縱然保險(xiǎn)已經(jīng)有上百年歷史、中國已經(jīng)有七十多家壽險(xiǎn)公司、六十多家財(cái)險(xiǎn)公司、500萬保險(xiǎn)代理人，但對于保險(xiǎn)的偏見仍橫行肆虐：保險(xiǎn)是騙人的、保險(xiǎn)不保險(xiǎn)等不絕于耳。其實(shí)，任何理智的人都知道，保險(xiǎn)只是一種工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，怎么可能騙人！
“保險(xiǎn)是騙人”的幾種偏見
1、得失偏見
得失偏見就是抓其一點(diǎn)，不及其余。比如買一個(gè)年繳保費(fèi)3000元，繳費(fèi)30年，保額10萬的重大疾病保險(xiǎn)。有人就說，如果我交足了30年，保費(fèi)就交了9萬，你才給我10萬，如果算上利息，肯定不合算，所以保險(xiǎn)是騙人的。
這種說法屬于以點(diǎn)代面，保險(xiǎn)保障是一個(gè)過程，應(yīng)該看30年這個(gè)時(shí)段，而不是30年末這個(gè)時(shí)點(diǎn)。有資格談?wù)?0年末這個(gè)時(shí)點(diǎn)的不合適，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)保障的這個(gè)30年的時(shí)段你沒有出險(xiǎn)。在沒有出險(xiǎn)的這個(gè)前提下，你損失的是金錢（保費(fèi)）的時(shí)間價(jià)值，你獲取的是時(shí)間的金錢價(jià)值（30年賺取了收入的機(jī)會(huì)，節(jié)約了醫(yī)療的開支等）。
如果出險(xiǎn)了，比如第二三年身故，保險(xiǎn)公司賠付10萬，好像是合適，其實(shí)也不能簡單這樣看。因?yàn)殡m然你賺取了保險(xiǎn)賠款（等于提前兌現(xiàn)了金錢的時(shí)間價(jià)值），但你卻損失了時(shí)間的金錢價(jià)值（未來賺錢的機(jī)會(huì)）。所以，買保險(xiǎn)賺了就是虧，虧了就是賺，把保險(xiǎn)和人生綜合看，而不是單獨(dú)計(jì)算，你才會(huì)接受保險(xiǎn)的科學(xué)含義。
2、視野偏見
保險(xiǎn)的林林總總，對不少人來說，都是道聽途說的多，親身感受的少。在中國，銀行業(yè)和證券業(yè)的時(shí)間都比保險(xiǎn)長，所以我們不小心就會(huì)用看待銀行（方便、安全）和證券（高回報(bào)）的視角來看保險(xiǎn)，陷入一個(gè)狹窄的利益比較視野中，就很難去認(rèn)真了解保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的特性和功能。
其實(shí)，你可以算一筆賬：
一、50萬存銀行，得大病花了50萬，你的存款等于0；
二、40萬存銀行，10萬買大病保險(xiǎn)（保額100萬），得大病得到100萬賠付，花了50萬，還剩50萬，加上銀行的40萬，你的存款等于90萬。
3、心理偏見
你的錢，價(jià)值本來應(yīng)該是一樣的，但我們的心理賬戶卻賦予不同的錢不同的價(jià)值和情感。比如錢包里的錢，丟了1000元，你會(huì)很心疼，但是股票跌掉1000元，你會(huì)覺得無所謂。銀行儲(chǔ)蓄，表面因?yàn)槔⒌脑蛟谧兌啵鋵?shí)因?yàn)橥ㄘ浥蛎浽谧兩?，很少有人到銀行去投訴。
你存的定期，中途取用，變成活期，損失了利息，也沒有人跟銀行計(jì)較，都認(rèn)為是自己造成的。但是，如果買了保險(xiǎn)，中途退保有了損失，就有人說保險(xiǎn)是騙人的，而不承認(rèn)是因?yàn)樽约哼`約。炒股票的人，因?yàn)椴僮魇д`，聽信消息，造成損失，也沒有怪罪專家、證券公司、上市公司。但是如果買的是投資連結(jié)保險(xiǎn)，處于虧損期，就會(huì)投訴抱怨。
4、媒體偏見
從媒體上得到一些保險(xiǎn)公司的負(fù)面報(bào)道，就認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。而不知道這些被報(bào)道的都是小概率事件。保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況是理賠是主流的，拒賠是個(gè)案（大概行業(yè)的理賠率超過95%）。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)（對客戶的理賠都涉及到客戶的隱私，不能全面報(bào)道）和媒體的審丑愛好（狗咬人不是新聞，人咬狗才是新聞的世界通?。┚驮斐闪宋覀兊腻e(cuò)覺。當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)對理賠的客觀全面的分析和報(bào)道也沒有，這是行業(yè)的欠缺。
5、結(jié)果偏見
拿某一個(gè)點(diǎn)來比較保險(xiǎn)和別的金融產(chǎn)品，比如拿五年期的銀行儲(chǔ)蓄利率比投入五年的保險(xiǎn)，覺得保險(xiǎn)退了還損失，不如存銀行。股市好的時(shí)候拿股票的高回報(bào)比保險(xiǎn)，說買保險(xiǎn)不如股票。但是忽略了長期看，保險(xiǎn)的利率比較穩(wěn)定。更重要的是，買保險(xiǎn)就不是為了回報(bào)率，更重要的是安全性和風(fēng)險(xiǎn)管理的不可替代的功能。
6、后視偏見
即事后諸葛亮的心里。買了保險(xiǎn)沒用著，就說保險(xiǎn)不好。買了車險(xiǎn)沒用過，難道應(yīng)該后悔嗎？買了壽險(xiǎn)沒用上，可以后悔嗎？其實(shí)正確的認(rèn)識是：保險(xiǎn)是用有限的財(cái)務(wù)支出，避免不可控的財(cái)務(wù)損失。通俗地說，就是“沒事是好事，有事也沒事”。
7、證實(shí)偏見
周圍有人理賠不滿意或者遭遇欺詐（簡單說就是對保險(xiǎn)公司不滿意），就成為了一些人不買保險(xiǎn)的證據(jù)。而這種以偏概全的證實(shí)，并不代表保險(xiǎn)的真實(shí)面目，我們需要在證實(shí)的同時(shí)，進(jìn)行證偽的實(shí)驗(yàn)，才會(huì)有科學(xué)的結(jié)果。
比如，有人買了輛寶馬，命不太好，總是出問題，就到處抱怨說寶馬有多么差勁，周圍人受其影響，或許多少對寶馬的印象會(huì)打折扣。但我們需要的信息是，寶馬車的故障率和別的車型比較，到底是高還是低，而不是依賴一個(gè)個(gè)案。
所以說，保險(xiǎn)是不騙人的，騙人的是我們的觀念（某種主觀偏見）。如何減少這些偏見呢？就是要多學(xué)習(xí)，多了解。俗話說，看病找大夫，打官司找律師。要有對保險(xiǎn)的科學(xué)認(rèn)識，不是躲避，不是拒絕，而是主動(dòng)了解，要知道，偏見比無知更可怕！