近年來，保險業(yè)電銷、網銷領域亂象叢生，頻遭消費者投訴。業(yè)內人士認為，無論是壽險公司還是財險公司，電銷渠道的發(fā)展都已經步入瓶頸，電銷渠道萎縮或成定局；而在網電融合的技術趨勢下，曾經的銷售騎兵——電銷亦到了需要修補的“最后時刻”。
保監(jiān)會勒令限期整改
保監(jiān)會的監(jiān)管函顯示，太平財險主要存在電話銷售業(yè)務不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售和互聯網銷售業(yè)務內控管理不完善、系統(tǒng)管控不嚴等問題；國壽財險存在電話銷售和互聯網銷售業(yè)務內控管理制度不健全，部分制度不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求等問題；人保財險則存在電話銷售業(yè)務不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售業(yè)務內控管理不完善、互聯網銷售業(yè)務管理不規(guī)范等問題。
其中，人保財險存在官網銷售頁面含有不實宣傳的內容、未按要求披露合作的第三方網絡平臺信息、對第三方網絡平臺預訂取消險管理不到位、網銷質檢工作執(zhí)行弱化等問題；國壽財險、太平財險互聯網銷售業(yè)務不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求，制度建設滯后、不完善，在線退保和在線理賠服務情況不符合《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》有關規(guī)定。
對此，保監(jiān)會對以上三家財險公司發(fā)出警告，并要求應高度重視檢查中發(fā)現的問題，制定詳細整改方案。加強責任追究，對違法違規(guī)問題責任人嚴肅問責。并于2017年5月31日前書面上報整改方案，2017年6月30日前書面上報整改落實情況。
“以往，監(jiān)管部門針對保險公司電銷業(yè)務作出處罰并不少見，但一般都是通過罰單，此次，保監(jiān)會一改作風，直接對人保、國壽、太平這樣的傳統(tǒng)保險巨頭開出監(jiān)管函，頗為少見?！睒I(yè)內人士指出。
值得注意的是，上一次保監(jiān)會開出監(jiān)管函是針對安邦人壽，決定暫停其申報新產品，而再上一次則是針對復星保德信人壽，也是要禁止其申報新產品。
電銷成監(jiān)管補短板重點
受制于中介渠道一直是險企面臨的一大問題。壽險公司主要受制于代理人渠道、銀保渠道，財產險公司主要受制于各種專業(yè)代理機構、兼業(yè)代理機構，競爭激烈，手續(xù)費水漲，且保險公司還無法掌握客戶全面真實的數據。以電銷為代表的直銷渠道出現，曾經為保險公司帶來希望。
對于車險行業(yè)來說，因為車險產品本身標準化程度較高，易于理解，適合通過電話進行銷售，對于飽受中介費用畸高之苦的車險業(yè)來說，更是帶來無限遐想。
不過，保險業(yè)電銷、網銷領域亂象叢生，也頻遭消費者投訴。有數據顯示，2016年前三季度，消費者有效投訴事項涉及財產險的共有8465個，其中承保糾紛1219個，占比14.74%，主要反映電銷擾民、未經同意承保等問題。從銷售渠道看，投訴較多的涉及個人代理4313件，電話銷售2525件，主要銷售車險、企財險等傳統(tǒng)險種。網銷渠道1721件，涉及退貨運費險、航班延誤險、旅行意外險及各類短期新型產品。
在本月初，保監(jiān)會發(fā)布的《中國保監(jiān)會關于彌補監(jiān)管短板構建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》中表示，將對現有監(jiān)管制度不完善、存在漏洞的，盡快修訂補充；對監(jiān)管內部規(guī)程不健全、存在操作風險的，抓緊制定實施細則；對近年來市場上出現的新情況新問題，需要上位法支持來強化監(jiān)管措施的，認真研究反映，推動保險法等修改完善。
而電銷已成為本輪監(jiān)管補短板領域之一。去年以來，由保監(jiān)會消費者保護局牽頭對電銷、網銷開展“亮劍行動”。據了解，全國36個保監(jiān)局統(tǒng)一行動，共派出71個檢查組，投入檢查人員385人次，歷時6個月，對24家法人主體的70余家分支機構進行了現場檢查。與以往不同的是，該次“亮劍行動”主要針對電銷、網銷開展專項檢查，重點打擊欺騙保險消費者、隱瞞與保險合同有關重要情況等違法違規(guī)行為，并對損害消費者合法權益行為持續(xù)保持“高壓態(tài)勢”。
記者統(tǒng)計保監(jiān)會官網披露的對于電銷業(yè)務的處罰情況，可以看到財產險方面，拒絕單獨承保交強險、業(yè)務數據不真實，違規(guī)贈送禮品、虛列中介業(yè)務是重點。如2016年1月至9月，中意財險上海分公司開展車險業(yè)務時，以商業(yè)車險保費一定比例向車險投保人贈送加油卡、贈送交通卡、贈送加油站消費券等合同外利益。人保財險10家分公司互聯網保險業(yè)務存在拒絕單獨承保交強險問題。保監(jiān)會對人保財險合計罰款70萬元。
壽險方面，主要問題還是銷售誤導。泰康人壽福建電銷中心在2015年的電銷業(yè)務中存在如下違法行為：銷售的68件保單中存在欺騙投保人的違法行為，涉案已收保費共計675570.41元；銷售的5件保單中隱瞞猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利，涉案已收保費共計50487.57元。泰康人壽浙江分公司存在以下違法行為：電話銷售欺騙投保人、被保險人或者受益人；電話銷售對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；編制虛假的報表、資料。
電銷渠道萎縮或成定局
近年來，無論是壽險公司還是財險公司，電銷渠道的發(fā)展都已經步入瓶頸。壽險方面，規(guī)模保費雖然仍然在正增長，但增速遠遠低于同期行業(yè)平均水平，開展電銷業(yè)務的壽險公司的數量也在逐漸減少。
根據中國保險行業(yè)協會發(fā)布的《2016年壽險電話營銷行業(yè)發(fā)展形勢分析報告》，2016年，我國壽險電銷行業(yè)實現規(guī)模保費165億元，較2015年增長16%，遠低于同期行業(yè)平均增速。同期，人身險公司共實現規(guī)模保費收入34491.95億元，同比增長高達42.63%。另一方面，電銷渠道規(guī)模保費在人身險行業(yè)全部保費收入中的占比也低得可憐，不足0.5%。
經營電銷渠道的壽險公司也已經開始減少。數據顯示，2011年至2014年，開展電銷業(yè)務的壽險公司數量呈階梯式增長趨勢，在2014年達到峰值后逐年下滑。截至2016年12月，國內壽險電銷市場共有29家公司開展電話銷售業(yè)務，較2015年末減少3家。
與此同時，財險電銷依然保持著一定程度的正增長。2016年，有33家財險公司經營電銷，較2015年增加了1家。不過在實施新一輪商車費改之后，其境況也大不如前，2016年，財險電銷業(yè)務保費收入同比有所增長，增速為7.98%，基本與財險市場同步，同期互聯網業(yè)務更是負增長超三成。