香港特區(qū)政府4月19日宣布,香港保險業(yè)監(jiān)管局(下稱保監(jiān)局)將由2017年6月26日起取代香港保險業(yè)監(jiān)理處(下稱保監(jiān)處)規(guī)管保險公司。香港保監(jiān)處將于同日解散。
香港政府將于2017年4月21日在憲報刊登《2017年〈2015年保險公司(修訂)條例〉(生效日期)公告》(《生效公告》),指明2017年6月26日為《2015年保險公司(修訂)條例》(《修訂條例》)相關(guān)條文的生效日期,使保監(jiān)局能接手保監(jiān)處的法定職能。
為配合開展新規(guī)管制度的計劃,香港政府將于同日在憲報刊登下述附屬法例,使保監(jiān)局能收取保險公司授權(quán)費和特定服務(wù)使用者收費,并就《保險業(yè)條例》(第41章)下的各項附屬法例作出技術(shù)性修訂:
(i)《2017年保險公司(精算師資格)(修訂)規(guī)例》;
(ii)《2017年保險公司(保險人登記冊)(訂明費用)(修訂)規(guī)例》;
(iii)《2017年保險公司(授權(quán)費及年費)(修訂)規(guī)例》;
(iv)《2017年保險業(yè)條例(修訂附表)公告》;
(v)《2017年〈保險公司(長期負債厘定)規(guī)例〉(修訂)規(guī)則》;
(vi)《2017年〈保險公司(償付準(zhǔn)備金)規(guī)例〉(修訂)規(guī)則》;
(vii)《2017年〈保險公司(一般業(yè)務(wù))(估值)規(guī)例〉(修訂)規(guī)則》;以及
(viii)《2017年〈保險公司(精算師標(biāo)準(zhǔn))規(guī)例〉(修訂)規(guī)則》。
保監(jiān)局是根據(jù)《修訂條例》成立的法定機構(gòu),是一個獨立于政府的新保險監(jiān)管機構(gòu)?,F(xiàn)時,屬于政府部門的保監(jiān)處負責(zé)規(guī)管保險公司,而三個自律規(guī)管機構(gòu)(即香港保險業(yè)聯(lián)會轄下的保險代理登記委員會、香港保險顧問聯(lián)會,以及香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會)則負責(zé)規(guī)管保險中介人。
為使保監(jiān)處與保監(jiān)局順利交接,《修訂條例》正分階段實施。保監(jiān)局將先取代保監(jiān)處,并最終將接手三個自律規(guī)管機構(gòu)規(guī)管保險中介人的職能,實施法定保險中介人發(fā)牌制度。
智通財經(jīng)了解到,香港成立保監(jiān)局的政策目標(biāo),是確保保險業(yè)的規(guī)管架構(gòu)與時并進,以促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展,為保單持有人提供更佳保障,以及與金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在財政和運作上獨立于政府的國際做法看齊。
2010年7月,香港開始就成立保監(jiān)局進行為期三個月的公眾咨詢。香港政府建議賦予獨立保險業(yè)監(jiān)管局(保監(jiān)局)所需的監(jiān)管權(quán)力,包括發(fā)牌、進行日常監(jiān)察和調(diào)查,和懲處違規(guī)行為等。有關(guān)監(jiān)管權(quán)力除適用于保險公司外,亦應(yīng)適用于所有保險中介人,即包括保險代理和保險經(jīng)紀(jì)。也就是說,將來所有保險中介人都必須取得由保監(jiān)局發(fā)出的牌照,方可銷售保險產(chǎn)品。
有關(guān)透過銀行銷售的保險產(chǎn)品,香港政府建議可以考慮賦予香港金融管理局與保監(jiān)局相類似的權(quán)力,負責(zé)規(guī)管銀行雇員銷售保險產(chǎn)品的操守,如有需要,可在保監(jiān)局制定的規(guī)管守則以外,為銀行雇員訂定額外的操守規(guī)定。
香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長陳家強在公布相關(guān)咨詢文件時表示,“至于財政機制方面,國際原則是監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該財政獨立于政府,因此我們建議保監(jiān)局逐步從市場收回營運成本。為了減低對業(yè)界和保單持有人的影響,我們建議保監(jiān)局于成立后的第6年才全面收回成本。而在保監(jiān)局成立時,由政府提供一筆過5億元的撥款,其中3億多元用以補貼保監(jiān)局在首五年內(nèi)的營運開支,余款則用作應(yīng)急儲備?!?/p>
目前,保監(jiān)處每年從保險公司按年支付的定額牌照費收回約
37%經(jīng)營成本,有關(guān)費用自1996年起一直維持不變。而香港政府在咨詢文件中建議,保監(jiān)局將按以下新的收費結(jié)構(gòu)從市場收回全部成本:
(a) 由所有保險公司及保險中介人繳付的定額牌照費;
(b) 由保險公司繳付的非定額牌照費,金額按個別公司的負債額計算;
(c) 向特定服務(wù) (例如申請業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)結(jié)構(gòu)的改變或主要人事變動 )的使用者收取費用;以及
(d) 從所有保單的保費中收取 0.1%的征費。
長遠目標(biāo)是確保保監(jiān)局約七成開支由征費支付,余下三成則由各項牌照費用及使用者服務(wù)費支付。
在管治安排方面,香港政府建議成立一個主要由非執(zhí)行董事組成的董事會,為保監(jiān)局厘定整體策略和方向,以履行其監(jiān)管職責(zé)。
此外,香港政府建議就保監(jiān)局執(zhí)行其監(jiān)管職能所作出的決定,成立一個法定的上訴審裁處。政府亦建議成立一個獨立的程序覆檢委員會,以確保保監(jiān)局在執(zhí)行其職能時采取一致及公平的程序。其他建議包括保監(jiān)局須向立法會提交年度報告,以及審計署可對保監(jiān)局進行衡工量值的調(diào)查。
咨詢結(jié)果表明,公眾普遍贊同成立保監(jiān)局。2013年10月,香港政府成立一個工作小組,以協(xié)助由自律規(guī)管制度順利過渡至保監(jiān)局推行的新制度。2015年12月28日,行政長官委任鄭慕智出任保監(jiān)局主席,以及七名人士作為保監(jiān)局非執(zhí)行董事。任期三年,由當(dāng)日起至2018年12月27日。
香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局發(fā)言人4月19日表示:“在這期間,現(xiàn)有保險中介人的自律規(guī)管制度會繼續(xù)運作,讓保監(jiān)局有時間準(zhǔn)備規(guī)管保險中介人所須的措施(例如制訂有關(guān)的操守指引)。預(yù)計保監(jiān)局可在交接日起計的兩年內(nèi)從現(xiàn)有的三個自律規(guī)管機構(gòu)接手規(guī)管保險中介人的工作?!?/p>
發(fā)言人補充:“長遠而言,保監(jiān)局會在財政上獨立于政府。除了該兩項有關(guān)收取保險公司授權(quán)費及使用者收費的附屬法例外,政府將就有關(guān)向保單持有人收取保費征費另訂附屬法例,并于稍后提交立法會。”
《生效公告》將連同上文提及的第(i)至(viii)項附屬法例于2017年4月26日提交立法會,進行先訂立后審議的程序。