟處分和紀律處分，對直接責(zé)任人和直接負責(zé)的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。
具體而言，因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售行為違法違規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)追究總公司相關(guān)部門和高管人員責(zé)任。省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生前述10條情形的，應(yīng)當(dāng)對省級分公司相關(guān)高管人員進行追責(zé)；一年內(nèi)發(fā)生2次以上前述10條情形的，還應(yīng)當(dāng)對省級分公司主要負責(zé)人進行追責(zé)。
事實上，這種具體到人的問責(zé)制度已經(jīng)漸成慣例。例如，此前不久，保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于2017年繼續(xù)開展打擊損害保險消費者合法權(quán)益行為“亮劍行動”的通知》中，即已明確提到會對查實的各類損害保險消費者合法權(quán)益行為，依法從嚴從速處罰，并強化責(zé)任追究，在對直接責(zé)任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責(zé)任。