阿爾茨海默病可能成為對中國家庭影響最大的疾病之一，預(yù)計到2050年，中國的阿爾茲海默病患病人口將超過4500萬。日前，《財經(jīng)》雜志撰文表示，阿爾茲海默病是當下中國最迫切的醫(yī)療養(yǎng)老需求。
在我國，阿爾茲海默病有一個非常通俗的名字——老年癡呆癥，它在健康、經(jīng)濟負擔、家庭及照料者負擔等方面嚴重影響患者的生存質(zhì)量和家屬的生活質(zhì)量。隨著中國社會老齡化深入，人口年齡分布的倒金字塔型結(jié)構(gòu)，中國的阿爾茲海默病患者數(shù)量正在不斷攀升。
據(jù)悉，商業(yè)健康險中的重疾險已將該病納入保障范圍，同時該病癥也屬于長期護理保險的保障范圍。
上帝最惡毒的詛咒
阿爾茲海默病正在成為中國增長最快的致死性疾病——目前至少已有950萬患者，每年接近100萬的新增確診病例，并且年新增病例數(shù)呈逐年遞增的趨勢，預(yù)計將于2030年達到峰值。
劉磊，從事阿爾茲海默病的分子生物層面研究。他稱，該病癥是上帝最惡毒的詛咒。
阿爾茲海默病(AD)是一種起病隱匿的進行性發(fā)展的神經(jīng)系統(tǒng)退行性疾病。臨床上以記憶障礙、失語、失用、失認、視空間技能損害、執(zhí)行功能障礙以及人格和行為改變等全面性癡呆表現(xiàn)為特征，病因迄今未明。65歲以前發(fā)病者，稱早老性癡呆；65歲以后發(fā)病者稱老年性癡呆。
據(jù)介紹，阿爾茲海默病是具有毀滅性的：從確診到死亡往往只有7年時間。
而且，至今也沒有任何一種藥物或治療手段可以減緩該病病程，更別提治愈。
阿爾茲海默病占到全部癡呆癥的50%-60%，剩下的癡呆病人是其他亞型，比如腦卒中引起的血管性癡呆；以行為改變，語言能力下降為主要表現(xiàn)的額顳葉癡呆；還有幻覺問題比較嚴重的路易體癡呆等。醫(yī)學界人士表示，所有的癡呆病人需要得到全社會的認識與重視。
2013年6月，世界頂級醫(yī)學期刊《柳葉刀》發(fā)表了一個由跨國合作團隊完成的中國阿爾茲海默病和其他類型癡呆癥流行病學調(diào)查的薈萃分析。該研究顯示，2010年中國有919萬人患有癡呆癥，其中阿爾茲海默病患者為569萬。相比之下，1990年中國癡呆癥患者為368萬人，而阿爾茲海默病僅有193萬人。
發(fā)表在《柳葉刀》上的這項研究由澳大利亞艾迪斯科文大學醫(yī)學院教授王嵬領(lǐng)銜完成。王嵬表示，阿爾茲海默病的發(fā)病與年齡密切相關(guān)，患病者年齡通常都超過75歲。過去，包括中國在內(nèi)的中低收入國家居民較少能達到這個歲數(shù)，因此，阿爾茲海默病一直是發(fā)達國家的專屬。今天，隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，人均壽命延長，再加上中國龐大的人口基數(shù)，該病患者數(shù)量在中國迅速上升。此外，由于醫(yī)療條件的改善，與過去相比，如今也有更多的癡呆癥患者被診斷出來。
業(yè)內(nèi)人士把阿爾茲海默病的爆發(fā)性增長比喻為定時炸彈?！罢◤椂伎毂?，可我們還沒做好準備?！?/span>
巨大的成本
阿爾茲海默病是世界上“最貴的疾病”之一。有資料顯示，2003年全球花費在治療阿爾茲海默氏病的金錢就達1560億美金，相當于一個中小國家一年GDP的總和。有更接近的資料顯示，近年來，每年全球在該病癥治療上的花費高達4500億歐元。
據(jù)悉，照顧一位患者的花費總額無法確切估測，但阿爾茲海默病已然是美國最“昂貴”的疾病。美國政府目前通過國家醫(yī)保體系和稅收體系負擔了超過一半的費用，以此計算，隨著對未來20年阿爾茲海默病患者總數(shù)將要翻番的預(yù)期，美國政府在該病的醫(yī)療和護理上的花費支出，將超過軍事預(yù)算，成為政府預(yù)算中數(shù)額最大的一項。
對于阿爾茲海默病患者家庭來說，相關(guān)開支不容忽視。
相關(guān)開支可以分為直接成本和非直接成本。在輕中度AD患者(疾病早期)，因需要非正式看護和居住在社區(qū)，非直接金錢開支常常超過直接金錢開支，分別約為60%和40%，意味著對家庭看護的壓力較大，若不能提供家庭看護，則需要付錢私人護理或入院看護，非金錢開支轉(zhuǎn)化為金錢開支。
重度AD患者入療養(yǎng)院治療率是中度AD患者的3倍。當入療養(yǎng)院治療后，所有開支都變?yōu)橹苯咏疱X開支，且50-75%為重度患者所需。對癡呆癥患者的家庭開支幾乎能占家庭收入的66-75%，是沉重的負擔。
一位患者家屬介紹說，她母親3年前發(fā)病，由她和父親護理，這種非直接成本不好用金錢衡量。母親每月所用藥物要2000多元，這是直接成本。這種直接成本對她的家庭來說，也是一筆不小的經(jīng)濟負擔。
中國患者的護理，大多選擇長時間在家里生活由家人照顧，而非進入專業(yè)的護理機構(gòu)。但阿爾茲海默病極為特殊的病程進展，會使家人的護理越來越力不從心，并且非專業(yè)的護理常常會造成患者的緊張和焦慮，嚴重影響到生活質(zhì)量。
保險的支持
為了減輕患者及其家屬的經(jīng)濟負擔，有些地區(qū)將阿爾茲海默病納入醫(yī)保范疇。比如， 2015年1月1日，烏魯木齊市將阿爾茲海默病納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險門診特殊慢性病報銷行列。支付比例為統(tǒng)籌基金支付70%，個人自付30%。
在一家保險公司重疾險條款中看到，嚴重的阿爾茲海默病屬于該保險產(chǎn)品的保障范圍。條款約定，嚴重的阿爾茲海默病“指因大腦進行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護。”所謂的重疾險是以疾病為給付保險金條件的保險。只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。受益人要想得到被保險人的理賠金，“須由頭顱斷層掃描(CT)、核磁共振檢查(MRI)或正電子發(fā)射斷層掃描(PET)等影像學檢查證實，且自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上?！?/span>
有的健康險可以為阿爾茲海默病提供提供老年長期護理保險金。
在上述重疾險條款中看到以下內(nèi)容，“在本合同有效期內(nèi)，若被保險人于年滿六十歲后的首個保險單周年日或以后，被認定為自主生活能力完全喪失，即無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上，且該狀態(tài)持續(xù)一百八十天以上的，則本公司將自該狀態(tài)認定始，給付老年長期護理保險金予被保險人，每月給付一次，連續(xù)給付十年，共計一百二十次。每次給付的金額等于該狀態(tài)認定時本合同的保險金額的一百二十分之一?！?/span>
專業(yè)護理和長護險市場可期
過去十年，歐美的醫(yī)護體系發(fā)展并總結(jié)出整套的護理方案：醫(yī)生和護理人員通過心理干預(yù)、訓練記憶力和行動能力的特殊儀器、一對一的咨詢和護理，以及隨著疾病進程相應(yīng)改變患者的日常生活設(shè)施和環(huán)境等手段，大大減緩了該病患者各種疾病表征的發(fā)展進程，使患者在保持一定生活質(zhì)量的同時盡可能延長壽命。
隨著病程的發(fā)展，該癥患者在最后的幾年，通常都需要專業(yè)的護理。因為喪失了語言和行動能力，記憶力也幾乎消失殆盡，晚期阿爾茲海默病患者的日常生活通常十分困難，在最后的幾個月，需要24小時不間斷地專業(yè)護理。
《財經(jīng)》顯示，在歐美，每年每個阿爾茲海默病患者的看護費用高達6萬美元，這個數(shù)字在患者生命的最后兩年通常要更高。歐美已有十多家阿爾茲海默病的專業(yè)護理機構(gòu)和診所在資本市場上市，而在中國，該數(shù)字是零。
阿爾茲海默病的特殊護理，國內(nèi)的公司尚未涉足的領(lǐng)域，但國外已經(jīng)有機構(gòu)看好中國市場。法國上市公司歐葆庭正全速在中國的主要城市建立阿爾茲海默病專業(yè)護理中心，去年在南京建立了第一個特別護理中心，共有140張床位，其中有22張床位特別為阿爾茲海默病患者設(shè)置。
中國需要專業(yè)的護理機構(gòu)，可以從歐美和日本等發(fā)達國家走過的彎路和犯過的錯誤中吸取經(jīng)驗教訓，建立起阿爾茲海默病的護理體系。這其中不僅僅是專門的全天護理中心，還包括居家護理、日護理和短期護理中心。
專業(yè)護理機構(gòu)的建立和發(fā)展，將為長期護理保險的發(fā)展提供堅實基礎(chǔ)。業(yè)內(nèi)人士認為，這一市場值得期待。
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老年癡呆的起因
阿爾茲海默病一個最主要的特征就是患者的大腦里出現(xiàn)了很多淀粉樣的物質(zhì)，醫(yī)學家們針對這一珍貴的線索展開了研究。在最近的十年中，對于淀粉樣蛋白的研究漸漸明朗了起來。我們現(xiàn)在的假設(shè)就是，隨著人的衰老我們體內(nèi)各種保護性的蛋白還有酶漸漸無法起到正常的作用，而一些細胞內(nèi)積累的廢物便無法得到有效的清理，于是越積越多最后細胞被這些廢物淹沒而死亡。
高學歷高職不容易得癡呆癥
科學家募集了大量的患者與對照組來進行研究，就如2008年發(fā)表于《Neurology》的一篇臨床研究發(fā)現(xiàn)，受教育層次越高的患者需要更嚴重的神經(jīng)損傷才能出現(xiàn)阿爾茲海默病的癥狀。因此高學歷，高職位能夠為您規(guī)避未來癡呆的危險。
怎么才能預(yù)防老年癡呆
預(yù)防阿爾茲海默氏病，方法是多思考，多運動，相信科學。思考會讓人的頭腦更活躍，神經(jīng)的興奮性得到良好的開發(fā)。更為重要的是如果阿爾茲海默病在我們可見的未來內(nèi)仍無法治愈的話，我們更要在清醒的現(xiàn)在拼命思考。
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政府的角色
中國將成阿爾茲海默病專業(yè)護理最大市場，政府的角色不僅是在社會保障層面建立更完善和透明的阿爾茲海默病確診和后續(xù)護理費用報銷機制，更重要的是在稅收和財政扶持等政策制定層面，引導(dǎo)企業(yè)進入這個市場，在監(jiān)督管理和懲罰違規(guī)等行政執(zhí)行層面規(guī)范市場，扶持建立可以讓中國的老人安心養(yǎng)老的養(yǎng)老機構(gòu)。
這些機構(gòu)也會幫助政府解決一定的就業(yè)問題。護理工作要由人來完成，無法用機器取代，因為護理在于護理者與患者的溝通和理解。在自動化生產(chǎn)線和人工智能導(dǎo)致大批產(chǎn)業(yè)工人和某些領(lǐng)域的白領(lǐng)人員失業(yè)的今天和可預(yù)見的未來，這些護理中心可以為各個教育水平的勞動人員提供長期的、穩(wěn)定的工作。
過去幾年，“養(yǎng)老”確實成為中國政府關(guān)注的重點，“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”吸引了國企民、企大舉投資。但如何挖掘其中的商“機”，大家似乎都有些跑偏。
“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”目前大多被搞成了“養(yǎng)老地產(chǎn)”，重點在“地產(chǎn)”，“養(yǎng)老”只是其地產(chǎn)實質(zhì)的修飾詞。真正的養(yǎng)老項目并不多，更遑論專業(yè)地照顧那些最需要專業(yè)護理的患有老年性疾病，比如阿爾茲海默癥、帕金森綜合征、嚴重的關(guān)節(jié)炎、中風后遺癥等的老人護理機構(gòu)。
確實，表面來看，阿爾茲海默病特別護理中心的回報率確實不如房地產(chǎn)、兒童教育等火爆行業(yè)豐厚。但是，中國必將成為世界上阿爾茲海默病專業(yè)護理領(lǐng)域最大的市場，因為這里有最多的患病人口和最大的需求，這其中蘊藏的巨大商業(yè)機遇不言而喻。
況且，如同環(huán)境保護領(lǐng)域，回報率不應(yīng)是現(xiàn)代社會唯一的目標，為無可避免的越來越多的阿爾茲海默病患者提供專業(yè)的護理，讓他們在漫長人生的最后階段可以走得更從容更體面，這是現(xiàn)代人類社會的責任和義務(wù)。
（原標題：老年癡呆 護理保險如何護航）