7月11日,保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》,要求保險公司開展信保業(yè)務時應堅持“依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風險可控”的原則。信用保證保險這顆雷,從監(jiān)管制度層面進一步得到拆解。
對償付能力有要求!
經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司,上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%,且綜合償付能力充足率不低于150%。
據(jù)一季度償付能力報告顯示:有3家公司(天安財險、安華農(nóng)業(yè)、三星財險)綜合償付能力不符合此條件。
對自留責任余額有要求!
1、總自留責任余額:不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。
2、單筆自留責任余額:不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%,且不得超過5億元。
據(jù)保險一哥了解,浙商保險一季度末的凈資產(chǎn)約7億元,如果早按規(guī)定實行,單筆責任額最多3500萬,尚在可控范圍之內(nèi)。
對承保業(yè)務行為有要求!
1、不得違規(guī)拆單承保:以拆分保單期限或保險金額的形式,承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務。
2、不得違規(guī)簽補充協(xié)議:通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式,實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。
以下融資行為,不得提供信保業(yè)務!
1、類資產(chǎn)證券化業(yè)務或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。
資產(chǎn)證券化是指將線下非標準的企業(yè)債打包成線上標準化的小貸資產(chǎn)包,但我國的P2P只是借鑒其理念和模式,只能算是“類資產(chǎn)證券化”。
2、非公開發(fā)行債券業(yè)務。
非公開發(fā)行債券是指將向合格機構(gòu)投資者發(fā)行的一種債券,這類債券鼓勵市場創(chuàng)新,無需進行信用評級,一般而言風險比較高。
3、主體信用評級AA及以下的債券發(fā)行業(yè)務。
近年來在我國債券市場,評級機構(gòu)對債券的評級普遍較高,信用評級在AA及以下的債券,事實上還是有較高信用風險的。也就是說,信保業(yè)務拒絕“垃圾債”。
4、保險公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為(關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外)。
網(wǎng)貸平臺再多加兩條規(guī)定!
1、不得與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務。
2、汽車抵押或房屋抵押信保業(yè)務單列。
(1)汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務。單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不超過500萬元,單戶投保人為自然人的自留責任余額不超過100萬元。
(2)其他信保業(yè)務。單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不超過100萬元,單戶投保人為自然人的自留責任余額不超過20萬元。
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