王芳：全國(guó)律師協(xié)會(huì)民委婚姻法論壇副主任；中國(guó)法學(xué)會(huì)婚姻家庭研究會(huì)理事；北京市煒衡律師事務(wù)所婚姻家庭法務(wù)部主任；人力資源與社會(huì)保障部婚姻家庭咨詢師專家組成員；上海交通大學(xué)聘用講師。
為何千萬(wàn)富豪財(cái)富傳承意愿落空
觀點(diǎn)：保值增值的功效； 能否保證財(cái)富所有人的意愿、對(duì)后代的影響； 稅費(fèi)成本、避債的功效、傳承的時(shí)效。
有一個(gè)千萬(wàn)富豪，有兩次婚姻。第一次婚姻，和前妻一起生了一個(gè)女兒。離婚之后，富豪又娶了一個(gè)年輕太太，年輕的太太給他生了兩個(gè)孩子。但是不幸的是，富豪得了肺癌。富豪就決定找律師寫一個(gè)公正遺囑,于是，他就在家人都不知道的情況下，單獨(dú)把律師叫進(jìn)去，寫了一個(gè)遺囑。這個(gè)遺囑還做了一個(gè)密封。然后他在醫(yī)院折騰半年，很快人就走了。人走了之后在殯儀館舉辦喪禮，舉辦完了家族要開(kāi)會(huì)，律師就把他的大女兒叫來(lái)了，然后當(dāng)著所有人宣讀了這份遺囑。
這份遺囑給大女兒分配有錢，給現(xiàn)任妻子也有錢，兩個(gè)小孩子也有，父母也有，甚至連自己的兄弟姐妹都有所照顧。結(jié)果，在宣讀遺囑的時(shí)候，前妻也跑來(lái)了，說(shuō)遺囑是假的，因?yàn)榇笈畠悍值蒙?，而且沒(méi)有分到公司股權(quán)。第二任妻子也不管那么多，拿著公正遺囑，跑到了住房與建設(shè)委員會(huì),要求住建委把她老公名下的不動(dòng)產(chǎn)的名字變到自己的名下來(lái)。公正遺囑上說(shuō)得很清楚，位于哪里的哪套房子，結(jié)果住建委拒絕了他，說(shuō)不行。你拿著公正遺囑我也不能給你辦。
妻子又去了一趟銀行，拿著公正遺囑，說(shuō)把我老公在你這兒存的2000萬(wàn)，現(xiàn)在存到我的戶頭下來(lái)。銀行也拒絕了她，說(shuō)不可以。原因在于她還少一道程序，這道程序是法定程序，我們每一位將來(lái)繼承你父母財(cái)產(chǎn)的人要過(guò)的關(guān)，不是富豪才過(guò)的關(guān)，所有人都要過(guò)這一關(guān)。住建委和銀行告訴第二任妻子，如果你要想把別墅轉(zhuǎn)戶到你名下，你要到公證處再去一趟，再辦一個(gè)公正，這個(gè)公正的專業(yè)術(shù)語(yǔ)叫“繼承權(quán)公正”。你先提出申請(qǐng)，公證員要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人都叫到現(xiàn)場(chǎng)，同一時(shí)刻，叫到同一地點(diǎn)。沒(méi)有辦法，因?yàn)轱@然第一任太太是不會(huì)同意的。最后，第二任太太作為原告，起訴了所有的、遺囑上要分財(cái)產(chǎn)的人列為被告。因?yàn)檫z囑上分了很多人，有父母、兄弟姐妹，前后這個(gè)案子一共10個(gè)當(dāng)事人。10個(gè)當(dāng)事人打完一審又打二審，前后一共打了整三年。三年期間，所有富豪名下的資產(chǎn)都將被凍結(jié)，是動(dòng)不了的。官司打了三年，訴訟費(fèi)、律師費(fèi)又花了100萬(wàn)。
保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)傳承中的突出優(yōu)勢(shì)
財(cái)富傳承的范圍：繼承范圍最廣的,不動(dòng)產(chǎn)、公司股權(quán)，公司有價(jià)證券，知識(shí)產(chǎn)權(quán)，都可以通過(guò)法定繼承和遺囑繼承實(shí)現(xiàn)。對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，它屬于現(xiàn)金和其他可變現(xiàn)的資產(chǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)范圍。
1. 保值增值的功效
對(duì)于繼承來(lái)說(shuō)，所有的財(cái)產(chǎn)將被損耗，不是增值的。但是對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果富豪生前作為投保人投保，保險(xiǎn)的資產(chǎn)肯定是增值的，不會(huì)損耗。
2. 能否保證財(cái)富所有人的意愿
繼承不能保證。正如剛才講的，公正遺囑也可能有假的。對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，肯定能保證，因?yàn)榭勘ｋU(xiǎn)公司的合同履行。
3. 對(duì)后代的影響
如果是繼承的話，相當(dāng)于后代一次性拿到所有的資產(chǎn)。對(duì)于突然掌控巨額財(cái)富的年輕人，你不知漫長(zhǎng)的人生中會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，可以由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益金，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全。
4. 稅費(fèi)成本
目前繼承沒(méi)有稅，但費(fèi)用特別高。首先請(qǐng)律師做公正做遺囑，這是一筆費(fèi)用。第二，公正遺囑本身在公證處公正，是一筆費(fèi)用。第三，最貴的是死者死亡以后繼承權(quán)公正特別貴。繼承遺產(chǎn)總資產(chǎn)額的2%。如果他們家繼承1000萬(wàn)，就要交20萬(wàn)，不交不行。保險(xiǎn)的財(cái)富傳承不收錢，也就是說(shuō)，通知受益人來(lái)領(lǐng)錢的時(shí)候，不會(huì)扣他錢，不會(huì)收他手續(xù)費(fèi)。
5. 避債的功效
如果是繼承，肯定不能避債，你繼承多少遺產(chǎn)就要還多少債。保險(xiǎn)，不用父?jìng)舆€。
6. 保密性
法定繼承和遺囑繼承，公證處要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場(chǎng)。如果還有私生子，這一關(guān)肯定過(guò)不去。那對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講最大的好處是什么？保密性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司讓受益人領(lǐng)錢的時(shí)候，不會(huì)把他們家族里面所有人都叫到現(xiàn)場(chǎng)。所以如果高端客戶要想特別照顧家庭當(dāng)中某個(gè)人的時(shí)候，他只能用人壽保險(xiǎn)。
7. 時(shí)效性
繼承的時(shí)間非常長(zhǎng)，從前面的公正遺囑到后面死亡，到舉辦葬禮，再到辦繼承權(quán)公正，再辦過(guò)戶，前后至少要折騰半年。但是我們換到保險(xiǎn)公司理賠很快，這個(gè)人死了，你拿一個(gè)身份證，拿一個(gè)死亡證明就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢。
基于以上七點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，人壽保險(xiǎn)的確定性、法律性、增值性、保密性的優(yōu)點(diǎn)，讓富人在財(cái)富傳承中伴演著不可或缺的金融角色，您了解了嗎？
免責(zé)申明：小安香港理財(cái)（本微信平臺(tái)）并非有關(guān)保險(xiǎn)公司的官方微信平臺(tái)。本平臺(tái)的任何有關(guān)保險(xiǎn)及投資產(chǎn)品或服務(wù)的介紹或鏈接均不構(gòu)成在任何國(guó)家向任何人發(fā)出的要約，如果在該國(guó)向他/她發(fā)出這一邀請(qǐng)或請(qǐng)求是非法的。本網(wǎng)站使用者因?yàn)檫`反本聲明的規(guī)定或其他任何不當(dāng)使用而觸犯法律的，一切后果自負(fù)，本平臺(tái)不承擔(dān)任何責(zé)任。
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)