近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,保險公司不斷介入互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),陸續(xù)開發(fā)了小額信貸保證保險、個人借款保證保險、交易資金損失保險等保險產(chǎn)品。但隨著市場的進(jìn)一步擴(kuò)大,一些機(jī)構(gòu)也開始鉆空子,利用保險產(chǎn)品夸大宣傳甚至虛假宣傳的問題也開始出現(xiàn)。
目前理財平臺上常出現(xiàn)的保險產(chǎn)品有賬戶安全險、借款人人身意外險以及履約保證保險等,其中以賬戶安全險最為普遍。三益寶理財師分析,賬戶安全險之所以頻頻“躺槍”,很大原因是外界易望文生義將賬戶安全險理解為可保障賬戶資金安全的保險。一家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺負(fù)責(zé)人告訴記者,一般而言,保險公司開發(fā)的賬戶安全險或交易資金損失保險主要保障的是賬戶的盜轉(zhuǎn)、盜用損失,而非保障投資資金的本金收益損失。
那么,哪種產(chǎn)品是可以保證本金收益風(fēng)險呢?
答案是履約保證保險,它是由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險形式。例如某保險公司對該平臺上部分理財計劃提供 “回款來源本息全額保障”,對其中少數(shù)產(chǎn)品提供“保障本息履約保障”。這其中的差別在于前者為投資項目底層資產(chǎn)提供保險,后者直接向消費者提供本息保障,后者便是一份個人借款保證保險。投資人進(jìn)行投資時,理財平臺通過后臺為投資人與借款人同時向保險公司投保了信用保證保險,被保險人為出借人(投資人),借款人承擔(dān)保費,如借款人沒有按期還款,保險公司向投資人賠付借款本金利息時,投資人將相關(guān)權(quán)益(包括追究借款人違約責(zé)任的權(quán)利)轉(zhuǎn)讓給該保險公司。
因此,三益寶理財師提醒廣大投資者,一定要關(guān)注網(wǎng)貸平臺是否有偽造保單和夸大保險責(zé)任,借機(jī)與銀行捆綁宣傳的行為。保險產(chǎn)品是否保證投資本息收益安全,并不能簡單通過保險產(chǎn)品名稱或者個別平臺宣稱的“保險公司承保”等宣傳文字進(jìn)行判斷,而是需要詳細(xì)查看每個投資項目后相關(guān)保險產(chǎn)品之保險責(zé)任。