盡管民航局和保監(jiān)會多次發(fā)文禁止，但航意險仍以各種形式被“捆綁銷售”。
近期，國航、東航、海航等多家航空公司被曝官網(wǎng)直銷機(jī)票出現(xiàn)搭售保險的現(xiàn)象。而以前各方熟知的“劇情”大多是在線旅游代理平臺(OTA)暗中操作，如今部分航空公司也干起了這一買賣。
為何保險公司、旅行服務(wù)平臺、航空公司等各相關(guān)方甘愿“以身犯險”？這背后有多大的利益驅(qū)動？
屢禁不止何謂航意險？
航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，它是保險公司為航空旅客專門設(shè)計的一種商業(yè)險種。
這一險種本身沒問題，且市場需求大，但銷售方式的問題屢遭詬病。據(jù)悉，保監(jiān)會和民航總局自2013年以來已數(shù)次警告和調(diào)查“捆綁”銷售航意險的問題，但風(fēng)聲一過，形形色色的強(qiáng)制性銷售行為仍不時會暴露于眾。
在8月15日的民航局月度例行新聞發(fā)布會上，運輸司負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，根據(jù)民航局最新發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)票銷售行為規(guī)范，嚴(yán)禁搭售行為，不得以默認(rèn)選項的方式出售機(jī)票以外的產(chǎn)品，以免產(chǎn)生產(chǎn)品誤導(dǎo)或誘購行為。
哪些險企正在“鋌而走險”？
《國際金融報》近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分新成立的險企和有上市需求的中小保險公司在“冒險”與航空公司捆綁銷售航意險。
有消費者向《國際金融報》記者反映，在購買春秋航空公司國內(nèi)某航班機(jī)票時，被強(qiáng)制捆綁購買了合眾保險的航空意外險，每張機(jī)票搭配購買的航意險價格為30元。另有消費者反映，眾安保險也與春秋航空合作捆綁銷售航意險，如果乘客取消這項保險，則不能享受機(jī)票優(yōu)惠價格。此外，明天系旗下的易安財險與去哪兒網(wǎng)也存在航意險搭售合作。
平臺賺大頭
除了銷售方式，航意險的定價問題也飽受爭議。
《國際金融報》記者咨詢多位精算師關(guān)于航意險的定價問題時，對方表示，保險公司公司最低成本在2.5元至6元區(qū)間，市面上一份航意險一般要30元左右。而根據(jù)航旅大數(shù)據(jù)，航空意外發(fā)生幾率是三千萬分之一，是目前相對最安全的交通工具之一，由此可見，航意險仍有降價空間。
航意險成本如此低，那是否意味著險企可以從中大賺一筆？
一位不愿透露姓名的保險業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“以30元一份的航意險為例，在線旅游代理OTA渠道每銷售一份航意險，一般保險公司給予的傭金在92%以上，即30元航意險中旅游平臺賺27.6元；一些夸張的傭金甚至?xí)o到將近99%，即30元中有接近29.7元被平臺賺取，保險公司只收幾毛錢，利潤無法保證?！?/span>
據(jù)該人士透露，攜程每天銷售的超百萬張機(jī)票中，航意險的附加率在60%至70%；每天賺取的保費超1000萬元，多時甚至接近2000萬元，如此一來，一年就可以賺取將近幾十億元平臺費。這對平臺而言無疑是暴利，它們當(dāng)然愿意為保險公司“以身犯險”。
險企圖個啥
既然賺不到多少錢，險企為何還要“投身”這一渠道？
分析人士認(rèn)為，主要是產(chǎn)品沒地方銷售，如果航空乘客的保險意識不高，就不會特意前往保險公司正規(guī)渠道去購買航意險。而借助旅行平臺和航空公司等機(jī)票銷售渠道，乘客一眼看到便會購買。但這不是保險公司選擇讓利的主要原因，一些公司急切發(fā)展航意險，為的可能是沖業(yè)績、融資、上市準(zhǔn)備、套現(xiàn)等。
“尤其是新成立不久的互聯(lián)網(wǎng)財險公司，由于在傳統(tǒng)險種方面缺乏優(yōu)勢，為了沖高保費，情愿賠本賺吆喝?！币晃回旊U人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示。
以2016年2月成立的易安財險為例，今年上半年，易安財險原保費收入為4.63億元，凈利潤虧損4829萬元。根據(jù)2016年年報數(shù)據(jù)，這家公司開業(yè)第一年的原保險保費收入總額2.2億元，其中，僅意外傷害險保費收入就高達(dá)1.88億元，當(dāng)年賠款支出不足5萬，但承保利潤卻虧損3579萬元。公司2016年保費收入居前五位險種分別是意外傷害險、責(zé)任保險、保證保險、家庭財產(chǎn)保險、貨運險。
關(guān)于盈利模式以及航意險占比情況，《國際金融報》記者向易安公司發(fā)出采訪函，但截至記者發(fā)稿，對方并未給予回應(yīng)。
而記者從一位易安財險前員工處了解到，至少在去年，易安財險主要是通過去哪兒網(wǎng)銷售航意險、航班延誤險、交通工具意外傷害保險和汽車意外傷害保險來刷高保費的。
實際上，除易安財險外，意外傷害險在其他幾家開業(yè)不久的互聯(lián)網(wǎng)保險公司中也占據(jù)前五大經(jīng)營險種之首。
至于2015年成立的合眾財險為何冒險與春秋航空合作捆綁銷售航意險，《國際金融報》記者向合眾財險方面詢問，對方并未直接承認(rèn)存在捆綁銷售行為的事實，只是回復(fù)稱，“合眾的確在為春秋航空提供意外險產(chǎn)品，在春秋航空購買合眾保險的客戶如有疑問，可聯(lián)系95515?！钡刂涟l(fā)稿，記者發(fā)現(xiàn)，春秋航空仍默認(rèn)勾選了這款保險產(chǎn)品。
有知情人士透露，目前保險行業(yè)內(nèi)普遍存在刷單沖量的現(xiàn)象，不管到底賺多少利潤，只在乎保費規(guī)模的擴(kuò)張速度。
如今，如何從源頭上治理航意險亂象如今已成監(jiān)管難題。誰可以不收或少收傭金幫助保險公司銷售航意險？航意險產(chǎn)品是否可以做成集成產(chǎn)品與旅游險等打包銷售？這都是值得業(yè)內(nèi)探討的問題。
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負(fù)責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)