事實上,創(chuàng)新與風險一直以來都是一對“相愛相殺”的組合,而金融監(jiān)管目的之一就是防范金融系統(tǒng)性風險的發(fā)生,發(fā)揮金融創(chuàng)新活力,滿足實體經(jīng)濟金融服務(wù)的需求。
丁連星表示,如今,金融業(yè)的新技術(shù)使用,催生了各樣新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),不久的將來各種科技將廣泛深入和運用到金融產(chǎn)品或服務(wù)流程中,創(chuàng)新科技的應(yīng)用使得金融科技所帶來的金融風險更加復(fù)雜,更加特殊,一旦出現(xiàn)問題勢必會比傳統(tǒng)金融體系更快,影響范圍更廣,涉及主體更多。
對此,銀監(jiān)會信托監(jiān)管部主任鄧智毅指出,從2008年金融危機至今,全球監(jiān)管力度空前加大,監(jiān)管占有的監(jiān)管資源越來越大。
“昨天德勤報告稱,從2008年金融危機到現(xiàn)在,整個金融機構(gòu)收取的監(jiān)管費用,全球增長了492%,累積起來將近超過3000億美元。以歐美為主體的大型銀行交的罰款增加了45倍,一方面說明監(jiān)管的力度空前加大,同時也說明監(jiān)管占有的監(jiān)管資源越來越大?!编囍且阏f道。
鄧智毅認為,當前出現(xiàn)了金融科技這樣的新業(yè)態(tài),也出現(xiàn)了監(jiān)管科技的新形態(tài),從側(cè)面說明了傳統(tǒng)監(jiān)管的手段已經(jīng)遠遠不能適應(yīng)了。
“業(yè)界一般認為,金融科技到今天經(jīng)歷了三個階段,一是金融IT階段,二是互聯(lián)網(wǎng)金融階段,三是金融科技的3.0階段。特別是在金融科技3.0階段,應(yīng)該說大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈這些技術(shù)一并發(fā)力,所以產(chǎn)生了深遠的影響?!编囍且惚硎荆簿褪钦f金融科技潛在風險越來越多。
對此,鄧智毅分析指出,從機構(gòu)層面來上看,一是影響傳統(tǒng)金融機構(gòu)的盈利能力,金融機構(gòu)可能分流部分銀行業(yè)務(wù),對現(xiàn)有銀行的盈利模式、盈利能力形成巨大挑戰(zhàn);二是增加信息科技的操作風險,金融機構(gòu)更多運用新技術(shù),并進行外包,增加風險管理難度;三是有可能提高整體風險水平,金融科技企業(yè)在增加金融服務(wù)可獲得性的同時,有可能降低客戶門檻,引入更多的高風險客戶群體;四是對突發(fā)事件管理能力提出更高的要求。
丁連星進一步解釋,金融創(chuàng)新是必然的過程,作為監(jiān)管機構(gòu),要對創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)產(chǎn)品有深入透徹的理解和分析。
對此,丁連星建議,監(jiān)管層積極引入新的監(jiān)管理念,在有限的范圍和風險容忍度以及宣傳法律法規(guī)框架下,為金融創(chuàng)新創(chuàng)造靈活空間。提升監(jiān)管的實時性,及時做出警示和支持,降低監(jiān)管成本的同時也提升風險防范的有效性。另外,在風險披露方面,加強金融消費的教育保護,很多國家都非常重視消費者的保護,對于金融創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)加強創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信息披露要求,讓金融消費者更加了解新產(chǎn)品或者新服務(wù)的風險,通過對投資行為理性引導,提高投資者風險意識,規(guī)避風險,提高自我保護的能力。