從資金端來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售對(duì)象主要是個(gè)人和同業(yè)，也就是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和同業(yè)理財(cái)，其定價(jià)的高低，在很大程度上取決于競(jìng)品比較，比如個(gè)人存款和同業(yè)存款利率，相同期限的他類理財(cái)產(chǎn)品收益率，如貨基、券商資管計(jì)劃、信托產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等。
在此，以貨基為例。2017年3月初的時(shí)候，貨基的7日年化收益率是2%左右，如今貨基的7日年化收益率漲到了4.47%，如果銀行理財(cái)收益率不提高，1年期的還是4.2%左右，不論是靈活性還是收益率都競(jìng)爭(zhēng)不過貨基，所以銀行理財(cái)收益率也會(huì)相應(yīng)提高。
從資產(chǎn)端來(lái)看，銀行理財(cái)最終會(huì)投向各類資產(chǎn)。從目前銀行理財(cái)?shù)耐断蚩?，主要是債券、非?biāo)、基金等，這些資產(chǎn)的收益率走勢(shì)就決定了銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。相對(duì)于資金端而言，資產(chǎn)收益率對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響更大，這也是為什么2017年以前理財(cái)產(chǎn)品收益率一路走低，1年期理財(cái)產(chǎn)品平均收益率甚至破4%，市場(chǎng)總是喊著“資產(chǎn)荒”的原因。
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