隨著人們保險(xiǎn)意識的增強(qiáng),為孩子買保險(xiǎn)是很多年輕父母的選擇。目前,“兒童保險(xiǎn)”是其中比較受推崇的產(chǎn)品,其銷售額增長幅度較大是很多家長選擇它的理由。為此,記者采訪了保險(xiǎn)從業(yè)人員,如何為孩子買保險(xiǎn),你該做做功課了。
選擇健康險(xiǎn) 重點(diǎn)考慮重疾險(xiǎn)
專家建議為孩子買健康險(xiǎn)可考慮意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和教育金等。
孩子年幼時(shí)磕磕碰碰在所難免,這時(shí)意外險(xiǎn)起的作用就大了。一般來說,意外險(xiǎn)是一年一保。價(jià)錢方面,比如一個(gè)100元的意外卡單,可以滿足意外門診報(bào)銷 5000元,滿足住院報(bào)銷 5萬元,滿足1萬元的重疾報(bào)銷。
其次可考慮重疾險(xiǎn),其主要分為三種:第一種是針對孩子的,0-16歲或者18歲,保20-30年;第二種是成人重疾險(xiǎn)(需滿18周歲);第三種是0-60歲的人群都可以買。相比費(fèi)用,少兒重疾險(xiǎn)較成人重疾險(xiǎn)要便宜,因?yàn)楸U系闹饕膊樯賰杭膊?,類型較少,階段也較短。業(yè)內(nèi)專家建議購買重疾險(xiǎn)最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看,保額10萬元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,一般30萬元才是起步線。
需要提醒家長的是,一般醫(yī)療費(fèi)用是不能全部報(bào)銷的(報(bào)銷比例大概70%左右),且兒童醫(yī)療險(xiǎn)對于一般門診也不能報(bào)銷,比如感冒、發(fā)燒、咳嗽。
選擇教育基金 重視豁免條款
重視了孩子的健康,也不能忽略教育金。它具有強(qiáng)制儲蓄、??顚S玫奶攸c(diǎn),宜盡早投保。
對于教育金,父母在選擇時(shí)需要考慮清楚,是為初中、高中、大學(xué)都存,還是只為大學(xué)存;是僅考慮國內(nèi)教育,還是也涉及國外教育。業(yè)內(nèi)專家表示,如果很在意投資收益,建議不做初高中階段的教育金,其收益非常有限,用日?,F(xiàn)金流就可覆蓋這個(gè)階段的學(xué)費(fèi)了。
另外,應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款,比如“萬一父母有意外發(fā)生,今后的保費(fèi)可以豁免?!睂<医ㄗh,購買時(shí)可盡量選擇具有豁免條款的教育金險(xiǎn)種,這樣就能確保理財(cái)計(jì)劃不會因?yàn)橐恍┮馔獾陌l(fā)生而被打斷。專家提醒
1、先保大人再保小孩,特別要優(yōu)先購買“家庭經(jīng)濟(jì)支柱”的保險(xiǎn)。
2、小孩保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先選擇意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和少年兒童重大疾病保險(xiǎn)。在這些保障齊全的基礎(chǔ)上,才考慮購買教育金保險(xiǎn)。
3、購買教育金保險(xiǎn)須小心流動性風(fēng)險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)的缺陷在于其流動性較差,而且保費(fèi)通常比較高,資金一旦投入,需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司,屬于一項(xiàng)長期投資。
4、家長在為孩子購買教育金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)巧用組合,如選擇“保險(xiǎn)+儲蓄”的組合方式。