7月4日，中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作的通知》，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品開展專項(xiàng)整治工作。事實(shí)上，早在今年5月，新華社發(fā)布消息稱，保監(jiān)會(huì)將著力整治產(chǎn)品不當(dāng)創(chuàng)新，及時(shí)清退違規(guī)產(chǎn)品。對違法違規(guī)問題堅(jiān)決查處，并采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品等監(jiān)管措施，對履職不到位的高管人員從嚴(yán)從重追究責(zé)任。
此次整治節(jié)奏緊湊，處罰力度業(yè)相當(dāng)大。整治分為三個(gè)階段：全面自查、整改清理、監(jiān)管檢查。根據(jù)《通知》，保監(jiān)會(huì)將結(jié)合各公司自查、整改、清理情況，重點(diǎn)選取工作部署不到位、自查發(fā)現(xiàn)問題比例低、整改清理進(jìn)展緩慢，以及社會(huì)反響強(qiáng)烈、引發(fā)媒體炒作的問題產(chǎn)品較多的公司作為檢查對象，開展備案產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查。對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的自查不力或整改不到位的公司，依法嚴(yán)肅從重處理。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，情節(jié)嚴(yán)重的，在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
此《通知》一出，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)多是支持態(tài)度，認(rèn)為保監(jiān)會(huì)出拳，意在正本清源，但也有高管認(rèn)為這是繼監(jiān)管對壽險(xiǎn)業(yè)萬能險(xiǎn)的整治之后，對財(cái)險(xiǎn)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的直擊。
據(jù)了解，專項(xiàng)整治工作分為3個(gè)階段。7月1日至7月31日為全面自查階段，由各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對照相關(guān)的法律法規(guī)要求和整治重點(diǎn)內(nèi)容，對在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查。8月1日至8月31日為整改清理階段，各公司應(yīng)當(dāng)對問題產(chǎn)品進(jìn)行整改，對“僵尸”產(chǎn)品進(jìn)行清理，并完善產(chǎn)品管理制度流程。9月15日至10月31日為監(jiān)管檢查階段，保監(jiān)會(huì)將結(jié)合各公司自查、整改、清理情況，重點(diǎn)選取工作部署不到位、自查發(fā)現(xiàn)問題比例低、整改清理進(jìn)展緩慢，以及社會(huì)反響強(qiáng)烈、引發(fā)媒體炒作的問題產(chǎn)品較多的公司作為檢查對象，開展備案產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格依法責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
對于《通知》的主要打擊對象，業(yè)內(nèi)有兩種看法，一種認(rèn)為是要清理噱頭產(chǎn)品，一種認(rèn)為是繼壽險(xiǎn)行業(yè)對萬能險(xiǎn)整治之后對財(cái)險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品出重拳。
“現(xiàn)在產(chǎn)品又多又亂，有的也許是僵尸產(chǎn)品，有的是風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品，清理一下是好事！”合眾財(cái)險(xiǎn)總裁施輝對《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，“我認(rèn)為，其實(shí)還是強(qiáng)調(diào)‘保險(xiǎn)姓保’，保險(xiǎn)產(chǎn)品一是要符合保險(xiǎn)的本質(zhì)、特征、規(guī)律，服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、人民群眾生活，并緊扣時(shí)代主題；二是要符合公司的經(jīng)營能力、服務(wù)能力、專業(yè)能力；三是風(fēng)險(xiǎn)要可以識(shí)別、衡量、管控。一切圍繞服務(wù)社會(huì)、服務(wù)人民、服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、服務(wù)新模式，體現(xiàn)時(shí)代特征?！?/span>
安誠財(cái)險(xiǎn)總裁閔衛(wèi)東對記者表示，一些名義上的創(chuàng)新實(shí)質(zhì)是吸引眼球的噱頭。背離保險(xiǎn)保障的本質(zhì)，實(shí)際經(jīng)營中沒有生命力，也損害了保險(xiǎn)業(yè)的形象。
上海保險(xiǎn)界資深人士王文璇表示，從《通知》明確需要排查整頓的內(nèi)容來看，是之前一系列監(jiān)管政策的重提，符合讓保險(xiǎn)回歸本質(zhì)、保障投保人權(quán)益的監(jiān)管思路。過去幾年保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展，出現(xiàn)了一些偏離保險(xiǎn)本質(zhì)、損害投保人利益和行業(yè)形象的現(xiàn)象，雖然財(cái)險(xiǎn)比壽險(xiǎn)問題暴露得少一些，但諸如不當(dāng)創(chuàng)新的奇葩險(xiǎn)、費(fèi)率不合理、條款表述不明晰、免責(zé)過于寬泛等問題還是存在。信號(hào)就是保監(jiān)會(huì)將全方位大力加強(qiáng)監(jiān)管，明確保險(xiǎn)姓保，保障被保險(xiǎn)人利益，維護(hù)行業(yè)形象。對于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司而言，短期內(nèi)在提高合規(guī)重要性的同時(shí)，無論產(chǎn)品創(chuàng)新還是業(yè)務(wù)增長都將放緩，但長期將更好的樹立規(guī)范，為健康發(fā)展打好基礎(chǔ)。
一位中小財(cái)險(xiǎn)公司董秘對記者表示，“個(gè)人認(rèn)為主要是為了減少糾紛，回歸‘保險(xiǎn)姓保’的本源，因?yàn)檐囯U(xiǎn)占行業(yè)近80%，其他報(bào)備的非車險(xiǎn)除去主流產(chǎn)品占比很小，而且很多產(chǎn)品有噱頭的嫌疑，《通知》有正本清源的作用，避免部分老鼠屎壞了一鍋粥?！?/span>
英大財(cái)險(xiǎn)一位資深管理層人士認(rèn)為，這是保險(xiǎn)監(jiān)管從嚴(yán)的全面升級，過去財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管多注重前段銷售行為和后端理賠消費(fèi)滿意度，對于保險(xiǎn)產(chǎn)品多采取日常流程制度管理。目前上升到整治要求，說明監(jiān)管覆蓋面更廣泛，針對性更專業(yè)具體。
亞太財(cái)險(xiǎn)一位高管對記者表示，從報(bào)批制到報(bào)備制，不代表產(chǎn)品完全自己玩，還是要符合監(jiān)管規(guī)定才行。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也有做類似于壽險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品的，這類肯定要整改。還有的就是不符合保險(xiǎn)原理，看上去要么是吸引眼球，做噱頭的；還有看上去有點(diǎn)像賭博的，也不符合保險(xiǎn)的基本原理的。所以需要進(jìn)行梳理清理、規(guī)范產(chǎn)品、正本清源。從源頭治理保險(xiǎn)亂象，回歸保險(xiǎn)保障本質(zhì)。
一位中小財(cái)險(xiǎn)公司副總裁也表示了同樣的看法，其認(rèn)為此次產(chǎn)品整治屬常規(guī)動(dòng)作，方向或主要針對財(cái)險(xiǎn)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品、信用產(chǎn)品。
一位具有理財(cái)產(chǎn)品銷售資格的相關(guān)人士對記者表示，公司的戰(zhàn)略精算部及產(chǎn)品部一致表示《通知》對公司正常經(jīng)營的產(chǎn)品篇不會(huì)有太大影響。該人士還表示，目前大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的理財(cái)類產(chǎn)品都已停售，基本不會(huì)存在銷售的整治問題。(原標(biāo)題：監(jiān)管整治下一步 財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品將“去理財(cái)化”？)
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