在財力雄厚、經(jīng)濟發(fā)達的歐美國家，保險賠付在分散風險、轉(zhuǎn)移損失的作用往往能達到60%以上，大大減輕國家財政負擔。而在發(fā)展中國家，國家財政或募捐仍不得不充當著主要買單者的角色。我國作為世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，如何構(gòu)建適合我國各地情況的巨災(zāi)保險保障機制，寧波巨災(zāi)保險試點提供了很好的研究樣本。
巨災(zāi)保險的制度設(shè)計，是通過保險機制將政府承擔的因巨災(zāi)導(dǎo)致的人身和財產(chǎn)風險進行市場化風險分散，以穩(wěn)定的保費支出，多途徑、多層次的分攤和轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風險損失。以寧波為例，由于該市經(jīng)常遭遇臺風，巨災(zāi)保險重點是防范臺風、暴雨、洪水等自然災(zāi)害，后又增加了突發(fā)公共安全風險保障。巨災(zāi)保險可以豐富巨災(zāi)救助模式，平滑災(zāi)害引起的地方政府財政波動，同時還可以調(diào)動商業(yè)保險公司，以及更多的市場和社會資源參與，豐富巨災(zāi)風險管理手段。
寧波巨災(zāi)保險試點顯示，與實施巨災(zāi)保險試點之前相比，保險業(yè)在大災(zāi)救助時的角色和作用發(fā)生了重要變化：一是改變了政府財政單一的災(zāi)害損失補償模式，構(gòu)建了政府、市場、社會共同參與的公共救助體系新機制；二是提供了精準有效的災(zāi)害損失補償。多次臺風災(zāi)害襲擊寧波，受災(zāi)居民不僅得到了損失補償，各方也明顯感到巨災(zāi)保險制度帶來防范風險的安全感；三是保險行業(yè)通過積累大災(zāi)理賠數(shù)據(jù)和服務(wù)經(jīng)驗，為政府及其職能部門提供了精準的防災(zāi)減災(zāi)信息，提高了全社會應(yīng)對重大自然災(zāi)害的意識和能力。
另一方面，巨災(zāi)風險管理機制建設(shè)作為一項系統(tǒng)工程，涉及部門多、利益主體廣，巨災(zāi)保險機制有利于聯(lián)通災(zāi)害救助體系相關(guān)方，進一步提高災(zāi)害救助效率。
例如，以前進行大災(zāi)理賠時，保險理賠與政府災(zāi)害救助是雙線并行。寧波實施巨災(zāi)保險試點后，以巨災(zāi)保險為紐帶，將當?shù)卣块T、社區(qū)（村委會）、志愿者等社會基層組織和保險公司緊密聯(lián)系在一起，在災(zāi)后救助轉(zhuǎn)移、損失排查以及理賠救助中協(xié)同配合。這種有效協(xié)同建立起政府、市場與社會組織共同參與的救災(zāi)減災(zāi)體系，促進巨災(zāi)損失補償從以政府為主導(dǎo)向政府與市場有機協(xié)同配合的模式轉(zhuǎn)變，提升了全社會的災(zāi)害綜合管理救助能力。
同時，寧波開展巨災(zāi)保險試點以來，積極推動保險機制融入政府災(zāi)害救助體系，充分發(fā)揮政府部門基層組織作用和保險公司市場化運作，成為政府災(zāi)害救助體系的有效補充。
目前，建立巨災(zāi)保險制度已上升為國家意志，2014年后深圳、云南等地相繼開展了巨災(zāi)保險試點，我國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度已于2016年正式落地，《地震巨災(zāi)保險條例》正在研究制定，相信不久的將來，巨災(zāi)保險將惠及更多民眾。
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