保險公司加強內(nèi)部償付能力管理有利于從風(fēng)險源頭上管控風(fēng)險。在償二代制度2016年初正式實施之后，2017年上半年有多家險企實施了增資，1-6月份，有8家險企共增資95.32億元，另有5家險企發(fā)布總共88.98億元的增資計劃。2017年下半年，保監(jiān)會將對償二代數(shù)據(jù)真實性進行稽核，對市場反映問題較多的保險公司進行重點檢查。
償二代二期工程即將啟動
中國第二代償付能力監(jiān)管體系，建設(shè)于2012年，2015年2月正式發(fā)布并進入實施過渡期，2016年一季度起正式實施。相比于以規(guī)模為導(dǎo)向的第一代償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“償二代”的核心在于以風(fēng)險為導(dǎo)向。新的標(biāo)準(zhǔn)下，不同風(fēng)險的業(yè)務(wù)對資本金的要求出現(xiàn)了明顯變化，從而顯著影響保險公司的資產(chǎn)和負債策略。
在償二代試運行一年并正式實施一年余的基礎(chǔ)上，償二代二期工程即將啟動。據(jù)了解，為明確償二代二期工程的主攻方向和重點項目，保監(jiān)會對償二代制度和實施情況開展書面調(diào)研，主要集中在四個方面，包括償二代監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調(diào)整的方面；償二代運行的制度機制存在的問題；償二代全面落地和有效執(zhí)行中存在的問題；進一步發(fā)揮償二代在風(fēng)險防控中的核心作用，提升行業(yè)風(fēng)險管理能力和推動監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的意見建議。
普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾指出，《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風(fēng)險綜合評級(分類監(jiān)管》中僅有法人機構(gòu)的評估方案，并且仍是征求意見稿，而分支機構(gòu)的評估方案則是尚未征求過意見。償二代二期工程是否要將法人機構(gòu)的評估方案定稿，以及分支機構(gòu)的評估方案出臺，成為眾多保險公司關(guān)注的焦點。
償二代二期工程將進一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定，對創(chuàng)新資產(chǎn)、新興保險業(yè)務(wù)、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確，將實質(zhì)性推動保險行業(yè)的健康發(fā)展以及全面風(fēng)險管理能力的提升。此外，還將在今年對償二代的數(shù)據(jù)真實性開展檢查。
九成險企初步建立風(fēng)險管理體系
為強化保險業(yè)風(fēng)險防控工作，提升保險業(yè)風(fēng)險管理能力，保監(jiān)會決定開展2017年度償付能力風(fēng)險管理能力評估(簡稱SARMRA評估)工作，集中評估時間為7月上旬。保監(jiān)會表示，保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視SARMRA評估工作，認真梳理自身風(fēng)險管理工作，提前準(zhǔn)備評估材料，做好評估準(zhǔn)備。對SARMRA評估中發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險管理方面存在的問題，保險公司應(yīng)積極整改，健全風(fēng)險管理制度和機制，不斷提高風(fēng)險管理能力。
普華永道日前發(fā)布《2016保險公司償二代二支柱暨風(fēng)險管理調(diào)查報告》顯示，2017年，保險行業(yè)對SARMRA得分預(yù)期更為謹(jǐn)慎，107家受訪機構(gòu)的平均得分預(yù)期為78.58分，比2016年76家受訪機構(gòu)的平均得分預(yù)期78.61分略有下降。其中，僅有42%的受訪機構(gòu)預(yù)計得分在80分以上，較2016年52%的受訪機構(gòu)預(yù)計得分在80分以上的調(diào)研數(shù)據(jù)有所下降。
《報告》顯示，今年九成的受訪機構(gòu)已經(jīng)初步建立了風(fēng)險管理體系。其中，65%的受訪機構(gòu)已經(jīng)設(shè)立了獨立的風(fēng)險管理部門，來負責(zé)償二代的風(fēng)險管理工作，而其他仍未單獨設(shè)立風(fēng)險管理部門的公司，也在近期積極推進此項工作，將風(fēng)險管理職能與現(xiàn)有兼職部門分離。
但盡管如此，行業(yè)整體對今年得分預(yù)期卻更為樂觀。超九成受訪機構(gòu)預(yù)計今年得分會有所提升，其中，6家機構(gòu)預(yù)計提分幅度在20分以上，大部分中小型公司預(yù)計提分幅度將相對較大。普華永道分析指出，這是由于中小型公司，以及小型公司較大型公司基礎(chǔ)薄弱，因此提分空間相對較大。
人才缺乏仍是制約因素
2017年風(fēng)險管理人員配備有所增加，但是行業(yè)內(nèi)風(fēng)險管理人員的經(jīng)驗，資歷積累很難在短時間內(nèi)有明顯提升，隨著保險行業(yè)的高速發(fā)展，該制約因素在一定時期內(nèi)持續(xù)存在。
風(fēng)險管理人才的不足成為目前全行業(yè)所面臨的共同問題。在保險業(yè)強監(jiān)管的背景下，普華永道報告顯示，在受訪的機構(gòu)中，配有8名全職風(fēng)險管理人員的公司僅有22家，而不足2名全職風(fēng)險管理人員的公司有15家，還有7家公司目前尚未配備任何全職風(fēng)險管理人員。在這些全職風(fēng)險管理人員中，具備3年以上風(fēng)險管理經(jīng)驗的僅占25%。超過一半國內(nèi)保險公司任命了首席風(fēng)險官(CRO)，超過60%的險企設(shè)立了獨立的風(fēng)險管理部門。但是風(fēng)險管理專業(yè)人才的匱乏也將是保險公司建設(shè)償二代體系的一大瓶頸，參與調(diào)查的76家公司中僅有13家公司配有超過8名的全職風(fēng)險管理人員，9%抽樣公司無專職風(fēng)險管理人員。風(fēng)險管理專業(yè)人才的缺乏仍然是保險行業(yè)實施償二代和建立風(fēng)險管理體系的重大制約因素。
周瑾告訴記者，海外成熟市場，保險企業(yè)基本都設(shè)立了首席風(fēng)險官。目前國內(nèi)一些大型的保險集團或保險企業(yè)，由于人事任命方面的程序相對謹(jǐn)慎，因此有部分險企尚未設(shè)立首席風(fēng)險官。從分析治理與組織構(gòu)架方面的評分來看，目前國內(nèi)險企與海外保險業(yè)并沒有太大差異。
普華永道建議指出，保險公司須重視風(fēng)險管理人力資源建設(shè)，注重培養(yǎng)既了解風(fēng)險管理，又具備精算、財務(wù)、投資、法律、信息技術(shù)等多方面知識的綜合性風(fēng)險管理人才，可以考慮將風(fēng)險管理條線作為專業(yè)序列進行人力資源管理，并在前中后臺部門加大力度開展償二代風(fēng)險管理知識與技術(shù)的培訓(xùn)，儲備風(fēng)險管理后備人才。
（原標(biāo)題：九成險企初建風(fēng)險管理體系）
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