大家在購買保險的時候，多少都碰到過這樣的情況：
保險銷售推薦的產品，聽上去就是為自己量身定做的，等到投保后才發(fā)現，童話里都是騙人的，銷售賣給你的往往都是公司主推或者提成最高的保險產品。
這些保險產品中，不乏沒有實際保障意義、保費貴保額低的產品，更有甚者在投保年齡50歲(含)以上的情況下出現保費倒掛的現象(即總保費高于保額).
可是，已經投保了，想按撤回鍵是沒有機會了，那還能怎么辦呢？今天，就讓菜導來告訴大家。
01
聽清回訪電話內容，在猶豫期內退保
根據保監(jiān)會規(guī)定，保險公司必須在猶豫期內(保單生效后15天)給投保了一年以上保障期產品的投保人撥打回訪電話。
回訪電話內容包含產品簡述、繳費期、保障期、投/被保人信息等，菜友們在接到回訪電話的時候只要仔細聽，就能發(fā)現客服所說的內容與投保時保險銷售介紹的是否一致。
回訪話術是事先經過保監(jiān)會審核的，不可含有誤導消費者、模棱兩可的詞匯，回訪電話需要錄音，保監(jiān)會也會不定期隨機調取抽查，內容做不得假。
在往年開門紅時期投保萬能險的時候經常就出現這樣的情況，保險銷售忽悠說產品1年滿期、3年滿期，結果回訪電話所說的保障期是20年，而實際上售賣的就是一份20年保障期，1年或者3年賬戶價值回本且薄有盈利的萬能險。
遇到這樣的情況，菜友們要做的就是在猶豫期內退保，只需要支付10元工本費，就能拿回所交全部保費。
當然這個只適用于新投保的菜友，購買產品超過一年的就不能用這一招了。
02
計算賬戶價值/現金價值，伺機退保
現金價值，即保單在指定時刻所具有的價值，分紅險、定期壽險、重疾險等，都含此概念；
賬戶價值，概念與現金價值無異，但多用于萬能險、投連險。
通常，現金價值/賬戶價值都會打印在保險合同上，但每年年度分紅、年度返還等內容不會加入該數額中，菜友們預估退保金額的時候只需對照保險合同上相應年度的現金價值/賬戶價值，再加上每年年度分紅、年度返還即可。
根據《保險法》規(guī)定，已交兩年以上保費的，退保時退還保單現金價值，未交滿兩年保費的，退保時扣除手續(xù)費后，退還剩余保費。越早退保，拿回的退保金額越少。
一般來說，保障期間越長，所含附加保障越多(如固定返還、特設項目獎勵金等)，頭幾年現金價值越低，現金價值回本的時間越長。
以某公司的一款重疾+意外的綜合型產品為例，30歲男性，終身保障，主險保額50萬，重疾28萬，繳費期20年，年繳費12527元，首年的現金價值僅有494元。
萬能險在這方面比較友好，尤其是這幾年購買了萬能險的菜友們，基本前5年內都能回本且收益還不錯，對照賬戶價值表看看只要賬戶價值高于所交保費，想退的話就退了吧。
除此之外，其他類別的產品現在退保損失一定很肉疼，需要壯士斷腕的決心。
菜導建議，有時候長痛不如短痛，因為長期交錢下去損失只會更多，但是需要注意的是，如果退的是意外與重疾險，最好是在投保了新產品并且過了等待期之后再退，避免保障空窗期。
03
投訴至保監(jiān)局，與保險公司協商退保
不到萬不得已的情況，我們都不想那么暴力的解決，但若是在投保時保險銷售有意誤導、所投保障與介紹不一致、夸大收益等情況，請拿起手邊的電話，撥打至當地保監(jiān)局，將情況說明要求處理即可。
保監(jiān)局的處理流程一般是這樣的：
接到投訴后，轉至被投訴保險公司要求3~5個工作日內解決并跟蹤進度，保險公司會派處理人員聯系投訴人了解情況協商解決辦法。
中途多會調取當時的回訪電話錄音，這是很關鍵的一步，如果投保人當初接聽電話時，為求省事在未聽清楚內容的情況下快速“了解”、“是”，那么處理時會被默認為清楚知悉保單內容，投訴處理比較吃虧。
不過如未接到過電話卻有回訪錄音則應立即提出，并核對回訪電話號碼，不排除保險銷售為求保單成功投保，預留了其他號碼由自己或他人代投保人進行電話回訪。
但若回訪電話記錄顯示當時回訪不成功，而保險公司一直未作處理，那么投訴妥妥的贏了。
菜友們在投保時一定要多點耐心，除了聽保險銷售介紹之外，自己也要核對保險條款內容，即使不小心購買了坑爹產品，在接到回訪電話的時候也要仔細聽清客服人員的產品簡述，及早發(fā)現，及早處理。
以上就是應對投保后悔的幾種方法。簡單來說，投保前一定要了解清楚產品特點和自身需求，投保后一定要認真仔細對待回訪電話，實在不行就去投訴，投訴不成擇機退保也不失為一種辦法。