華安財險在這個炎炎夏日內(nèi)外煎熬，似乎正在面臨“多事之夏”。
一方面，內(nèi)部，華安財險的業(yè)績同樣出現(xiàn)明顯下挫。該公司披露的第一季度償付能力報告顯示，公司保險業(yè)務(wù)收入同比上行，凈利潤卻同比驟減9成。長期來看，2016年華安財險凈利潤則較2015年相比下滑6成。
另一方面，外部，日前上海保監(jiān)局連發(fā)7封行政處罰決定書，其中3封指向華安財險。無獨有偶，5月中，另一地方保監(jiān)局吉林保監(jiān)局同樣下發(fā)2封針對華安財險的行政處罰決定書。
在公司內(nèi)部亂象頻發(fā)業(yè)績下挫的背后，華安財險內(nèi)部股權(quán)似乎也在面臨變動。去年7月，海航集團旗下海航資本控股的渤海金控曾表示擬以發(fā)行股份為對價收購華安財險14.77%的股權(quán)，但因海航投資（000616 公告, 行情, 點評, 財報, 圈子）總資產(chǎn)規(guī)模不符合要求未果。
不過，海航系似乎并未因此放棄華安財險股權(quán)。據(jù)渤海金控去年年報顯示，去年公司擬通過發(fā)行股份購買華安財險14.77%的股權(quán)，同時，公司擬非公開發(fā)行股份募集配套資金，此次交易尚需經(jīng)保監(jiān)會及證監(jiān)會等相關(guān)主管部門批準或核準，目前公司正在積極推進前述審批工作。
據(jù)計算，如果海航系增持華安財險一事落定，其持股比例將至34.41%，成為華安財險第一大股東。
一月內(nèi)收兩地保監(jiān)局處罰決定書，華安財險亂象頻發(fā)
5月17日，上海保監(jiān)局連發(fā)7封行政處罰決定書，其中3封指向華安財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司。
具體來看，處罰決定書顯示，華安財險上海分公司在2015年至2016年7月期間犯下“兩宗罪”。第一位財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，處罰決定書指出，公司列支“業(yè)務(wù)招待費-其他”和“公雜費-辦公用品”，實際用途與會計憑證所記載的經(jīng)濟事項不符，存在虛列費用的行為。
第二為虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用，2015年至2016年7月期間華安財險奉賢支公司通過上海陸邦保險代理公司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用。
處罰決定書顯示，因華安財險上海分公司涉及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的行為，上海保監(jiān)局決定責(zé)令其改正并處罰款11萬元;因涉及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，上海保監(jiān)局決定責(zé)令其改正并處罰款6萬元。此外，當(dāng)事人嚴建國以及張士英分別被處罰款2萬元以及1萬元。
值得一提的是，這并非本月華安財險首次被地方保監(jiān)局處罰。今年5月10日，吉林保監(jiān)局連發(fā)兩封行政處罰決定書，稱華安財產(chǎn)保險股份有限公司吉林分公司通化中心支公司存在兩項違法行為。
吉林保監(jiān)局指出，第一，2016年7月華安財險吉林分公司通化中心支公司列支公雜費6.97萬元，其實際用途與會計憑證所記載的經(jīng)濟事項不符;第二，2015年12月至2016年2月，該公司列支勞務(wù)費86.33萬元，會計憑證所記載的經(jīng)濟事項與實際情況不符。
據(jù)此，吉林保監(jiān)局決定對華安財險吉林分公司通化中心支公司罰款30萬元，時任華安財險吉林分公司通化中心支公司總經(jīng)理李洪武被警告并處罰款5萬元。
此外，今年以來，華安財險還先后接到遼寧保監(jiān)局、福建保監(jiān)局開出的處罰決定書。
一季度凈利潤同比銳減9成，投資收益下挫拖累業(yè)績
從另一方面來看，華安財險的業(yè)績同樣出現(xiàn)明顯下挫。
據(jù)華安財險日前披露的第一季度報告顯示，公司今年一季度保險業(yè)務(wù)收入28.9億元，同比上漲10%，但其凈利潤卻出現(xiàn)明顯下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，華安財險實現(xiàn)凈利潤254.95萬元，與去年一季度3271.46萬元的數(shù)字相比勁減92.21%。
長期來看，去年華安財險同樣出現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入上行凈利潤卻縮水的情況。具體來看，去年公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入102.75億元，同比上漲17%。但其2.92億元的凈利潤水平卻同比減少六成。
市場環(huán)境的變化成為華安財險業(yè)績下挫的重要原因之一。該公司去年年報顯示，公司去年實現(xiàn)投資收益3.22億元，但2015年該數(shù)字則達到14.32億元。
此外，承保虧損同樣成為華安財險業(yè)績低迷的重要原因之一。從去年華安財險旗下保險產(chǎn)品的盈利狀況來看，去年該公司保費收入前5位的險種分別是機動車輛保險、意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和保證保險。數(shù)據(jù)顯示，前述5大險種中意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險以及責(zé)任保險出現(xiàn)承保虧損。整體來看，華安財險去年前5大險種共計承保虧損5637.69萬元。
去年股權(quán)變更遇阻，海航系持股逼近第一大股東
在公司內(nèi)部亂象頻發(fā)業(yè)績下挫的背后，華安財險內(nèi)部股權(quán)似乎也在面臨變動。
去年7月29日晚間，海航集團旗下海航資本控股的渤海金控發(fā)布公告，稱以發(fā)行股份為對價收購廣州澤達棉麻紡織品有限公司持有的華安財險3.1億股股權(quán)，占比14.77%。經(jīng)交易各方協(xié)商，華安財險3.1億股股權(quán)交易價格為17億元。
據(jù)華安財險披露的公開信息顯示，在此之前，海航資本集團以及海航投資集團共同持有華安財險占比19.64%，逼近持有華安財險20%股份的第一大股東特華投資控股有限公司持股的持股數(shù)量。
海航系晉升華安財險第一大股東的路徑似乎并不順利。去年9月19日，海航投資發(fā)布公告，稱放棄華安財險部分股權(quán)優(yōu)先購買權(quán)。具體來看，公告指出，保險公司出資或者持股比例超過20%的股東最近一年年末總資產(chǎn)不少于100億元，但截至2015年年末，公司總資產(chǎn)為87.64億元。
據(jù)查閱華安財險披露的今年第一季度償付能力公告顯示，華安財險第一大股東仍為特華投資控股有限公司，廣州市澤達棉麻仍持股14.77%占據(jù)公司第二大股東的位置。
盡管增持華安財險受挫，但海航系似乎仍未放棄。據(jù)渤海金控年報顯示，去年公司擬通過發(fā)行股份購買華安財險14.77%的股權(quán)，同時，公司擬非公開發(fā)行股份募集配套資金，此次交易尚需經(jīng)保監(jiān)會及證監(jiān)會等相關(guān)主管部門批準或核準，目前公司正在積極推進前述審批工作。
不過，曾經(jīng)阻撓海航系增持華安財險的因素似乎仍然存在。據(jù)海航投資披露的去年年報顯示，去年年末公司總資產(chǎn)為88.98億元，仍未滿足保監(jiān)會要求的百億資產(chǎn)規(guī)模。
值得一提的是，如果海航系增持華安財險一事落定，其持股比例將至34.41%，成為華安財險第一大股東。這似乎和監(jiān)管傾向背道而馳。去年年末，保監(jiān)會就修訂后的《保險公司股權(quán)管理辦法》向全社會公開征求意見?！掇k法》顯示，保險公司單一股東持股比例上限由51%降至保險公司總股本的三分之一。保監(jiān)會方面表示，對于保險公司而言，股權(quán)過于集中不利于發(fā)揮股東之間的監(jiān)督制衡作用，產(chǎn)生損害小股東利益的問題，甚至可能進行不正當(dāng)?shù)睦孑斔?，對保險資金安全性和保單持有人利益構(gòu)成風(fēng)險隱患。
（原標題：華安財險臨“多事之夏” 5月遭兩地保監(jiān)局處罰）