近日，《國際金融報》收到寧波數(shù)位投保人舉報太平洋人壽保險股份有限公司(以下簡稱“太保”)寧波鄞州支公司和北侖支公司存在虛假宣傳誤導消費者、欺騙消費者和兜售假保單的材料。
根據(jù)舉報人透露，本案涉及被騙本金1010萬元，袁女士、張女士(化名)、楊先生受騙本金分別高達480萬元、330萬元和200萬元。
據(jù)記者核實，以上三位受騙人均是中國太保寧波分公司鄞州支公司曾經(jīng)的業(yè)務(wù)員隋晶2012年至2016年的客戶，其中兩位是隋晶在太保任職時被騙取了本金，楊先生則是在不知隋晶離職的情況下購買的保單。目前，隋晶已經(jīng)涉案被警方刑拘，但以上三位投資者的本金去向依然是謎。
真假保單難辨，高息回報誘人
袁女士表示，自己涉案的產(chǎn)品主要是四種：利贏年年年金保險、幸福相伴尊享版理財計劃、萬能型客戶財富升級版、東方紅財富升級系列等，理財周期在1個月至2個月;楊先生200萬元購買了名為“東方紅財富升級版”的保險產(chǎn)品，期限一個月，收益率為4.06%。
張女士是直接或間接通過隋晶及親戚賬戶打款購買理財產(chǎn)品的，她雖然不清楚自己購買的具體保險產(chǎn)品，但她反映，銷售人員最初推銷短期理財產(chǎn)品時介紹，募集的資金主要用于上海自貿(mào)區(qū)項目、高鐵項目等，承諾收益率在5%-15%不等，期限一般在1個月至4個月不等。張女士案例的特殊之處在于，其投入的本金小部分直接轉(zhuǎn)賬給隋晶個人帳戶，大部分則是通過隋晶的阿姨轉(zhuǎn)交。
以上人士反映，“被騙”的套路相同：均是一份真保單后面補充一份假協(xié)議，一步步被誘入高息理財陷阱。
大家最初購買的都是貨真價實的真保單，金額比較少，返利均正常。多次操作成為老客戶后，受“內(nèi)部銷售產(chǎn)品”、短期高額回報、買保險贈送禮物以及支公司高管上門協(xié)助推銷增加可信度等因素誘惑，警惕性放松。過分相信“熟人”后，在正常投資時將資金隨意打入業(yè)務(wù)人員私人賬戶的事情時有發(fā)生，加上無法辨別真假保單，出具的所謂蓋有太保人壽公司公章的“補充協(xié)議”也信以為真，最終導致了今天的“糊涂賬”。
隋晶背后的高管真的無責?
以上三位投訴人反映的同一個事實是：在購買太平洋人壽多個理財產(chǎn)品前后，除了隋晶這位主力銷售人員外，太保寧波分公司北侖支公司和鄞州支公司的高層管理人員胡君良、連永成等人都曾出面幫助推銷、并證實所買產(chǎn)品的真實性。
然而，在隋晶被逮捕后，這些高管均推卸責任，與隋晶劃清了界限，并以隋晶在2016年不再是公司員工為由，拒絕返回本金。據(jù)多位投資者陳述，案發(fā)后，太保方面稱，隋晶已經(jīng)于2016年1月離職。
投資者質(zhì)疑：既然隋晶這位業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職，為什么支公司高管會出面為其“站臺”?
他們認為，正是因為支公司高管(主要是連某和胡君良)在場支持，才讓他們打消了高息回報的疑慮，并義無反顧地投入更多資金。
五年間，這些高管為什么沒有糾正隋晶的錯誤做法?據(jù)悉，案發(fā)至今，這些支公司高管依然在任。記者也在多方核實下發(fā)現(xiàn)，2012年-2015年，隋晶并未離職;2016年案發(fā)前，1-9月，隋晶依然在太保參加各種活動和推銷業(yè)務(wù)，與太保仍然保持著千絲萬縷的關(guān)系。
投訴人袁女士對本報記者反映，最先購買的真保單沒問題，“太保所謂的高利益回報就是賣一份真保單，配一些補充協(xié)議及虛假宣傳高息萬能險回報來混淆我們消費者。我們畢竟是消費者，對保險銷售里的‘坑’并不清楚，又加上支公司高管人員的站臺，以及對產(chǎn)品高收益高回報的推崇，無論如何也想不到自己掉進了詐騙陷阱?！?/p>
據(jù)悉，以上三人并不是隋晶案件的全部受害人，隋晶本人的親屬也成了“受騙者”。
在接到舉報材料后，《國際金融報》記者也向太平洋人壽保險股份公司發(fā)出了采訪函，分別就“客戶舉報材料內(nèi)容是否屬實、部分高管是否依然在職、公章為何出現(xiàn)在假保單上、公司如何管理離職人員及通知客戶以防受騙、質(zhì)詢客戶投保資金為何可以進入私人賬戶、公司高管在業(yè)務(wù)員銷售產(chǎn)品過程中現(xiàn)身是否應(yīng)該在案發(fā)后承擔相應(yīng)責任等問題”進行詢問。
太保方面回應(yīng)稱，“公司知悉寧波分公司原業(yè)務(wù)員隋晶在離司后涉嫌詐騙被司法機關(guān)立案偵查后，已第一時間要求寧波分公司積極配合司法機關(guān)調(diào)查，同時開展其名下客戶及內(nèi)部涉案風險排查。公司一貫堅持依法合規(guī)經(jīng)營，落實監(jiān)管要求部署風險和內(nèi)控自查，排查非法集資、舞弊欺詐等高發(fā)風險。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為，將立即移交公安機關(guān)偵辦查處，對基層機構(gòu)、人員的違法行為絕不姑息，堅決維護客戶合法權(quán)益?！?/p>
以上三位投資者于去年9月相繼報案，并向當?shù)乇１O(jiān)局遞交了舉報材料，但是至今各方均未將此事解決，保監(jiān)局方面也沒有正式回應(yīng)，而保監(jiān)會方面表示不可越級投訴。
袁女士表示，她的訴求是希望太保能兌付480萬元投資本金以及全額退還手頭的一份價值200萬元的保單。張女士也希望通過司法進程盡快查清案情并歸還本金330萬元;楊先生在尋求追回本金200萬元的同時，也希望當?shù)乇１O(jiān)局能夠徹查太保分公司管理混亂的局面，以防更多消費者受騙。
一位保險業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，根據(jù)該舉報材料分析，即便隋晶是離職人員，但僅憑其一人根本無法單獨完成這些真假保單，所以，太保人壽支公司內(nèi)部管理問題較大，有集體誤導消費者的嫌疑。如果警方根據(jù)購買保險產(chǎn)品時的付款記錄追蹤，這樣的詐騙案件并不難突破。
監(jiān)管令如何規(guī)范此類案件
5月19日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，規(guī)范人身保險市場秩序，整治銷售亂象?！锻ㄖ芬?，人身保險公司要重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，加強合規(guī)經(jīng)營和風險防控。
《通知》列舉了人身險銷售存在的10種違法違規(guī)情形，包括：
以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售;
對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益;
以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品;
未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險合同;
通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題;
采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售意外傷害保險和其他人身保險產(chǎn)品等。
對于以上情形，《通知》明確要求依法進行處罰，并對省級分公司采取責令停止接受新業(yè)務(wù)3-12個月的監(jiān)管措施。人身保險公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級分公司被保監(jiān)局責令停止接受新業(yè)務(wù)的，保監(jiān)會將依法對總公司采取責令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至12個月的監(jiān)管措施。
通知要求，各人身保險公司應(yīng)當立即對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾，重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。尤其是對捏造散布“返還型健康險被叫停”、“部分重大疾病將列為免責病種”等虛假信息的炒作行為，和通過虛假宣傳引誘投保人訂立保險合同等違規(guī)銷售問題開展全面清查和責任追究。
此外，各人身保險公司總公司應(yīng)于2017年6月30日前將自查整改和責任追究情況向保監(jiān)會報告，省級分公司應(yīng)向當?shù)乇１O(jiān)局進行報告。
《通知》還要求，各人身保險公司要建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責制度，從嚴從重給予經(jīng)濟處分和紀律處分，對直接責任人和直接負責的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。要進一步強化總公司責任，對因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售違法違規(guī)問題的，應(yīng)當追究總公司相關(guān)部門和高管人員責任;省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生相關(guān)違法違規(guī)情形的，應(yīng)當對省級分公司相關(guān)高管人員以及主要負責人進行追責;一年內(nèi)發(fā)生2次以上違法違規(guī)情形的，還應(yīng)當對省級分公司主要負責人進行追責。
以下為客戶闡述受騙過程詳情
投訴人之一：袁女士
袁女士是太平洋公司在寧波的客戶，目前本金480萬元未追回，還有一份200萬元保單未退。
袁女士提供的太保補償協(xié)議文件
她于2015年7月29日，在太保老客戶邵某的介紹下認識太保員工隋晶，兩天后在隋晶的推薦下購買了一份100萬元的保單。本次投保時，隋晶的上司、太保寧波北侖支公司總經(jīng)理胡君良在場。
據(jù)袁女士反映，100萬元保單是隋晶用太保的pos機刷卡收費的。“鑒于太保本地公司的高管能親自到本人的茶館上門推銷保單，我們對其推薦的保險產(chǎn)品比較信任，又于2015年8月5日買一份100萬元高額貼息理財產(chǎn)品，周期45天，十月份返還107萬元。”
2015年12月份，在員工隋晶的邀請下，袁女士參加了太保支公司高管胡君良、葉健康、丁某關(guān)于理財產(chǎn)品的講座。期間胡君良推薦的是太保的“幸福相伴產(chǎn)品”，還送了旅游券?！昂几嬖V我，旅游券可以折現(xiàn)，也可以用于旅游。買一份100萬元幸福保單就可以送旅游券。于是我就購買了幸福相伴產(chǎn)品一百萬保單，當時也是拿太保pos機來刷的，款是打入保險公司?！痹勘硎?。
“之后，在2016年1月18日，對方又推銷了高息理財產(chǎn)品了，隨后我和另一位客戶金某買了200萬元理財，我90萬元，金斌110萬元，第一期利息收益14.5萬元，按投資比例分給金斌79750元。第二期利息開始以各種理由拖延，(期間胡君良、財務(wù)王祎穎等一系列工作人員都說錢會到)，導致給我們一種假象，到了2016年7月25日，以收取保險產(chǎn)品定金為由，又收取300萬元(我220萬元，金斌80萬元)，錢打入太保財務(wù)王祎穎個人賬戶?！痹空f道。
然而，直到此時，袁女士并不知道的是，隋晶已經(jīng)從太保北侖支公司離職。為了證實此類交易在當?shù)氐钠毡樾?，袁女士向記者反映，“其介紹人邵某也相繼買了900萬元太保的理財產(chǎn)品，其中370萬元保單是由隋晶和胡君良一起拿卡去刷的保單。事發(fā)后，保險公司已全額退款給邵某，并囑咐邵凌放過太保公司陳興土、胡君良!此有視頻為憑!”袁女士也坦誠，由于疏忽，自己的一些刷卡票據(jù)并未妥善保管，但她認為，只要調(diào)查她與邵某同一天刷卡的記錄，就可以找出她資金的去向。
投訴人之二：楊先生
家住寧波鄞州區(qū)的楊先生向本報記者反映，“我于2016年6月份在太保寧波鄞州支公司經(jīng)理連永成以及業(yè)務(wù)員隋晶手中購買的200萬元金箔保單，如今成了一紙空文。”
據(jù)楊先生反映，太保曾經(jīng)的業(yè)務(wù)員隋晶是其學生。最初，隋某通過短信推銷，2016年6月，稱她目前所在的太平洋保險(601601,股吧)公司面向大客戶有一份短期保險理財產(chǎn)品，為期一個月，收益率為4.06%。楊先生最初也質(zhì)疑了這份高回報率理財產(chǎn)品，但與隋晶一起進入太平洋保險寧波市鄞州支公司后，該公司經(jīng)理連永成接待了楊先生，并向他確認了這份理財產(chǎn)品的真實性。
得到支公司經(jīng)理連永成的確認后，楊先生放下了懷疑，在2016年6月20日和21日兩天內(nèi)向隋某的個人銀行賬戶匯去了共計200萬元人民幣，并簽訂了蓋有太平洋保險公司合同專用章的保險理財合同。一周后，在連某的辦公室內(nèi)，隋某與連某一同將一份投保金額為200萬元人民幣的金箔保單交給了楊先生(有保單為證)。
至此為止，楊先生完全相信了這份保險理財產(chǎn)品的真實性。以至于當1個月后該產(chǎn)品到期，隋某向楊先生建議再續(xù)期一個月以獲得更大收益時，楊先生毫不猶豫就同意了。雙方共同約定，2016年8月23日到期，付本還息。然而，保單到期后，太保方面遲遲不退還本金。而在8月2日當天，楊先生還曾收到了第一個月的利息。
在約定付還本息的日子。楊先生開始向隋某催討理財款項，而隋某則多次以“因銀監(jiān)會、保監(jiān)會對于公轉(zhuǎn)私匯款審查嚴格”等理由，一再拖延。為此，2016年9月14日，隋某與連某一同來到了楊先生家中登門道歉。因為有連某這個公司經(jīng)理為其“站臺”，楊先生選擇了再次相信。2016年9月19日，隋某向楊先生發(fā)來了一張疑似偽造的公轉(zhuǎn)私跨行匯款匯出回單，聲稱已經(jīng)將本金200萬元匯出，3天內(nèi)就能到賬，然而楊先生的賬戶卻始終沒有收到這一筆款項。
2016年9月27日，楊先生再次撥打隋某的電話催討理財款項，不料隋某的電話已經(jīng)關(guān)機。楊先生迅速趕到了太平洋保險寧波市鄞州支行詢問經(jīng)理連永成?！八寰б呀?jīng)因為詐騙被警察抓走了，你有什么事情嗎?你跟她有什么業(yè)務(wù)上的聯(lián)系嗎?”讓楊先生萬萬想不到的是連永成居然裝作不認識的樣子?！八髅骶褪撬虆⑴c的，現(xiàn)在好像一點都不知情一樣。”楊先生這樣告訴記者。第二天，楊先生隨即向派出所報案，舉報隋晶與連永成合伙詐騙。
投訴人之三：張女士(化名)
投訴人張女士陳述(330萬元本金不翼而飛，其中40萬元是以短期借錢為別人墊付保費為由被騙走)：從2012年12月起，本人多次購買了太平洋保險公司員工隋晶推薦的所謂太平洋保險公司“內(nèi)部理財產(chǎn)品”，產(chǎn)品利息5%—15%不等，內(nèi)含利息稅，存款期從1個月、2個月、4個月不等。據(jù)隋晶介紹，這種理財產(chǎn)品一般一年募集2次，分別是年中和年底，隋晶稱是太保公司為沖業(yè)績而搞的活動，且只有太保中層以上人員才有資格去購買，隋說她是精英受惠于“公司老總讓出的份額”。
第一年，張女士家通過隋晶親阿姨介紹，并通過親戚關(guān)系向隋晶賬戶打入5萬元本金，利息5%，扣除利息稅后，3個月期返利7000多元。以后每年的6月和12月，張女士都會連本帶利一起參與所謂的太保短期理財項目，隋晶介紹稱，這次短期理財資金主要用于高鐵項目、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、養(yǎng)老基金等項目，收益很高。
因為是老客戶，2014年6月開始，每到約定返利的日期，隋晶總會通知該產(chǎn)品又可以續(xù)存了，并且在續(xù)存截止日前，如果不取出來會有獎勵，每100萬元存款可獎勵“寧波萬豪國際旅行社”的“太保專用”旅行券1萬元(有實物為證，且使用該票消費過一次)。這一年初，張女士已經(jīng)存入的本金為150萬元左右，據(jù)她反映，每次理財?shù)狡?，太?？倳舆t1至2個月才會到期，然后又以五六聯(lián)動、開門紅等原由誘惑其繼續(xù)存入。期間張女士也有將本利拿出來過，但最后總是會繼續(xù)投入。
“之所以沒經(jīng)得住誘惑，主要是隋晶經(jīng)常在微信群中發(fā)一些她跟太?？偣径盼慕?、寧波公司高級管理人員胡君良、葉健康等的對話聊天截屏，以及她作為太保精英參加高端會議的小視頻等，使我們對她的能力和誠信深信不疑，且她的父母等直系親屬都購買了該理財產(chǎn)品，我們絕對相信她所說的太保內(nèi)部理財是正規(guī)產(chǎn)品。幾年來，我們陸續(xù)將存款投入到‘太保理財’中，總計金額290萬元。最后至2016年2月上述理財產(chǎn)品再次續(xù)存，存期最長為4個月，本金此時為290萬元。本次理財按理6月份到期?！睆埮筷U述道。
然而，到了2016年6月20日，隋晶來電說簽了張200萬元保單，為了月底“沖業(yè)績”而替客戶“墊保費”(有微信記錄和語音)，讓張女士給她賬戶直接打款10萬元(直接進入她的交行卡)，另外30萬元則按隋晶的要求打入邵某的“太平洋壽險專用”農(nóng)行卡(62284803181321184XX)。(注：邵女士為太?？蛻?，并非工作人員)。加上此前的290萬元短期理財本金和本次的40萬元“墊資”，合計本金330萬元。
然而，上述存入上述銀行卡的巨額理財資金至今一直無法歸還，致使張女士一家生活陷入困境中。