重大疾病的發(fā)生會產(chǎn)生兩塊費用,一部分是直接的醫(yī)療費用,一部分是間接的醫(yī)療費用(包括護理費、營養(yǎng)費、康復(fù)費、收入損失費等),而社保只能報銷直接醫(yī)療費用這塊,真正無底洞的間接醫(yī)療費用社保卻是基本報銷不了。一個故事告訴你,商業(yè)保險不僅要買,還要買夠。
保險理賠后投保人后悔了
小劉是上海一家企事業(yè)單位的公務(wù)員,收人待遇都很不錯,妻子吳女士也是該單位的財務(wù)部會計,家里有個3歲的兒子,非常可愛,夫妻兩也在當(dāng)?shù)刭J款買了一套兩居室,一家人很是幸福,左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。2012年小劉購買了一款商業(yè)大病保險保額10萬元,當(dāng)小劉把這件事和單位里同事說起的時候,遭到單位里同事的嘲笑:“咱們都是公務(wù)員,待遇這么好,用得著買商業(yè)保險嗎?看來你是讓人忽悠,花了冤枉錢了”。
2014年小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫(yī)院,經(jīng)檢查小劉的淋巴上長有腫瘤,需要趕緊動手術(shù)切除,手術(shù)倒是進行得很順利,因單位福利待遇好,醫(yī)藥費報銷了80%,但余下的的20%也讓小劉倍感經(jīng)濟壓力,家里的房是貸款買的,孩子還小正是花錢的時候,這還不算什么,最讓小劉頭疼的是手術(shù)后基本上不能去上班了,而且還要有很長時間的恢復(fù)期和治療期,這些費用能報銷的比例很少。
還好小劉買過一份商業(yè)大病保險,10萬元的理賠款也很快打到了小劉的賬戶上,可以解決小劉暫時的困境,當(dāng)單位同事去看他時說當(dāng)時我們都錯了,還是你有眼光購買了商業(yè)大病保險,可小劉卻說我后悔死了,當(dāng)眾人面面相覷不知何故時,小劉卻在一張紙上寫道:我還是后悔保險買少了,應(yīng)該當(dāng)初買50萬的商業(yè)大病保險就好了,這件事讓他們單位的同事很震驚,回去后同一個辦公室的八個人,有六個人立即購買了不同保額的商業(yè)大病保險。
7個理由,告訴你商業(yè)補充保險必不可少。
社保一般沒有生命保額
若因疾病身故,社保不可能像商業(yè)保險那樣賠付數(shù)十萬給被保險人,只能給予撫恤金。
社保沒有豁免保費的功能
所謂保費豁免,是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時,由保險公司獲準,同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費,保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養(yǎng)老保險,投保人發(fā)生重大疾病(包括意外)時,那么余下的未繳保費可能都不用繳了,而社保還是要繳。
養(yǎng)老僅靠社保是不夠的
成熟國家的社保也只能解決老年30%-40%的費用,社保的基礎(chǔ)性也決定了其只能保障被保險人在年老時有飯吃而不是有肉吃,如果要過上更有品質(zhì)的老年生活,就要依靠其他的儲蓄和投資了。
社保沒有避稅功能
我國即將實施遺產(chǎn)稅和贈與稅,會讓更多的私人財富變?yōu)閲宜?。因此,越來越多的富人開始使用商業(yè)保險進行避稅,因為商業(yè)保險所存的錢是給受益人而不是繼承人,所以是不用繳納稅款的。
商業(yè)保險的賬戶不能被凍結(jié)
舉個不太恰當(dāng)?shù)睦樱粋€因破產(chǎn)且欠債上億,所有銀行賬戶被凍結(jié)查封的人,如果他之前在保險賬戶存入足夠的錢,那么他仍然能夠過上幸福的晚年生活。
社保只報銷社保藥品目錄中的藥品
社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的,而商業(yè)保險卻可以報銷。
社保對醫(yī)療實行報銷制度
先墊錢后報銷,而商業(yè)保險多了一種補償方法,先賠錢后治療。通常人患病后,除了直接的醫(yī)療費用外,還會產(chǎn)生以下三方面的費用:一是后續(xù)消費品后續(xù)治療費用;二是不能工作而失去收入來源費用;三是發(fā)生重疾后的后續(xù)治療費、營養(yǎng)費、護理費等。這些費用都可以通過商業(yè)保險解決。
商業(yè)重疾險是一種給付型的保險,只要你確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險公司的給付,可以及時有效地提高醫(yī)療質(zhì)量。對醫(yī)保覆蓋對象來說,重大疾病險可作為一種補充手段,而對沒有納入醫(yī)保范圍的人來說,重疾險尤其重要。