1、首先，長(zhǎng)期看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)：中國(guó)是全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)，過(guò)往幾年一直保持高速增長(zhǎng)，2015年保費(fèi)收入2.43萬(wàn)億，2016年突破3.1萬(wàn)億，已經(jīng)飆升至全球第二，但整個(gè)行業(yè)目前仍處于發(fā)展階段，保險(xiǎn)深度和密度仍不高，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，未來(lái)幾年預(yù)計(jì)仍將保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。
2、其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的整體滲透率還不高：雖然過(guò)往幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率在迅速上升，但是相較于互聯(lián)網(wǎng)對(duì)零售銀行、支付、消費(fèi)金融、理財(cái)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)起步更晚，滲透占比依然不高；并且從結(jié)構(gòu)上看，真正具備創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的占比非常低，目前絕大多數(shù)依然是線上成交的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3、最后，傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)痛點(diǎn)多、價(jià)值鏈長(zhǎng)，存在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度改造的機(jī)會(huì)：目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)2000多億的市場(chǎng)規(guī)模中，絕大多數(shù)還只是渠道轉(zhuǎn)到的線上而已，很多行業(yè)痛點(diǎn)并未得到解決，未來(lái)的趨勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)改造會(huì)深入到整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，不排除出現(xiàn)價(jià)值鏈細(xì)分甚至重新分配的可能。
2
哪些模式值得關(guān)注？
方向上，我們比較關(guān)注三類：
一是健康險(xiǎn)，原因包括：
這是真正的保障類產(chǎn)品，存在剛需；起點(diǎn)低，高增長(zhǎng)，潛力大；可以與醫(yī)療服務(wù)打通，產(chǎn)生更大價(jià)值；
二是車(chē)險(xiǎn)，原因包括：
市場(chǎng)存量大、渠道費(fèi)用占比太高、定價(jià)不精準(zhǔn)、服務(wù)差痛點(diǎn)多等；
三是場(chǎng)景類保險(xiǎn)，原因包括：
保險(xiǎn)作為一種非等價(jià)契約，是一種特殊金融產(chǎn)品，用戶主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)意識(shí)普遍弱，因此國(guó)內(nèi)外都主要靠銷售驅(qū)動(dòng)，而如果可以將保險(xiǎn)和特定場(chǎng)景結(jié)合，能夠增加用戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知度，激活需求；此外，互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展后會(huì)誕生很多新場(chǎng)景和對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)需求。
模式上，比較看好基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)深入改造到保險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，一定程度上可以重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈的公司。
3
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的看法？
第一，從階段上，雖然經(jīng)過(guò)了幾年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍處于早期，未來(lái)發(fā)展空間巨大，相信還會(huì)有更多的創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)入，長(zhǎng)期看好；
第二，從深度上，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)兩者結(jié)合度總體還比較淺，尚未真正發(fā)生化學(xué)變化，未來(lái)結(jié)合度會(huì)逐步上升，真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的提升。
4
作為投資人，投此類項(xiàng)目考慮哪些方面？
復(fù)星銳正的投資原則是尋找所關(guān)注的產(chǎn)業(yè)方向中“第一”或者“唯一”的最優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域也做了不少布局，包括國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的大特保、保險(xiǎn)極客、一天車(chē)險(xiǎn)，以及北美市場(chǎng)的Snapsheet和Sure。
除了一些常規(guī)維度的評(píng)估，我們會(huì)更關(guān)注產(chǎn)品力，以及團(tuán)隊(duì)的互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)基因。保險(xiǎn)行業(yè)本身是個(gè)高門(mén)檻行業(yè)，受到的監(jiān)管也是各類金融機(jī)構(gòu)中最嚴(yán)格的，所以想在這個(gè)領(lǐng)域中做出真正有價(jià)值的創(chuàng)新是很難的，我們希望投資的創(chuàng)業(yè)公司是可以運(yùn)用科技手段對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條做深度改造，形成真正有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。此外，鑒于剛才提到的保險(xiǎn)行業(yè)高壁壘和強(qiáng)監(jiān)管，我們希望投資的團(tuán)隊(duì)是跨界的，同時(shí)具備非常強(qiáng)的保險(xiǎn)基因和互聯(lián)網(wǎng)基因，這類的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)尤顯珍貴。
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