保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站7月10日發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，以強(qiáng)化保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管，從銷售源頭上防范和治理保險(xiǎn)銷售欺騙誤導(dǎo)行為，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
“近年來，為有效治理銷售欺騙誤導(dǎo)這一行業(yè)頑疾，保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局出臺(tái)了一系列監(jiān)管措施，取得了相應(yīng)成效，但這一行為仍未得到根本性遏制?！北１O(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人士表示，保險(xiǎn)銷售過程中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況等行為依舊時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益和行業(yè)形象。
整治銷售誤導(dǎo)
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)等方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程，有利于從源頭上治理銷售誤導(dǎo)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益?！掇k法》共計(jì)18條，主要涉及可回溯實(shí)施范圍和方式、管理內(nèi)容、信息安全責(zé)任、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。
《辦法》明確提出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的應(yīng)實(shí)施全險(xiǎn)種全過程錄音；開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)依照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理；保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的(包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷售的)，需要對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。
同時(shí)，近年來在監(jiān)管實(shí)踐中，涉嫌銷售欺騙誤導(dǎo)的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴大多缺乏客觀證據(jù)，相關(guān)投訴往往陷入消費(fèi)者“說不清”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“辨不清”、監(jiān)管部門“查不清”的尷尬境地，并導(dǎo)致投訴處理引發(fā)的行政復(fù)議、行政訴訟案件成倍增長(zhǎng)，占用了大量監(jiān)管資源。為此，《辦法》規(guī)定，視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，視聽資料還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后2年。
實(shí)施責(zé)任追究制度
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，《辦法》的出臺(tái)和實(shí)施，將進(jìn)一步約束保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷售行為。針對(duì)保險(xiǎn)銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)，《辦法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法定“提示和明確說明義務(wù)”。
為保證實(shí)施效果，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在制度機(jī)制方面，保監(jiān)會(huì)設(shè)計(jì)了質(zhì)檢環(huán)節(jié)和內(nèi)外部責(zé)任追究制度。明確要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)可回溯管理資料進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)，未按照規(guī)定進(jìn)行可回溯管理的，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照內(nèi)控制度進(jìn)行追責(zé)，同時(shí)監(jiān)管部門可采取相應(yīng)的監(jiān)管措施(比如停業(yè)整頓等)。
上述負(fù)責(zé)人稱，為保證保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作的順利實(shí)施，在《辦法》正式實(shí)施前，預(yù)留了一段時(shí)間供保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要求修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，強(qiáng)化人員培訓(xùn)。若保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可回溯管理工作不符合規(guī)定的，應(yīng)停止開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
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