昨日從多家險企處證實,為整治車險市場亂象,保監(jiān)會日前向各財險下發(fā)《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》(下簡稱《通知》)。據(jù)了解,險企為搶占市場份額,向代理渠道支付高額手續(xù)費,然后在會計賬目上以“會議費”“咨詢費”等方式消化由此引起的經(jīng)營成本。
此次《通知》主要針對的就是險企的不正當競爭行為。但業(yè)內(nèi)人士指出,險企在當前車險理賠環(huán)節(jié)中處于信息弱勢方,僅針對險企一方進行整改難以改變長久以來的亂象局面。
代理渠道有“大”有“小”
“公司內(nèi)部確實收到文件了,從集團總部到子公司層面,都對合規(guī)經(jīng)營與風險管控進行高度重視?!卑猜?lián)財險相關(guān)人士對新快報記者表示。廣州某財險公司也回應(yīng)新快報記者“《通知》是收到了,公司內(nèi)部會根據(jù)文件要求進行查漏補缺。但因話題敏感,不方便過多回應(yīng)。”而截至記者發(fā)稿,平安財險、人保財險與太平財險等一些險企尚未有回復(fù)。
據(jù)了解,目前車險客戶資源多為代理商所掌握,處境被動的險企為爭奪市場份額,紛紛以“手續(xù)費”等名目搶占代理渠道?!锻ㄖ穭χ傅摹皝y象”行為,主要是指車險公司為搶占市場份額拼規(guī)模,不惜向代理渠道支付高額手續(xù)費等不正當競爭現(xiàn)象。
有不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴新快報記者,此類行業(yè)亂象并不少見,代理渠道還有“大”“小”之別。對于直接接觸車主的汽車服務(wù)商,包括4S店、汽車美容店、零配件銷售商等,是“小的”代理渠道。“這些渠道具有豐富的車主信息流,車險多通過此進行銷售,如4S店在車主買車時一起搭售?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示,代理商同時代理多家車險產(chǎn)品,究竟向客戶推薦哪家車險產(chǎn)品,就看保險公司給予的手續(xù)費高低了。
而“大的”代理渠道,多是公估公司等提供事故審核和保險代理的中間商?!疤Ц哌\營成本,險企肯定是不希望的。但問題在于,險企內(nèi)部的審核人員,或者是專門為事故審核的公估公司,往往會和汽車服務(wù)商私下串通,以職務(wù)身份謀取個人私利?!睂Υ?,《通知》指出,財險公司不得利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或個人牟取不正當利益。如通過提高零配件價格、故意擴大事故損失或增加保險理賠支出,進行不當利益輸送。
險企虛構(gòu)項目消化成本
據(jù)相關(guān)人士透露,車險傭金目前占保費五六成,甚至更高。這無疑會提升險企成本。有數(shù)據(jù)顯示,今年一季度車險保費增速僅6.6%,低于去年同期的8%。保費收入前十名險企中有3家虧損,第11名至第30名的20家險企有18家虧損。
成本壓力下,險企只有通過其他途徑進行費用套取或彌補。
《通知》指出,險企不能虛列“會議費”、“宣傳費”、“廣告費”、“咨詢費”與“服務(wù)費”等方式套取費用。不得將與車險銷售收入或保單銷售數(shù)量掛鉤的費用計入“宣傳費”、“廣告費”、“咨詢費”、“服務(wù)費”、“技術(shù)服務(wù)費”等其他科目。《通知》還提到,還有險企將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構(gòu)之間進行調(diào)節(jié),導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)失真,甚至會出現(xiàn)拖賠惜賠,甚至是無理拒賠等損害消費者合法權(quán)益等現(xiàn)象。
《通知》表示,對情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為,將采取限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止新業(yè)務(wù),甚至是吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施進行處罰。
引入第三方維修透明化
某財險負責人直言,亂象行為在于險企一味追求保費規(guī)模,“以保費論英雄”的經(jīng)營思路。
不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴新快報記者,本質(zhì)原因是險企信息不對稱,弱勢情況下不得已之舉。“車險出險后的理賠,包括事故理賠審核情況,還有汽車零配件價格信息,險企處于信息劣勢方。以利益輸送討好渠道商,也是無奈之舉。”
目前,汽車中間商和車主合謀騙保事件還時有發(fā)生?!坝袝r只需更換一個零部件,但車主和中間商開出的證明要換掉整個車軸,這些都需要保險公司兜底?!痹撊耸勘硎?,在理賠環(huán)節(jié)引入具有汽修數(shù)據(jù)沉淀的第三方電商平臺,通過維修廠認證標準,共享維修數(shù)據(jù)平臺,做到三方透明化,為車主和險企獲得更多知情權(quán),目前中間商主導(dǎo)的格局或會有所改變。
(原標題:保監(jiān)會整治車險不正當競爭亂象 重點關(guān)注渠道手續(xù)費與利益輸送)
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